Kas yra finansinis planavimas?
Finansinis planavimas yra procesas, kai aiškiai suprantate savo būsimus finansinius reikalavimus ir atitinkamai parengiate tam skirtas nuostatas. Jis neprasideda ir nesibaigia nurodytu laikotarpiu, todėl nebus klaidinga sakyti, kad tai yra nuolatinis procesas.
Tai yra jūsų dabartinės finansinės padėties žinojimas, supratimas, kur norite pasiekti, išsirikiavę ir imdamiesi atitinkamų veiksmų savo tikslui pasiekti.
Tačiau, kaip ir bet kurį kitą planą, taip pat laikas nuo laiko reikia peržiūrėti finansinį planą, kad suprastumėte, ar jūs nesate kelyje ir ar imatės taisomųjų priemonių.
Jūs sunkiai dirbate, kad užsidirbtumėte pinigų, kad galėtumėte sutaupyti būsimiems savo ir šeimos poreikiams, tačiau nepakanka tik taupymo. Sutaupytų pinigų investavimas į tinkamas ir tinkamas investavimo galimybes yra raktas į jūsų finansinės ateities užtikrinimą. Skirtingiems asmenims keliami skirtingi reikalavimai, atsižvelgiant į jų pajamas, išlaidas ir rizikos apetitą.
Karjeros pradžioje žmogus gali rizikuoti labiau nei tas, kuris turi daugiau atsakomybės. Rinkoje yra lengvai prieinamos įvairios investavimo galimybės, skirtos įvairiems žmonių poreikiams tenkinti.
Investavimo galimybės, įskaitant akcijas, nuosavą kapitalą, skolą, atitinka įvairius reikalavimus, pavyzdžiui, prieinamą likvidumą, reguliarias pajamas, pinigų srautus ir kapitalo padidinimą.
Holistinis finansinis planas rūpinasi jūsų trumpalaikiais ir ilgalaikiais finansiniais reikalavimais. Tai taip pat padeda įskiepyti auksinį taupymo įprotį ir nustatyti, ar jums reikia konkretaus turto, ar ne.
Kaip Warrenas Buffetas teisingai pasakė apie išlaidas ir santaupas: „Jei perkate nereikalingus daiktus, netrukus turėsite parduoti reikalingus daiktus“ ir „Neišsaugokite to, kas liko išleidus, bet išleiskite tai, kas liko po taupymo. . “
Supraskime išsamiai, kas yra finansinis planavimas ir kuo jis gali mums būti naudingas?
Pasauliečių kalba, finansinis planavimas yra nuolatinis procesas, kurio metu nuolat vertinama jūsų finansinė padėtis ir toliau investuojama atitinkamai, turint omenyje savo tikslus ar uždavinius.
Skamba lengvai, ar ne? Kiekvienas iš jų turi skirtingus gyvenimo tikslus, kuriuos reikia pasiekti skirtingais gyvenimo etapais. Supraskime, kaip suformuluoti tikslus ir jų siekimo žingsnius.
Finansų planavimo procesas
Tai prasideda nustatant savo tikslus, ar tai būtų trumpalaikis, ar vidutinis, ar ilgalaikis laikotarpis.
- Ar norite tapti milijonieriumi, kol jums sueis 40 metų?
- Ar norite išlaikyti buferį sunkesniems gyvenimo laikams?
- Ar norite iš anksto suplanuoti visas būsimas išlaidas, tokias kaip santuoka, vaiko mokymas, išėjimas į pensiją ir kt.?
Atsakymas slypi tuo, kad susidarote objektyvų ir patikimą finansinį planą.
Kur jūs stovite?
Kitas žingsnis - teisingai įvertinti savo turtą ir įsipareigojimus, kas jums priklauso dabar? ir ką planuojate turėti ateityje?
Tai suteikia aiškų vaizdą apie jūsų grynąją vertę ir dabartinę finansinę padėtį, palyginti su jūsų tikslais. Tai suteikia jums idėją, kaip toli esate nuo savo tikslo ir koks turėtų būti jūsų bėgimo greitis norint pasiekti norimą tikslą.
Kitaip tariant, tai padeda nustatyti numatomą grąžos normą per reikiamą metų skaičių, reikalingą jūsų nustatytam finansiniam tikslui pasiekti.
Kaip sukurti patikimą finansinį planą
Trečias žingsnis kuriant patikimą finansinį planą yra parengti savo tikslų gaires.
Kuriant finansinį planą, svarbu atsižvelgti į trumpalaikius, vidutinės trukmės ir ilgalaikius tikslus. Atitinkamai investuojama į pasirinkimo sandorius, kurie netrukdo likvidumui trumpuoju ir vidutinės trukmės laikotarpiu, o ilgalaikėms investicijoms pasirenkami pasirinkimai, turint omenyje ilgalaikę perspektyvą, o tai padidina jūsų investuotą kapitalą.
Finansinis planas - kiek pasiekėte?
Tai sudaro gerą finansinį planą, jei laikas nuo laiko po jo peržiūrimo. Įgyvendinimas yra raktas siekiant tikslų, tačiau kartu su juo svarbiau yra kartkartėmis peržiūrėti planą. Finansinis planavimas nėra statiškas; tai nuolatinis procesas, reikalaujantis bent kartą per metus stebėti ir peržiūrėti finansinius sprendimus. Kaip sakoma, jei jūs nekontroliuosite savo finansų, jie kontroliuos jus.
Finansinis planavimas - tai viskas, kas netvarkinga ir organizuota. Tai reiškia savo tikslų išskyrimą į trumpą, vidutinės trukmės ir ilgą laiką bei numatymą jiems, nepamirštant infliacijos sąnaudų ir numatant bet kokius nenumatytus įvykius, kurie gali įvykti ateityje. Tai suteikia jums saugumo ir pasitikėjimo jausmą lengviau elgiantis su viskuo, kas jūsų laukia ateityje, ir sumažina nerimą.
Finansinio planavimo nauda
Finansinis planavimas yra labai naudinga praktika. Be tinkamo finansinio planavimo galite praleisti svarbius gyvenimo tikslus. Tai suteikia jums planą, kaip pasiekti savo finansinius tikslus, ir sumažina netikrumą dėl ateities, valdydami savo pinigus, kad pasiektumėte asmeninį piniginį pasitenkinimą. Holistinis finansinis planas gali pagerinti jūsų gyvenimo kokybę ir suteikti jums šių privalumų.
- Tai suteikia laisvės jausmą tiek, kiek finansinis nerimas susijęs su sistemingomis investicijomis, kad galėtumėte lengvai pasiekti savo gyvenimo tikslus iš anksto numatydami išlaidas ir jas investuodami. Tai bandymas būti pasirengus ateičiai ir tuo pačiu metu pasiekti savo asmeninius finansinius tikslus.
- Tai suteikia jums didesnį supratimą apie savo finansinius tikslus ir kontrolę. Kadangi jūs visiškai kontroliuojate savo išlaidas, tai taupo jus nuo nepagrįstos skolos ar pasitikėjimo kitais dėl jūsų finansinio stabilumo ar net bankroto tam tikrais atvejais.
- Svarbiausia finansinio planavimo funkcija yra apsaugoti savo finansinę ateitį ir taip apsaugoti jūsų asmeninius santykius. Šeimos narių saugumo jausmas sustiprina asmeninius ryšius ir mažiau rūpesčių ateityje.
- Tai taip pat pateikia išsamų būsimų įsipareigojimų planą, tokiu būdu suteikiant galimybę gauti ir apsaugoti savo finansinius išteklius.
- Tai padeda stebėti savo išlaidas ir išlaidas, iš anksto planuoti mokesčius ir taip padidinti savo pinigų srautus.
- Tai leidžia geriau suprasti jūsų dabartinę finansinę būklę ir tai, ko reikėtų norint išlaikyti tą patį gyvenimo lygį ateityje. Tinkamai investuodami pinigus į esamas finansines galimybes, galite sutaupyti ateičiai, atsižvelgdami į savo tikslus ir rizikos apetitą.
- Tai padeda suprasti, ar jums reikia konkretaus turto tam tikru laiko momentu, ar ne. Daugybę kartų mes kaupiame nereikalingą turtą, kad tik sumažintume dabartinį gyvenimo lygį ir taip darytume didesnį spaudimą savo išlaidoms. Geras ir patikimas finansinis planas padeda išvengti tokių klaidų.
Finansinio planavimo svarba
Yra mitas, kad finansinis planavimas skirtas žmonėms, turintiems pinigų perteklių. Gerai suplanuotas ir visapusiškas finansų planavimo procesas gali būti naudingas visiems. Joje numatomos santaupų, investicijų, švietimo planavimo, didelių pirkinių, pensijų, draudimo ir kitų finansinių poreikių tenkinimo galimybės.
Kaip rašo forbes.com, tik 31% šeimų finansinių sprendimų priėmėjų teigia, kad patys arba su profesionalia pagalba sukūrė išsamų finansinį planą. Jame taip pat teigiama, kad 35 proc. Žmonių turi planą taupyti ekstremalioms situacijoms ir tik du trečdaliai turi planą pasiekti bet kurį iš šešių taupymo tikslų, tokių kaip ekstremalios situacijos, išėjimas į pensiją, vaiko išsilavinimas ar pradinis įnašas už namą. .
Finansiniai planai skirti žmonėms iš visų gyvenimo sričių, neatsižvelgiant į jų uždarbio lygį. Daugelis žmonių mano, kad finansiniai planai yra skirti vyresniems. Tai visiškas mitas. Jei investuosite ankstyvame amžiuje, jums bus geriau pasiekti savo gyvenimo tikslus nei daugeliui jūsų bendraamžių. Tiesą sakant, dauguma milijonierių ir milijardierių yra tie, kurie ankstyvame amžiuje įsitraukė į finansinį planavimą ir sekė savo finansinius sprendimus.
Viena didžiausių padarytų klaidų yra neinvestuoti anksti. Investavimas karjeros pradžioje suteikia didelę apimtį galimoms spragoms ateityje. Tai taip pat padeda nustatyti jūsų išlaidų įpročius. Atlikdami paprastus savo gyvenimo būdo pakeitimus ir laikydamiesi nuo didelių paskolų, pvz., Kreditinių kortelių, skolų, galite padidinti taupymo normą.
Lengviausia mantra užburti savo santaupas yra pirmiausia sutaupyti ir išleisti vėliau.
Finansų planavimas ir analizė
Tinkamas finansinis planas yra tas, kuris atitinka konkretaus asmens reikalavimus, atsižvelgiant į jo piniginę padėtį tuo konkrečiu metu. Pavyzdžiui, finansinis planas 20-ies metų žmogui būtų visiškai kitoks nei 40-ies.
20-ųjų pradžioje finansinis planavimas
Tik karjeros pradžioje į jūsų finansinį planą būtų įtrauktos ilgalaikės santaupos pirmiausia į pensijų fondus arba padidintas jūsų indėlis į 401 (k) planus. Jums svarbiau suprasti protingo taupymo ir išlaidų svarbą. Taip pat būtina turėti pakankamą likvidumą išlaikant bent 6 mėnesių atlyginimą fonde esant bet kokiai nepateisinamai situacijai.
30-ųjų vidurys Finansinis planavimas
Jei esate 30-ies metų, turite įsigyti gyvybės draudimą, kad apsaugotumėte būsimus savo šeimos pinigų srautus. Valandos poreikis yra investavimo galimybės, užtikrinančios likvidumą krizės metu kartu su būsimų poreikių finansavimu. Išlaidų įpročiai turi būti peržiūrimi, daug dėmesio skiriant turto pirkimui, kuris sutaupys jūsų būsimas santaupas. Brangus automobilis ar namas, norint padaryti įspūdį kaimynams, yra geresnė idėja tik tada, kai jis neišdega skylės kišenėje.
40-ųjų pabaigos finansinis planavimas
40-ųjų pabaigoje jūsų vaikai turi būti pasirengę mokytis koledže. Tai tinkamas laikas pradėti galvoti ir apie savo išėjimo į pensiją ir pensinio amžiaus priežiūros planus, taip pat apie vaikų švietimo finansavimą. Medicininė būklė gali dar labiau slėgti jūsų santaupas. Taigi turėti nenumatytų atvejų fondą yra gera idėja.
50-ųjų pradžioje finansinis planavimas
Tai laikas susikaupti ir pasigrožėti visu tuo sunkiu darbu, kurį įdėjote per visus tuos metus. Jei iki šiol nieko neišsaugojote pensijai, tai laikas susikaupti ir sutelkti visas santaupas planuojant pensiją.
Ekspertai teigia, kad nuosavybės vertybinių popierių pozicijų suma, kurią galite turėti 20-ųjų pradžioje ar net 30-ųjų viduryje, yra daug didesnė nei jūsų 50-ies. Taigi atėjo laikas žaisti saugiai dabar ir santaupas nukreipti į skolos priemones, o ne į nuosavą kapitalą.
Susiję straipsniai: atestuotas finansų planuotojas
Išvada
Kaip sakė Antoine'as de Saint-Exupery, „tikslas be plano yra tik noras“. Išsamus finansinis planas padeda teisingai nustatyti jūsų prioritetus, taupyti tikslą ir investuoti atsižvelgiant į ateities planą, vedantį į sėkmę; kaip ir visa kita gyvenime, išankstinis planavimas, reguliarus stebėjimas ir peržiūra suteikia didesnę finansinę laisvę.
„Žmonės dažnai painioja finansinį planavimą su investavimu, tačiau finansų planavimas yra daug platesnis nei tai“, - sakė Noelis Maye. Finansų planavimas yra holistinis ir visa apimantis požiūris į finansų organizaciją, apimantis išlaidų, išlaidų, biudžeto sudarymo, rizikos tolerancijos ir pensijų planavimo stebėjimą.
Kaip teisingai sakyta: „Gyvenimas iš prigimties yra rizikingas. Yra tik viena didelė rizika, kurios turėtumėte vengti bet kokia kaina, tai yra rizika nieko nedaryti “, todėl nesėdėkite ramiai nieko nedarydami. Užtikrinkite savo finansinę ateitį sudarydami finansinį planą, jei to dar nepadarėte.
Naudingi pranešimai
- BŽP ir CPA - skirtumai
- BŽP ir CIMA - kas geriau?
- BŽP ir CMA - palyginkite
- BŽP ir CWM
