Kas yra grobuoniškas skolinimas?
Grobuoniškas skolinimas yra agresyvus būdas, kurio skolintojas vilioja skolininkus imti paskolą, už kurią mokamas didelis mokestis, didelės palūkanos, nereikalingos baudos ir kitos tokios agresyvios kredito sąlygos.
Paaiškinimas
Daug kartų grobuoniškas skolinimas skirtas mažumoms, vargingiems, pagyvenusiems ar mažiau išsilavinusiems visuomenės žmonėms, nes daugeliui šių žmonių reikia skubių pinigų pagal įvairius scenarijus, pvz., Sąskaitas, medicinos išlaidas ir pan. Tokia praktika padidėjo būsto paskolų, kaip ir namų hipotekos, atveju. nekilnojamojo turto skolintojai gali pasinaudoti ne tik paskolos sąlygomis, bet ir namo pardavimu, jei pirkėjas neįvykdo įsipareigojimų. Nors daugybė grobuoniško skolinimo praktikų nėra neteisėta veikla, ji paveikia žmones, kurie įstringa tokioje praktikoje ir gali sugadinti savo gyvenimą dėl didžiulių skolų ar benamių.
Kaip tai veikia?
Daugybė veiksmų lemia grobikišką skolinimą. Pavyzdžiui, neatskleisti visos informacijos sudarant sutartį, melagingos informacijos, padidintų mokesčių, rizika pagrįstos kainodaros, paskolų pakavimo, turto skolinimo ir kt. Kai kurias iš šių praktikų vykdo asmuo arba grupė, sukurdama didžiulę informaciją. skolos suma, dėl kurios asmeniui ar grupei kyla finansinių sunkumų.
Grobuoniško skolinimo pavyzdžiai
- Dėmesys mažiems periodiniams mokėjimams: dažnai skolintojai pritraukia skolininkus su nedideliais periodiniais mokėjimais, o ne su visais mokėjimais, o tai atrodo prieinama žmonėms, turintiems mažesnes pajamas. Pvz., Mėnesinis mokėjimas po 400 USD, užuot pateikęs išsamią visą paskolos sumą - 25 000 USD.
- Baliono mokėjimas: lengvas mokėjimas ankstyvoje hipotekos sumos didinimo stadijoje padidina skolininko naštą, dėl kurios jis / ji gali nevykdyti įsipareigojimų.
- Paskolų pakavimas: sudarant sutartį imami papildomi mokesčiai, rinkliavos, baudos, kurių paskolos gavėjas gali iki galo nežinoti. Taikant tokią praktiką, skolintojai koncentruojasi į schemas, kurios sukuria didesnius mokesčius, užuot atsižvelgę į vartotojo reikalavimus.
Grobuoniško skolinimo praktika
- Klaidingas ar neišsamus sutarties atskleidimas : paskolos davėjas slepia daug sąlygų, mokesčių, rinkliavų, su rizika susijusių ar paskolos sąlygų, susijusių su skolininku sudarant sutartį.
- Rizika pagrįsta kainodara: nors ir nelaikoma neteisėta, tačiau rizikos bazinė kainodara daro didelį poveikį skolininkams, kurių kredito istorija yra bloga. Daugelis skolintojų tai naudoja, kad imtųsi didelių palūkanų normų skolininkams, kurie labiau linkę sulaukti įsipareigojimų nevykdymo, o tai ilgainiui padidina finansinę skolininko naštą.
- Mokesčiai ir mokesčiai: sudarant sutartį, kurią imasi skolintojas, imasi daugybės mokesčių, „imk arba palik“. Jei skolininkas yra pakankamai išsilavinęs, kad suprastų šiuos nereikalingus įkroviklius, jis gali paprasčiausiai paneigti sutarties sąlygas ir priversti skolintoją atsitraukti ir judėti toliau, užuot patekęs į spąstus.
- Paskolų pakavimas: daugelis skolintojų įtraukia mokesčius už tokius produktus kaip kredito draudimas, kuris grąžina skolą tuo atveju, jei pirkėjas neįvykdo įsipareigojimų.
- Paskolos vartymas: paskolos gavėjas ima papildomą paskolą, kad sumokėtų dabartinę paskolą su didesnėmis palūkanomis, o tai ilgainiui padidina finansinę naštą.
Įspejamieji ženklai
# 1 - supratimas apie kainas ir sąlygas
- Jei trūksta sutarties skaidrumo, kurio paskolos gavėjas nesupranta, jis turėtų pasišalinti.
- Iš tikrųjų skolintojai, sudarydami susitarimą, pateikia pilną mokesčių, rizikos, sąlygų apskaičiavimą. Jei paskolos davėjas to nedaro, tuomet prieš pasirašant sutartį idealu išsiaiškinti abejones.
- Jei nesuprantate tam tikrų sąlygų, rinkliavų, baudų, prieš pasirašant sutartį, idealiausia pasikonsultuoti su teisininku ar mokytis.
# 2 - agresyvus požiūris
Daugelis skolintojų skolindami laikosi agresyvaus požiūrio. Yra daug žargonų, naudojamų sutartyje dėl didesnių mokesčių ar didelių palūkanų normos, o tai lemia daug didesnį mokėjimą iš jūsų pusės.
# 3 - lengvas patvirtinimas
- Bendrai skolinant pagal sutartį reikalingi dokumentai, išsami informacija apie skolininką, peržiūros procesas.
- Jei skolintojas teikia paskolas prieš atlikdamas deramą patikrinimą, turėtumėte būti budrus, nes tai gali būti spąstai.
- Tokie skolintojai pateikia pasiūlymą, kuris skamba viliojančiai, nes reikia mažiau darbų.
# 4 - nenuosekli mokėjimo struktūra
Skolininkas niekada neturėtų sutikti su mokėjimo struktūra, kuri periodiškai keičiasi. Idealiu atveju mokėjimas turėtų atitikti tvarkaraštį. Kredito gavėjas turi žinoti, kiek jis turi sumokėti toliau, kad grąžintų paskolą.
# 5 - Paskolos iki atlyginimo
Trumpalaikėms paskoloms, tokioms kaip paskolos iki atlyginimo, taikoma labai didelė palūkanų norma, už pavėluotą mokėjimą taikomos baudos ir mokesčiai, dėl kurių skolininkas negali sumokėti paskolų ir didėja finansinė našta. Kreditoriai, kurie nepatenka į tradiciniams skolintojams taikomą reguliavimą, tokią praktiką naudoja daug kartų, ir jūs negaunate teisinės apsaugos nuo tokios praktikos.
Grobuoniškas skolinimas prieš pertvarkymą
| Plėšrus skolinimas | Redliningas | |
| Kredito davėjas laikėsi agresyvaus požiūrio, laikydamasis neetiškos praktikos, kad priviliotų skolininkus imti paskolas su didelėmis palūkanomis, dideliais mokesčiais ir rinkliavomis. | Pertvarkymas yra neetiška praktika, dėl kurios finansinės paslaugos tam tikrose srityse yra nepasiekiamos rasės ir tautybės pagrindu. Pvz., Sistemingas hipotekų, draudimo, paskolų, pagrįstų vietovės istorija, atsisakymas, užuot vertinus asmens kreditingumą. | |
| Plėšrus skolinimas orientuojasi į paskolų pelną, užuot teikęs tinkamas paslaugas skolininkui ir suprasdamas jo galimybes. | „Redlining“ visiškai atmeta paslaugas rajonams, remdamiesi rasės ar vietovės istorija. | |
| Kai kurios praktikos yra neetiškos, tačiau nelaikomos neteisėtomis. | Redliningas yra neteisėtas, kaip numatyta 1977 m. Bendrovės reinvestavimo akte. |
Kodėl klientai patenka į grobuoniško skolinimo praktiką?
- Trūksta žinių apie teises ir sutarties sąlygas: grobuoniškos skolinimo įmonės nukreiptos į daugelį klientų dėl jų trūkumo. Daugelis klientų pasirašo sutartis nesuprasdami visų sąlygų, todėl atsiranda nereikalingi paslėpti mokesčiai, didelės palūkanos, didesni mokėjimai, baudos ir kt.
- Mažiau pagrindo : Dėl mažesnio pagrindo daugelis žmonių iš mažesnes pajamas gaunančių asmenų ima paskolą iš paskolos davėjų, nesuprasdami sąlygų ir sąlygų, o grąžinimo metu moka daug didesnes palūkanas arba didesnius mokesčius.
- Grobuoniškas skolinimas skirtas mažumoms, pagyvenusiems žmonėms, vargšams, mažiau išsilavinusiems ir žmonėms, turintiems žemą kredito balą, kuriems kritinės situacijos atveju gali prireikti skubių pinigų. Kadangi daugelis šių žmonių dėl reikalavimų ir procedūrų negali tiesiogiai kreiptis į tradicinius skolintojus, jie patenka į šias pinkles.
Išvada
Daugelis grobuoniško skolinimo praktikų nėra laikomos neteisėtomis, nors tai gali sugadinti skolininko finansinę būklę. Vienintelis būdas išgelbėti žmones nuo tokios praktikos yra mokyti juos apie jų teises ir skolinimo tvarką.
Prieš įsitraukdamas į asmenį, asmuo turi suprasti sutartį. Jei skolininkas nesupranta tam tikrų sąlygų ir skaičiavimų tokiose skolinimo sutartyse, jis turėtų vengti tokių sutarčių pasirašyti. Kiekvienas skolininkas turi suprasti skirtumą tarp sąžiningos praktikos norint gauti paskolą ir lengvo paskolų prieinamumo. Nors vyriausybė žengia daugybę veiksmų prieš grobuonišką skolinimą, norint suprasti ir išvengti tokios praktikos spąstų, reikia bendro visuomenės supratimo.
