Kas yra banko rezervas?
Banko rezervai reiškia minimalias likvidumo atsargas, kurias privalo laikyti kiekvienas bankas, kad įsitikintų, jog joms niekada netrūksta grynųjų, jei klientas reikalauja atsiimti banke laikomus indėlius.
klasifikacija
Jis gali būti klasifikuojamas į privalomąjį rezervą ir perteklinį rezervą.
1 - privalomas rezervas
Privalomas rezervas yra minimalios lėšos, kurias bankai turi turėti, kad įvykdytų savo indėlių įsipareigojimus. Fed turi teisę kartkartėmis keisti privalomųjų atsargų normos procentą.
Fed atnaujino privalomųjų atsargų normą, kuri taikoma nuo įsigaliojimo dienos 2019 m. Sausio 17 d. Atnaujintos ribos yra šios:
( Šaltinis : federalreserve.gov)
Pagal naujausius reikalavimus visi bankai, turintys indėlių įsipareigojimų, kurių vertė didesnė nei 16,30 mln. USD, bet mažesnė nei 124,20 mln. USD, privalo laikyti 3% indėlių kaip privalomąjį rezervą, o bankai, kurių indėlių įsipareigojimai viršija 124,20 USD. milijonų turi išlaikyti privalomąjį rezervą, lygų 10% indėlių vertės.
Be to, apskaičiuodami privalomųjų atsargų sumą, bankai atsižvelgia į grynąsias sandorių sąskaitas, tai reiškia, kad jie neatsižvelgia į kitų bankų mokėtinas lėšas ar dar neapmokėtas operacijas.
# 2 - perteklinis rezervas
Perviršis yra pinigai, reikalingi saugoti saugykloje, viršijančią minimalų privalomąjį rezervą. Paprastai bankai perteklinį atsargų likutį laiko žemesniu lygiu ir skolina pinigus, užuot juos laikę saugyklose. Tai daugiausia dėl to, kad skolindami lėšas bankai gali gauti didesnę grąžą, palyginti su Fed siūloma palūkanų norma. Anksčiau paskatos išlaikyti perteklinį atsargų balansą buvo labai mažos arba beveik nulinės. Tačiau perteklinis atsargų balansas gali susidaryti krizės scenarijų metu.
Pinigų politika ir banko atsargų reikalavimai
- Jei Fed padidins privalomųjų atsargų normą ir perteklinį tikslinių normų normą, tai padidins visų bankų grynaisiais ar saugykloje laikomų lėšų sumą. Tokiu atveju bankams liks mažiau pinigų skolinti.
- Finansų krizės metu, panašiai kaip ir finansų krizės, įvykusios 2008 m., Fed sumažino tikslinių atsargų normą iki žemiausios įmanomos ribos, kad paskatintų skolinimą ir paskatintų ekonomikos atsigavimą. Tačiau 2008 m., Net laikydamiesi mažiausių privalomųjų atsargų reikalavimų, bankai nebuvo pasirengę skolinti dėl didelio negrąžintų skolų kiekio, ir jie nori panaudoti turimus grynuosius pinigus, gautus iš atsargų, blogų skolų nurašymui.
- Per 2008 m. Krizę visų bankų perteklinis rezervas sudarė 1,25 trln. JAV dolerių (kaip pranešama Federalinių atsargų statistikos H.3 duomenyse) ir padidėjo „Fed“ balanso įsipareigojimų pusė dėl padidėjusio padidėjimo. rezervo likučiai.
- Užuot leidęs bankams naudoti lėšas blogai skolai nurašyti, federalinis bankas pakeitė savo politiką 2008 m. Spalio mėn. Ir pradėjo mokėti palūkanas už rezervo lėšas. Siūloma palūkanų norma svyravo nuo pinigų politikos. Šis netradicinis žingsnis leido Fed perimti pinigų rinkos vertybinių popierių ir trumpalaikių palūkanų normų kontrolę.
Bankų rezervų palūkanų norma
Privalomųjų atsargų palūkanų normą (IORR) ir perteklinio rezervo palūkanų normą (IOER) nustato Fed. Ši palūkanų norma atnaujinama kiekvieną darbo dieną 16:30 EST pagal kitos darbo dienos palūkanų normą.
Paskutinė paskelbta palūkanų norma yra tokia:
( Šaltinis: federalreserve.gov)
Infliacijos poveikis
Infliacijos metu prekių ir paslaugų paklausa viršija turimą pasiūlą dabartinėmis kainomis. Šis paklausos ir pasiūlos atotrūkis lemia kainų augimą ir infliaciją. Siekdamas išspręsti scenarijų, Fed pradeda mokėti didesnes palūkanas už perteklinį rezervą, o tai turi įtakos paskolų augimui kaip apsaugai nuo infliacijos spaudimo.
Kai Fed padidina perteklinių atsargų palūkanų normą, bankai labiau linkę laikyti grynuosius pinigus saugykloje, užuot juos skolinę, o tai daro įtaką vartotojų perkamajai galiai, taigi ir atsigavimo būtybėms pasiekti pusiausvyrą.
Tačiau kai ekonomika išgyvena defliacijos problemą (ty kai gaminamų prekių ir paslaugų pasiūla yra didesnė nei paklausa), pašarų palūkanos sumažėja beveik iki nulio. Tai skatina skolinimo procesą, dėl kurio padidėja galutinių vartotojų perkamoji galia.
Išvada
Banko atsargos yra minimali lėšų suma, kurią bankai laiko grynaisiais ar saugyklomis, kad būtų užtikrinta, jog federalinis atsargų bankas laikosi įstatymų. Pagrindinis tikslas yra reguliuoti bankų procedūrą ir užtikrinti, kad bankams netrūktų lėšų, jei atsirastų paklausos įsipareigojimas.
