Pensinių pajamų skaičiuoklė (žingsnis po žingsnio) - lengvas vadovas

Apie pensinių pajamų skaičiuoklę

Pensinių pajamų apskaičiavimo formulė yra tokia:

Periodinės pensijos pajamos apskaičiuojamos tada:

Jei investicija atliekama laikotarpio pradžioje:

Kur

• B yra jau deponuota suma
• I yra periodiškai fiksuota suma, investuojama reguliariais intervalais
• r yra palūkanų norma
• F yra mokamų palūkanų dažnis
• n yra laikotarpių, už kuriuos bus taupoma, skaičius.

Pensinių pajamų skaičiuoklė gali būti naudojama apskaičiuojant, kokia suma bus prieinama asmeniui, kai jis periodiškai taupo sumą ir investuoja už tam tikrą grąžos normą. Reikia planuoti, kokios sumos jis reikalauja, kiek metų jis tikisi gyventi išėjęs į pensiją ir kokių pajamų jis tikisi. Ši skaičiuoklė naudojama apskaičiuojant uždirbtą investicijų grąžą ir sumą, kurią kas mėnesį bus galima gauti išėjus į pensiją.

Yra daugybė produktų, į kuriuos asmuo gali investuoti ir sudaryti pensijų planą. Tai priklauso nuo infliacijos lygio, metų iki pensijos skaičiaus, dabartinio mokesčio tarifo, pensijų mokesčio tarifo, iki pensijos uždirbtos grąžos ir po pensijos uždirbtos grąžos. Visus šiuos veiksnius reikia atsižvelgti prieš nusprendžiant investuoti ir fiksuoti juos tam tikru greičiu.

Kaip apskaičiuoti naudojant senatvės pajamų skaičiuoklę?

Norint apskaičiuoti pensijos dydį, reikia atlikti toliau nurodytus veiksmus.

1 žingsnis - nustatykite pradinį likutį arba bet kokią sumą, kuri yra skirta pensijai, nes net ta suma bus naudojama termino sumai apskaičiuoti.

2 žingsnis - išsiaiškinkite palūkanų normą, kuri būtų uždirbama prieš pensinį amžių.

3 žingsnis. Dabar nustatykite trukmę, likusią nuo dabartinio amžiaus iki pensijos amžiaus.

4 žingsnis - padalykite palūkanų normą iš laikotarpių, už kuriuos bus mokama, skaičiaus. Pavyzdžiui, jei mokama norma yra 4% ir ji mokama per metus, tai palūkanų norma būtų 4% / 1, tai yra 4,00%.

5 žingsnis - Dabar naudokite aukščiau aptartą formulę apskaičiuodami reguliariais intervalais gaunamų pensijų pajamų termino sumą.

6 žingsnis - gautas skaičius bus termino suma, į kurią būtų įtrauktos pajamos ir įmokėta suma.

7 žingsnis - išėjus į pensiją gali būti mokama mokestinė prievolė, kuri turėtų būti atitinkamai apskaityta.

8 žingsnis - Dabar, apskaitę mokestį, sumą galima padalyti iš laikotarpių, kuriuos asmuo tikisi gyventi per pensiją, skaičiaus.

1 pavyzdys

Šiuo metu ponas A sensta 32 metus ir kaupia pensijai skirtas lėšas. Šiuo metu jo pensijų fondo sąskaitoje yra 10 500 USD. Jis pradėjo įnešti 800 USD per metus už savo pensiją ir mokėtų 15% mokestį už savo investicijas. Jis uždirbtų 6,88 proc. Savo investicijų, jis planuoja išeiti į pensiją sulaukęs 65 metų ir mano, kad po pensijos gyventi dar 20 metų.

Remdamiesi pateikta informacija, turite apskaičiuoti sumą, kurią ponas A gali išimti kas mėnesį po jo išėjimo į pensiją.

Sprendimas:

Mums pateikiama ši išsami informacija:

• B = 10 500 USD
• I = fiksuota periodiškai įnešama suma, kuri yra 8,00 USD
• T = mokesčio tarifas yra 15%
• r = palūkanų norma, kuri yra 6,88% prieš mokesčius ir yra pridedama per metus ir po mokesčių, būtų 6,88% x (1 - 0,15), tai yra 5,85%
• F = Dažnis, kuris čia yra kasmet, taigi jis bus 1
• n = siūlomų gauti pensinio amžiaus metų skaičius skirsis nuo pensinio amžiaus, atėmus dabartinį amžių (65–32), kuris yra 33 metai.

Dabar, norėdami apskaičiuoti termino sumą, galime naudoti žemiau pateiktą formulę.

• = 10 500 USD x (1 + 5,85%) ^{1 x 33} + 800 USD x ((1 + 5,85%) ^{1 × 33} - 1 x (1 + 5,85%) / 5,85%)
• = 148 494,06 USD

Jis mano, kad išėjęs į pensiją išgyventų dar 20 metų, todėl gautų 20 x 12, tai yra 240 mėnesių, o per mėnesį pensijos pajamos būtų 148 494,06 USD / 240, ty 618,73 USD

Ponas A gali išeiti kas mėnesį po jo išėjimo į pensiją yra 618,73 USD

2 pavyzdys

Ponas Zee, kuriam išėjus į pensiją liko 23 metai, pradėjo planuoti savo išėjimą į pensiją sulaukęs 66 metų, ir, jo skaičiavimais, po pensijos jis išgyventų 25 metus. Jo priešpensinio mokesčio tarifas yra 18 proc., O pensinio amžiaus - 10 proc. Tačiau jo investicijos nebus uždirbtos, kai jis išeis į pensiją. Jis nori kasmet investuoti 500 USD į pensijos sąskaitą ir nori kasmet padidinti infliacijos dydį. Jis nori pasitraukti kas mėnesį po pensijos ir investuoja metų pradžioje. Jo investicija uždirbtų 6,43%, o infliacija, atsižvelgiant į jo lūkesčius, vidutiniškai yra 1%.

Remdamiesi pateikta informacija, turite apskaičiuoti sumą, kurią ponas A gali išimti kas mėnesį po jo išėjimo į pensiją.

Sprendimas:

Mums pateikiama ši išsami informacija:

• B = 0 USD
• I = Fiksuota suma, įnešta periodiškai, tai yra 500 USD
• T = 18% mokesčio tarifas
• I = Infliacijos greitis yra 1%
• r = palūkanų norma, kuri yra 6,43% prieš mokesčius ir yra nominali palūkanų norma, susidedanti per metus ir po mokesčių bei po infliacijos, būtų (6,43% -1,00%) x (1 - 0,18), kuri yra 5,27%
• F = Dažnis, kuris čia yra kasmet, taigi jis bus 1
• n = siūlomų gauti pensinio amžiaus metų skaičius skirsis nuo pensinio amžiaus, atėmus dabartinį amžių (66–43 m.), kuris yra 23 metai.

Dabar, norėdami apskaičiuoti termino sumą, galime naudoti žemiau pateiktą formulę.

• = 0 x (1 + 4,45%) ^{1 x 23} + 500 x ((1 + 4,45%) ^{1 × 23} - 1 x (1 + 4,45%) / 4,45%)
• = 20 216,75 USD

Dabar, išėjus į pensiją, mokesčio tarifas būtų 10%, taigi po mokesčių jis būtų 20 216,75 x (1 - 0,10), o tai yra 18 195,07 USD

Jis mano, kad išėjęs į pensiją išgyventų dar 25 metus, todėl gautų 25 x 12, tai yra 300 mėnesių, o pensijos pajamos per mėnesį būtų 18 195,07 USD / 300, ty 60,65 USD.

Ponas A gali išeiti iš pareigų kas mėnesį po jo išėjimo į pensiją 60,65 USD

Išvada

Kaip aptarta aukščiau, senatvės pajamų skaičiuoklė gali būti naudojama apskaičiuojant periodinę sumą, kurią periodiškai turi asmuo. Reikia suprasti jų išlaidas ir tai, kokį gyvenimą jie nori palikti išėję į pensiją, ir atitinkamai tai suplanuoti.