Turto paskirstymo skaičiuoklė - Paskirstykite turtą naudodamiesi nykščio taisykle

Apie turto paskirstymo skaičiuoklę

Turto paskirstymo apskaičiavimo formulė yra tokia:

Kur

A yra asmens amžius.

Turto paskirstymas nėra lengva užduotis, ir nėra vieno metodo, kaip nustatyti tą patį, ir kiekvienu atveju jis skiriasi. Tai reiškia, kad reikia atsižvelgti į tokius veiksnius kaip amžius, rizikos pobūdis, gyvenimo tikslai, dabartinė skola ir kt., Ir visi šie veiksniai turi įtakos daugeliui sprendimų dėl turto paskirstymo, nes portfelio valdytojas tvarkytų tuos fondus ir atitinkamai pakeistų turto paskirstymą. Jie turi investicijų politikos ataskaitą, paprastai vadinamą IPS, kurioje turi būti iš anksto nustatyta portfelio reikalaujama grąžos norma, o paskirstymas bus atitinkamai nustatytas ir nuolat keičiasi, jei pasikeis kuris nors iš svarbių veiksnių.

Tačiau, kadangi tai susiję su daugybe komplikacijų ir skaičiavimų, mes sutelksime dėmesį į paprastą formulę (nykščio taisyklė), kurioje mes atimsime amžių nuo 100 metų, kad nustatytume, koks atsargų paskirstymas bus laikomas rizikingu turtu. Likusią procentinę dalį galima skirti mažiau rizikingam turtui arba netgi laikyti grynaisiais. Paprastumo sumetimais laikysime tris turto klases - akcijas rizikingu turtu, obligacijas - mažiau rizikingu turtu ir, trečia, pinigų ekvivalentus laikome mažiausiai rizikingais, palyginti su kitais dviem.

Kaip apskaičiuoti naudojant turto paskirstymo skaičiuoklę?

Norint apskaičiuoti turto paskirstymą, reikia atlikti toliau nurodytus veiksmus.

1 žingsnis - nustatykite asmens rizikos profilį, investicijos tikslą, metų, kuriais ketinama investuoti, skaičių.

2 žingsnis - amžius čia yra svarbiausias veiksnys, kurį reikėtų pažymėti.

3 žingsnis - nustatykite intervalus, kuriuose būtų leidžiama investuoti į rizikingą turtą pagal 1 veiksme nustatytą veiksnį.

4 žingsnis - Dabar atimkite amžių, kuris buvo pažymėtas 2 veiksme, iš 100, kuris yra turto paskirstymas rizikingam turtui, kuris yra nuosavybė.

5 žingsnis - likusi procentinė dalis gali būti vienodai paskirstyta obligacijoms ir gryniesiems pinigams arba pagal individualų poreikį - visa likusi procentinė dalis grynaisiais arba obligacijomis.

6 žingsnis - gautas apytikslis paskirstymas pagal nykščio taisyklę, nors ir ne tikslus.

1 pavyzdys

Ponas Vinay yra asmuo, kuris lieka vienišas, ir jam yra 35 metai. Jis niekada nebuvo užsiėmęs investicijomis ir nelabai ką apie tai supranta. Jis yra labai gražiai apsigyvenęs nuosavame name ir nėra skolingas. Vienintelis jo tikslas dabar yra turėti pakankamai lėšų per pensiją, kuri yra 30 metų.

Jis kreipiasi į finansų patarėją, kuris pripažįsta jo veiksnius ir atsižvelgia į jo rūpestį bei investavimo tikslą ir pateikia IPS pareiškimą, kurį jis beveik nesuprato, todėl kaip paskutinį variantą rekomenduoja jam taikyti „nykščio taisyklės“ metodą, kurį būtų lengva padaryti. jam suprasti ir vidutiniškai paskirstymas bus artimas pagal pono Vinay reikalavimą.

Be to, ponas Vinay taip pat nusprendžia skirti grynuosius pinigus ir obligacijas.

Remiantis aukščiau pateikta informacija, jums reikia apskaičiuoti turto paskirstymą pagal „nykščio taisyklės“ metodą.

Sprendimas:

Čia galime pastebėti, kad ponas Vinay yra gerai atsiskaityęs, jam nėra skolų įsipareigojimų ir vienintelis jo gyvenimo tikslas turėti lėšų per pensiją, todėl rizikingas noras būtų skirti mažiau lėšų rizikingam turtui ir dar daugiau lėšos mažiau rizikingame turte.

Dabar mes galime naudoti toliau pateiktą formulę apskaičiuoti turto paskirstymą:

• = 100-35
• = 65%

Pagal pirmiau pateiktą nykščio taisyklės formulę rizikingo turto paskirstymas turėtų būti 65%, kaip laikotarpis investuoti per 30 metų, o likusią 100–65 dalį, kuri yra 35%, galima investuoti į pinigų ekvivalentus ir obligacijos.

Tačiau, kadangi mums nėra suteikta jokio konkretaus paskirstymo, galime juos padalyti į lygias proporcijas, kurios yra 35% / 2, o tai yra 17,5% pinigų ekvivalentais ir 17,5% obligacijomis.

2 pavyzdys

55 metų ponas Kapooras gana ilgai investavo į rinką, tačiau patyrė nuostolių, todėl nusprendė sumažinti turto paskirstymą rizikingam turtui. Kadangi jo portfelis neveikia, jis nėra tikras, ką reikia daryti toliau. Jis tik nori gauti fiksuotas pajamas per mėnesį ir vienkartinę sumą 15 metų pabaigoje. Jis neturi negrąžintos skolos. Jis naudojasi savo draugo, kuris yra finansų magistro laipsnis, patarimais ir dėl savo ilgalaikių investicijų, amžiaus faktoriaus ir ribotų žinių apie turto paskirstymą siūlo jam naudoti turto paskirstymo taisyklę. Ponas Kapooras nėra suinteresuotas laikyti jokio turto grynaisiais.

Remiantis pateikta informacija, jūs turite apskaičiuoti turto paskirstymo procentą tiek akcijose, tiek obligacijose pagal siūlomą metodą.

Sprendimas:

Čia galime pastebėti, kad ponas Kapooras yra gerai išspręstas, jam nėra skolinių įsipareigojimų ir vienintelis jo gyvenimo tikslas turėti lėšų pensijos metu, todėl rizikingas noras būtų skirti mažiau lėšų rizikingam turtui ir dar daugiau lėšos mažiau rizikingame turte.

Dabar mes galime naudoti toliau pateiktą formulę apskaičiuoti turto paskirstymą:

• = 100 - 55
• = 45%

Pagal pirmiau pateiktą nykščio taisyklės formulę, rizikingo turto paskirstymas turėtų būti 45%, kaip laikotarpis investuoti per 15 metų, ir jis nėra suinteresuotas padidinti paskirstymą rizikingam turtui ir likusiai daliai, kuri yra 100–45, o tai yra 55 % galima investuoti į obligacijas, kurios atitiks jo reikalavimą uždirbti fiksuotas pajamas.

Išvada

Turto paskirstymas nėra lengvas ir priklauso nuo kiekvieno atvejo ir asmens tipo; jų rizikos veiksniai, laikotarpis, likvidumo reikalavimai, mokesčių reikalavimai, teisiniai reikalavimai ir kt. yra keletas veiksnių, lemiančių turto paskirstymą. Kadangi daugeliui žmonių trūksta žinių apie kapitalo rinkas, šis nykščio taisyklės metodas jiems būtų naudingas.