Paprasta taupymo skaičiuoklė
Ši paprasta taupymo skaičiuoklė gali būti naudojama apskaičiuojant, kokia bus bendra investuotojo per tam tikrą laikotarpį atliktų investicijų vertė.
Taupymo skaičiuoklė
P * (1 + r) n + I * ((1 + r) n - 1 / r)
Kur- P yra pradinė investuota suma
- Aš - periodiškai vienodas investuojamas santaupas
- r yra palūkanų norma per metus
- n yra laikotarpio arba periodo, į kurį reikia investuoti, skaičius
Apie taupymo skaičiuoklę
Formulė yra tokia:
P * (1 + r) n + I * ((1 + r) n - 1 / r)Kur
- P yra pradinė investuota suma
- Aš - periodiškai vienodas investuojamas santaupas
- r yra palūkanų norma per metus
- n yra laikotarpio arba periodo, į kurį reikia investuoti, skaičius
Ją galima naudoti būsimai investicijos sumos vertei apskaičiuoti, kai investuotojas investuoja vienkartinę sumą, o vėliau periodiškai investuoja mažesnę vienodą sumą, kaip jam patogiau. Šią skaičiuoklę galima naudoti, kai investuotojas investuoja į pasikartojančius fiksuotuosius indėlius, į investicinius fondus ar bet kurį kitą produktą, kur investuotojas privalo investuoti lygiomis dalimis ir vienodomis sumomis. Tai gali padėti investuotojui nuspręsti, kur investuoti ir kokį produktą pasirinkti ir kokia suma jam priklausys investavimo laikotarpio pabaigoje arba, kitaip tariant, termino pabaigoje.
Kaip apskaičiuoti naudojant taupymo skaičiuoklę?
Norint apskaičiuoti investicijos termino vertę, reikia atlikti toliau nurodytus veiksmus.
1 žingsnis. Pirmiausia nustatykite pradinę sumą, kurią reikia investuoti kaip vienkartinę sumą.
2 žingsnis. Dabar pradinę sumą sudarykite kas mėnesį, ketvirtį, kas pusmetį arba kasmet pagal palūkanų normą iki termino pabaigos.
3 žingsnis. Dabar turime nustatyti mėnesio įmokos sumos būsimą vertę ta pačia palūkanų norma, kuri buvo naudojama pradinės investicijos termino vertei apskaičiuoti.
4 žingsnis. Dabar galime paimti visas 3 ir 4 pakopose gautas vertes, kurios bus taupymo termino vertė.
1 pavyzdys
Ponas Vinteris yra naujokas investavimo srityje ir nori investuoti į akcijų rinką. Tačiau jis nenori rizikuoti. Jis kreipiasi į finansų patarėją ir susipainioja su vartojamu terminu; ir paskutinėje diskusijoje patarėjas liepia pirmiausia sužinoti apie rinkas ir pradėti investuoti į investicinius fondus. Kadangi jis sėdėjo nenaudodamas grynųjų pinigų, finansų patarėjas pataria jam investuoti 5000 USD kaip vienkartinę sumą į skolų schemą ir 3 metus kas mėnesį investuoti 100 USD, kad sužinotumėte apie rinką ir sužinotumėte, kaip auga investicijos. Vidutiniškai skolų schema, į kurią jis investuos, uždirba 7,5% per metus
Remdamiesi pateikta informacija, turite apskaičiuoti, kokia būtų investicijos vertė po 3 metų, darant prielaidą, kad investicijos vyksta laikotarpio pabaigoje?
Sprendimas:
Turime apskaičiuoti pradinės investicijos termino vertę, kuri čia yra 5000 USD, ir kartu su ja turime apskaičiuoti, kokia bus būsimoji mėnesio santaupų, investuojamų į šią skolų schemą, vertė - 100 USD, ir terminas yra 3 metai, tai yra 36 mėnesiai.
Už investiciją uždirbamos 7,5% palūkanos, o kai jos mokamos kas mėnesį, bus 7,5% / 12, tai yra 0,63%.
Dabar galime naudoti žemiau pateiktą formulę, kad apskaičiuotume bendrą santaupą.
Įmoka = P * (1 + r) n + I * ((1 + r) n - 1 / r)
= 5 000 USD x (1 + 0,63%) 36 + 100 USD x ((1 + 0,63%) 36–1 / 0,63%)
= 10 280,37 USD
Vadinasi, termino vertė bus 10 280,37 USD
2 pavyzdys
57 metų senyva ponia Kavita artėja prie pensijos įmonėje, kurioje dirbo maždaug 20 metų. Dabar ji tapo rizikos vengiančiu asmeniu ir nori gyventi saugiai, dabar gauna fiksuotą ketvirtį sumą už savo išlaidas. Ji yra suinteresuota investuoti į fiksuoto indėlio schemą, kur ji įneš 56 000 USD kaip pradinę sumą, o tada ketina pervesti 2000 USD kas ketvirtį iki ateinančių 3 metų, kad, išėjusi į pensiją, turėtų vienkartinę sumą, į kurią tada investuos kas ketvirtį mokant palūkanų fiksuoto indėlio sistemą. Dabartinė palūkanų norma yra 8%.
Remdamiesi pateikta informacija, turite apskaičiuoti santaupas, kurias ji turėtų pensijos metu.
Sprendimas:
Turime apskaičiuoti pradinės investicijos termino vertę, kuri čia yra 56 000 USD, ir kartu su ja turime apskaičiuoti, kokia bus būsimoji ketvirčio santaupų, investuojamų į šią fiksuoto indėlio schemą, vertė - 2 000 USD, ir terminas yra 3 metai, tai yra 12 ketvirčių.
Už investiciją uždirbamos palūkanos yra 8,00%, o kai jos padidėja kas ketvirtį, jos bus 8,00% / 4, tai yra 2,00%.
Dabar galime naudoti žemiau pateiktą formulę, kad apskaičiuotume bendrą santaupą.
Taupymas = P * (1 + r) n + I * ((1 + r) n - 1 / r)
= $ 56.000 x (1 + 2,00%) 12 + $ 2000 x ((1 + 2,00%) 12 - 1 / 2.00%)
= 97 845,72 USD
Taigi termino vertė bus 97 845,72 USD.
Išvada
Kaip aptarta, taupymo skaičiuoklė gali būti naudojama apskaičiuojant investicijos termino vertę, kuri atliekama periodinėmis dalimis, taip pat investuojant tam tikrą sumą kaip vienkartinę sumą. Uždirbtų palūkanų norma gali būti kas mėnesį, kas ketvirtį, kas pusmetį arba kasmet.
