PV = L * (1 - (1 + r) -n / r)
Kur- PV yra dabartinė neapmokėto likučio vertė
- L yra esamas mokėjimas
- r yra palūkanų norma
- n yra mokėjimų dažnumas
Skolos atsipirkimo skaičiuoklė
Skolos išmokėjimo skaičiuoklė yra tam tikros rūšies skaičiuoklė, pagal kurią skolininkas nori konsoliduoti negrąžintas paskolas ir bandyti jas greitai sumokėti, kad sumažintų palūkanų naštą ir perteklinę pinigų srautą.
Apie skolų išmokėjimo skaičiuoklę
Pirmiausia sužinokite dabartinę daugelio paskolų negrąžintų likučių vertę.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)Kitas dalykas būtų išsiaiškinti naują įmokos sumą, kuri gali būti esamos įmokos sumos ir papildomo mokėjimo suma, jei tokia bus atlikta.
Dabar apskaičiuokite laikotarpį, per kurį skola gali būti sumokėta
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)Kur
- PV yra dabartinė neapmokėto likučio vertė
- L yra esamas mokėjimas
- L 'yra naujas mokėjimas
- i yra palūkanų norma
- n yra mokėjimų dažnumas
- nPVA yra periodinių mokėjimų skaičius
Tai yra patogi skaičiuoklė, nes ji apskaičiuos, kokia bus kadencija, kai bus sumokėtos visos skolos. Tokiu atveju skolininkas gali sėdėti su keliomis paskolomis su skirtingomis palūkanų normomis ir yra pasirengęs jas konsoliduoti. Be to, skolininkas netgi gali norėti periodiškai didinti įmokos sumą arba konsoliduoti įmokos sumą. Tai jam padės sumažinti palūkanų naštą ir anksti išlaisvinti skolas. Sprendimas nėra toks lengvas, kaip reikėjo padidinti įmokos sumą, o tai galėtų padidinti skolininko pinigų srautų naštą. Ši skaičiuoklė tik padės apskaičiuoti, per kurį laikotarpį jie gali visiškai sumokėti skolą, kai skolos bus konsoliduotos.
Kaip apskaičiuoti naudojant skolos atsipirkimo skaičiuoklę?
Norint apskaičiuoti konsoliduotos skolos galiojimo laiką, reikia atlikti šiuos veiksmus.
1 žingsnis - pirmiausia skolininkas turi nustatyti, koks yra dabartinis skolos likutis, kuris yra ne kas kita, kaip sužinoti dabartinę skolos vertę.
2 žingsnis - Dabar nustatykite naują įmokos sumą, kuri yra esamos įmokos sumos, kurią jis šiuo metu moka, ir papildomos sumos, kurią skolininkas galvoja pradėti, suma.
3 žingsnis - sužinokite paskolą, kuri yra didesnė už palūkanas, ir aiškiai nustatykite, kad skola pirmiausia atsiperka ir toliau moka minimalią ar dalinę sumą už kitas negrąžintas paskolas.
4 žingsnis - Dabar apskaičiuokite likusių paskolų negrąžintą pagrindinę sumą ir apskaičiuokite paskolos trukmę su nauja įmokos suma.
5 žingsnis - gautą kadenciją galima konvertuoti į metus, padalijus 4 žingsnyje gautą vertę iš 12, o dešimtainio dešimtainio skaičiaus skaičius gali būti padaugintas iš 12, kad gautume juos per mėnesius.
Pavyzdys
Ponas X turi dvi negrąžintas paskolas: viena yra automatinė paskola, kita - hipotekos paskola.
Toliau pateikiama išsami informacija apie abi paskolas:
Filialo vadovas kreipėsi į poną X, naudodamasis schema, pagal kurią jis gali konsoliduoti šiuo metu negrąžintas paskolas ir gali anksčiau sumokėti skolas. Bankininkas pateikė jam išsamią schemos informaciją, kuri pirmiausia turėjo sumokėti didesnę skolą, o tada tęsti fiksuotą paskolos, grąžintinos už hipotekos paskolą, sumą, kuri sumažins jo uždarymo trukmę. Ponas X taip pat sutiko padidinti įmokos sumą 200 USD, tuo pačiu konsoliduodamas negrąžintas paskolas, ir toliau tai darys tol, kol skolos bus sumokėtos.
Jūs turite apskaičiuoti kadenciją, iki kurios bus sumokėta skola.
Sprendimas:
Turime apskaičiuoti dabartinę negrąžinto skolos balanso vertę, kurią galima apskaičiuoti pagal žemiau pateiktą formulę:
Auto paskola
Kas mėnesį taikoma palūkanų norma = 8/12 = 0,67%
Likęs laikotarpis bus (7 * 12) - (3 * 12), kuris yra 84–36, tai yra 48.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = 545 USD. 52 * (1 - (1 + 0,67%) -48 ) / 0,67%)
- = 22 345,54 USD
Hipotekos paskola
Kas mėnesį taikoma palūkanų norma = 5/12 = 0,42%
Likęs laikotarpis bus (25 * 12) - (10 * 12), kuris yra 300–120, ty 180.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = 1 227,64 USD * (1 - (1 + 0,42%) -180 / 0,42%)
- = 155 241,51 USD
Konsoliduota negrąžinta paskola
- = 22 345,44 USD + 155 241,40 USD
- = 177 586,84 USD
Mums suteikiama čia, esama mėnesio įmoka, kurią jis moka už paskolą automobiliui, yra 545,52 USD, o esama įmokos suma - 1 227,64 USD. Konsoliduotos įmokos suma būtų 1773,16 USD, o ponas X taip pat nori šią sumą padidinti 200 USD. Todėl bendra naujos įmokos suma būtų 1 973,16 USD
Pirma, „Auto“ paskolos įmokos suma bus sumokėta, nes jos palūkanos yra didesnės, o nauja suma, kuri bus naudojama norint sumokėti automatinę paskolą, būtų 545,52 USD + 200 USD, ty 745,52 USD, o likusi suma bus naudojama mokėti nuolaida hipotekos paskolai, kuri yra 1 973,16 USD - 745,52 USD, kuri lygi 1 227,64 USD
Dabar mes paskaičiuosime, per kurį laikotarpį bus pašalinta automatinė paskola
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)
- = ln (((1 - 22 345,44 * (0,67%) / 745,52) -1 ) / ln (1 + 0,67%)
- = 33.55
Dabar negrąžinama hipotekos paskolos trukmė būtų 180 mažiau 33,55, o tai yra 146,45
Hipotekos paskola išmokėjus automatinę paskolą
Kas mėnesį taikoma palūkanų norma = 5/12 = 0,42%
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = 1 227,64 USD * (1 - (1 + 0,42%) -146,45 / 0,42%)
- = 134 374,99 USD
Dabar mes paskaičiuosime, per kurį laikotarpį bus išpirkta hipotekos paskola
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1 ) / ln (1 + i)
- = ln (((1-134,374,92 * (0,42%) / 1,973,16) -1 ) / ln (1 + 0,42%)
- = 80,26
Taigi bendra paskolos trukmė, per kurią galima išskaityti paskolą, yra 33,55 + 80,26, tai yra 113,81, o padalijus tą patį iš 12, ty 9,48 metų, tai yra per 9 metus ir 6 mėnesius.
