Kas yra „Ninja“ paskola?
„Ninja“ paskolų terminas yra tos paskolos, kurios yra paskirtos iš skolintojo galo mažiau arba netikrinant. Nepaisant blogo kredito balo, kai paskolos gavėjui suteikiama tam tikra suma, paskola kelia didelę riziką, nes skolintojas nėra tikras, ar skolininkas grąžins visą sumą, ar ne. Tokios paskolos taip pat žinomos kaip antrinių paskolų krizė, nes jos buvo suteiktos nepatikrinus kredito balų ar hipotekos.
Kaip veikia „Ninja“ paskola?
- Paskola „Ninja“ yra apdorojama patikrinus mažiau dokumento arba be jo. Daugeliu atvejų paskolos nesudaro hipotekos ir joms taikoma didesnė palūkanų norma, palyginti su rinkoje vyraujančia standartine palūkanų norma.
- Neatsižvelgiama į paskolos gavėjo gebėjimą mokėti paskolą ir paskola suteikiama taikant nulinę procedūrą.
- Paskoloms „Ninja“ yra didesnė rizika, palyginti su įprastomis paskolomis.
- Rinkodaros išlaidos, susijusios su šių rūšių paskolomis, yra mažesnės, nes skolininkai, norintys paslėpti savo atitinkamus dokumentus, naudojasi tokiomis paskolomis.
- Trumpalaikis kredito balas yra prioritetinis šių paskolų proceso metu.
„Ninja“ paskolos pavyzdžiai
„Ninja“ paskolos egzistavimas: „Ninja“ paskolos sąvoka paaiškinta pateikiant šiuos pavyzdžius:
1 pavyzdys
Ponas X gali sumokėti paskolą iki 1000 JAV dolerių, o ją palaiko hipoteka. Palyginimui, skolintojas pasiūlė 1500 USD sumą ponui X be hipotekos. Skolintojas ima didesnes palūkanas, palyginti su esama rinkos palūkanų norma.
Taigi suma, viršijanti pono X galimybes, ty USD (1 500–1 000) arba 500 USD, yra didesnė rizika, nes skolininkas gali sumokėti 1 000 USD.
2 pavyzdys
2008 m. Krizės ir „Lehman Brothers“ žlugimo JAV metu pagrindinės priežastys buvo paskolos antrinėms paskoloms. Dėl klestinčio verslo bendrovė pasiūlė tiems žmonėms, kurie neturi galimybės sumokėti sumos.
Skiriant paskolas nebuvo atlikti tinkami auditai ir patikrinimai. Taigi, kalbant apie ekonomiką, tai sukėlė „burbulo“ efektą, o „burbulo“ efekto pliūpsnis blogai sukėlė banką ir visą sistemą, sukeldamas banko žlugimą.
Privalumai
- Nindzių paskolų atveju skolintojo požiūriu, kuo mažesnė patikra, tuo didesnis paskolų skaičius . Kitaip tariant, jei paskolos suteikimo procedūra yra ne tokia griežta, bus daugiau žmonių, kurie kreipsis į paskolą, neatsižvelgiant į jų kredito balą. Kredito davėjas suteiks didesnį paskolų skaičių ir tuo pačiu padidins paskolos davėjo palūkanų išlaidas.
- Didesnis skolininkų skaičius užtikrins mažas skolintojo rinkodaros ir pardavimo išlaidas, nes paskolos davėjas savo verslą vykdo per daug klientų, kurie jau įregistravo savo vardus dėl žemų patikrinimų.
- Verslas vyks nuolat, jei paskola bus grąžinta laiku.
- Yra galimybė, kad skolintojas gaus didesnes palūkanas dėl mažesnio dokumentų kiekio ir patikrinimo proceso. Kadangi skolininko kredito balas yra prastas, tikimybė gauti paskolą yra mažesnė. Taigi yra didelė rizika, susijusi su paskolos kokybe, ir dėl šios priežasties skolintojas rizikuoja ir už nurodytą sumą ima didesnes palūkanas.
- Kai gerai veikia bendra ekonomika, daugumai gyventojų sekasi pagal pajamas ir jie gali sau leisti didesnę palūkanų normą imamų paskolų atveju. Bet jei atsitinka atvirkščiai, skolintojas turi pabrėžti net pagrindinės sumos surinkimą.
Apribojimai
- Šios paskolos pirmiausia siūlomos žmonėms, turintiems trumpalaikį kredito balą. Paskolos teikiamos be hipotekos sumos. Šioms paskoloms tenka didesnė rizika, susijusi su mokėjimu. Susijusi rizika yra palyginti didesnė, nes skolininko požiūriu yra didesnė įsipareigojimų nevykdymo tikimybė.
- Paskolos „Ninja“ nėra visiškai patikrinamos, todėl joms tenka didesnė palūkanų norma. Kredito davėjas iki galo nežino skolininko pajamų šaltinio ir nėra tikras, ar skolininkas sugebės juos sumokėti, ar ne. Šios paskolos rūšys turi didžiausią galimybę virsti neveiksniu turtu.
- Mažas bilieto dydis yra tinkamas suteikiant šias paskolų rūšis, tuo tarpu didesnės sumos atveju yra didesnė įsipareigojimų nevykdymo tikimybė, nes skolintojas neturi tinkamo paskolos gavėjo patikrinimo.
- Paskolos neįvykdymo atveju rizikuojama padidinti visą sumą, dėl kurios padidėja neveiksnus turtas. Tačiau daugeliu atvejų skolintojas gali realizuoti dalį pagrindinės suteiktos paskolos sumos.
- Tokia paskola buvo suteikta, kai skolintojas turi perteklinį kapitalą ir nori padidinti investicijų grąžą padidindamas paskolos palūkanų normą. Asmuo, turintis fiksuotą pajamų sumą ir turintis gerą kredito balą, nesutiks mokėti didesnės palūkanų normos, palyginti su rinkoje vyraujančia standartine palūkanų norma.
Paprasta priežastis yra ta, kad dėl gero kredito profilio ir galimybės grąžinti paskolos sumą kartu su esamomis palūkanomis jis gaus daugybę įvairių finansų įstaigų pasiūlymų. Taigi agresyvūs skolintojai, turintys didesnes rizikos prisiėmimo galimybes, nusprendžia siūlyti paskolas „nindzėms“, kad padidintų palūkanų grąžą.
Išvada
Paskolos „Ninja“ nėra saugus verslo būdas. Skolintojai nėra tinkamai patikrinami, todėl tai sukelia didesnę paskolos nevykdymo riziką. Kita vertus, paskola nėra paremta hipoteka ar užstatu, o tai dar labiau kelia riziką skolintojui, nes paskolos gavėjas negali parduoti jokio turto, kad susigrąžintų paskolos sumą.
