Nereikalingos paskolos (skolos) apibrėžimas
Vienkartinė paskola yra paskolos kategorija, kai paskolos gavėjas paskolos gavėjui paskolos gavėjui turi paskolos sutartyje pridėti tam tikrą užstatą, pvz., Turtą, įrangą, fiksuotus banko indėlius ir pan. Jei skolininkas neįvykdo įsipareigojimų, paskolos davėjas gali pasinaudoti užstatu, kad pašalintų įmokas. Užstatas paprastai yra nuosavybė.
- Skolininkas, turintis vienkartinę skolą, asmeniškai neatsako. Tai reiškia, kad jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų, skolintojas gali pagaliau susigrąžinti įmokas, pasinaudodamas užstatu.
- Bet jei užstatas nepadengia visos paskolos vertės, paskolos davėjas negali paprašyti skolininko mokėti toliau.
Nereikalingos paskolos (skolos) pavyzdys
Būtinumas atskirti regresinę paskolą nuo negrąžintinos paskolos kyla tik tuo atveju, jei paskolos gavėjas neįvykdo įsipareigojimų ir paskolos vis tiek yra skolingi. Užstato įkeitimas yra pagrindinė priemonė atskirti naudojimąsi negrąžinama paskola.
Pavyzdžiui, ir ponia Jolly, ir ponas Happy abu nori įsigyti namą. Jie abu paėmė 240 000 USD paskolas, kurias reikia sumokėti per dvejus metus, kiekvieną mėnesį sumokant 10000 USD.
Ponas Laimingas namą įsigijo pasinaudodamas regreso paskola, ty neteikdamas paskolos davėjui jokių užstatų, todėl asmeniškai atsako už įsipareigojimų nevykdymą. Kol ponia Jolly įkeitė namą, įsigytą už paimtą paskolą. T. y. ji pateikia įsigytą namą kaip užstatą.
Tarkime, kad sumokėjus 4 mėnesių įmokas po 40000 USD, abu bus neįvykdyti. ty iš viso lieka nesumokėta 200 000 USD. Dabartinė namų rinkos vertė yra tik 180 000 USD. Kredito davėjas užgrobė abiejų skolininkų namus ir susigrąžino 180 000 USD. Vis dar nesumokėta 20000 USD suma.
Regreso paskolą paėmęs ponas Laimingas turi papildomai sumokėti 20000 USD iš savo asmeninio turto, tačiau ponia Jolly nėra asmeniškai atsakinga už jokią kitą sumą. Taigi skolintojas privalo grąžinti vienkartinę skolą, tačiau ji privalo tinkamai patikrinti tikrąją turto vertę.
Skolos išieškojimo ir negrąžinimo skolos (paskola) skirtumas
| Vyresnysis | Regreso paskola | Paskola be recepto |
| 1 | Asmeninė atsakomybė: skolintojas gali pasinaudoti užstatu ir gali reikalauti papildomų pinigų iš skolininko asmeninio turto, jei skola nebus padengta. | Kredito davėjas gali pasinaudoti tik užstatu pagal paskolos sutartį ir nebegali reikalauti daugiau mokėjimų. |
| 2 | Skolintojas gali teisėtai susigrąžinti visas rinkliavas | Skolintojo atsigavimas yra ribotas |
| 3 | Kredito davėjas prieš siūlydamas paskolas tinkamai patikrina skolininko patikimumą ir kilmę. | Kredito davėjas tikrina skolininko pateikto užstato dabartinę vertę ir būsimas rinkos prognozes. |
| 4 | Didesnės sumos gali būti siūlomos pagal regresines paskolas. | Paskolos suma yra ribojama iki užstato vertės. Paprastai mažesnė už užstato vertę. |
| 5 | Dėl asmeninės skolininkų atsakomybės skolintojas paprastai siūlo mažesnes palūkanas. | Kredito davėjas stengiasi taikyti didesnes palūkanų normas dėl didesnės grąžinimo rizikos. |
Kovos su trūkumais įstatymai negrąžinamosiose paskolose
Defektų įstatymas nurodo, kad jei paskolos gavėjas laiku neįvykdo mokėjimų, įkeistas turtas gali būti prarastas ir parduodamas. Tokie įstatymai yra susiję su regresinėmis paskolomis ir suteikia paskolos davėjui teisę imtis teisinių veiksmų prieš skolininkus, kad būtų visiškai sumokėta paskola.
kovos su trūkumais įstatymai, paprastai taikomi negrąžinamai paskolai, veikia prieš skolintojus ir draudžia jiems pateikti bet kokius ieškinius dėl trūkumų skolininkui. Paskolos gavėjas gali gauti neteisėtą naudą, nes jis gali tik nueiti, nepriskolindamas skolintojui jokios kitos sumos, pardavus įkeistą turtą.
Privalumai
- Regreso paskolos atveju paskolos gavėjas garantuoja paskolos grąžinimą kada ir kada. Kita vertus, nesinaudodamas vienkartine paskola, paskolos gavėjas asmeniškai nepasirašo sutarties tapti paskolos garantu, taigi skolininkui nėra asmeninės atsakomybės ar rizikos.
- Paprastai rinkos LTV santykis yra ribojamas iki 75%. ty 10 milijonų dolerių turtui paskolos davėjai paskirs iki 7,5 milijono dolerių paskolos sumą. Kredito gavėjas bando rasti turtą, kuris atitiktų savo pinigų srautus, o pinigų srautas iš turto neturėtų būti mažesnis nei 1,25 karto didesnis už siūlomą paskolos mokėjimą.
- Tai puikus lėšų šaltinis didesnėms investicijoms į nekilnojamąjį turtą, pvz., Butus, kompleksus, juostinius prekybos centrus ir kt.
Pagrindiniai dalykai apie paskolą be reikalavimo
- Vienkartinė paskola paprastai taikoma būsto paskoloms ir kitoms komercinėms hipotekoms.
- Skolos be regreso principo laikomos tada, kai skolininkui reikalinga didelė kapitalo suma.
- Skolindamas didelį kapitalą, paskolos davėjas išlaiko garantiją kaip užstatą. Užstatas paprastai yra realus turtas.
- Skolintojai skolininkams taiko aukštus kredito standartus
- Nevykdant įsipareigojimų, skolininkas nėra asmeniškai atsakingas už tolesnius mokėjimus, įvykdęs hipoteka užstatytą turtą.
- Jis teikiamas ilgalaikiams laikotarpiams.
- Dėl didesnės grąžinimo rizikos skolintojai taiko didesnę palūkanų normą.
- Paskolos ir vertės santykis (LTV) vienkartinėje paskoloje paprastai neviršija 75%.
