Kas yra skolos sumažinimas?
Skolos sumažinimas apibrėžiamas kaip visiškas ar dalinis asmenų, įmonių ar tautų prisiimtos skolos atleidimo procesas, kurio pagrindinis tikslas yra sustabdyti skolos augimą ar sulėtėjimą nuo didesnio skaičiaus ir daugiausia susijęs su skolos apribojimu, kad būtų lengviau atsipalaiduoti. skolos gavėjui.
Trumpas paaiškinimas
Skolos lengvata pirmiausia įvyksta tada, kai kreditorius prisiima skolą tam tikra sumažinimu, nes skolos gavėjas negali grąžinti visos skolos ar dalies paimtos skolos. Ši programa taip pat turi daug trūkumų, palyginti su pranašumu, kad skolos gavėjui suteikiama galimybė sumokėti mažesnę sumą nei buvo sutarta mokėti. Paprastai taip pat yra skolų sureguliavimo ar pagalbos įmonių.
Jie yra tie, kurie derasi su kreditoriais, kad skolų prašytojai galėtų vienu ypu sumokėti mažesnę sumą, kurią moka skolų mažinimo įmonė, o tada skolos ieškovas moka trečiosios šalies bendrovei kas mėnesį mokėdamas. Kartais tai gali būti reikalavimas, kad paskolos davėjas sumažintų palūkanų normą ar mėnesinius mokėjimus arba sumažintų faktinę skolos sumą, arba pratęsti paskolos ar skolos grąžinimo galiojimą.
Skolos atleidimo tipai
# 1 - skolų konsolidavimas
Tai reiškia, kad reikia surinkti visas neužtikrintas skolas ir jas sugrąžinti vienkartinio mėnesio mokėjimo būdu. Remiantis geru kredito balu, galima sumažinti ir palūkanų normą, ir mėnesio įmoką.
# 2 - skolų valdymas
Tai yra atvejis, kai skolų ieškotojas dirba su ne pelno siekiančia kreditų konsultavimo agentūra, kurios tikslas iš esmės yra sumažinti palūkanų normą ir mokėjimą, kurį reikia atlikti kas mėnesį, atsižvelgiant į skolos prašytojo įperkamumą. Kredito balas čia nėra veiksnys, kurį mano konsultavimo agentūra.
# 3 - skolų sureguliavimas
Čia taip pat įmonė įveda derybų terminą su kreditoriais, kad sumažintų skolų naštą, nei buvo skolinga. Skolintojai neprivalo mokėti pažadėtos sumos, tačiau pasirašę tokią sutartį, septynerius metus pakenkiama skolos ieškovo kredito balui.
# 4 - kreditų konsultavimas
Ne pelno organizacijos konsultantai prisijungs prie šios programos, kad parengtų biudžeto planą, kuris naudojamas panaudojant pinigų srautus, ty kur jie eina ir iš kur atsiranda, ir sutrumpina taškus, kur pinigai yra išleidžiami per daug.
# 5 - bankrotas
Tai gali būti paskutinė išeitis, kai visos kitos paminėtos keturios programų rūšys nepavyksta. Jei skolos grąžinimo terminas viršija ilgesnį laikotarpį, pvz., Daugiau nei 5 metus, bankrotas gali būti pasirinkimas pradėti iš naujo ir neleisti sau padaryti tų pačių senų klaidų.
Kaip veikia skolos sumažinimas?
- Šios programos visų pirma yra skirtos atsipalaiduoti skolos gavėjui krizės laikotarpiu, kai skolininkui sunku grąžinti paimtą skolą. Tai gali būti įvairių formų, atsižvelgiant į situaciją. Kai kurie gali samdyti išorinę trečiosios šalies įmonę, kuri veikia kaip konsultavimo namai ir tampa tarpininku tarp kreditoriaus ir skolos gavėjo ir toliau derasi dėl mokėjimo sąlygų.
- Kartais geriausias sprendimas yra palūkanų normos ar mėnesio mokėtinos sumos sumažinimas. Kartais kreditorių prašoma smarkiai sumažinti bendrą skolos sumą. Kartais ji gali paprašyti kreditoriaus padidinti metų, kuriuos mes taip pat vadiname grąžinimo terminu, skaičių.
Pavyzdžiai
- Labai dažnas skolos sumažinimo pavyzdys gali būti nurodomas kaip skolos kreditinėmis kortelėmis. Manoma, kad asmuo paėmė skolą kreditine kortele už 5000 USD sumą ir dėl krizės jis / ji negali grąžinti skolos praėjus tam tikriems momentams, todėl kredito kortelių įmonė pradeda asmeniui mokėti papildomas išlaidas kreditinės kortelės palūkanų forma. Suma dėl nemokėjimo po kelerių metų siekia 10 000 USD.
- Siekdama palengvinti, kreditinių kortelių įmonė gali parduoti gautinas sumas, kurios šiuo atveju yra mokamos kredito kortele, kitai įmonei. Kita įmonė pradeda derybas su skolos ieškotoju dėl restruktūrizuojamos skolos ir taip nurašo dalį faktinės skolos ir susitaria su skolintoju ar skolos, kad susigrąžintų tam tikrą sumą. Tai suteiks šiek tiek atsipalaidavimo skolos gavėjui, tačiau, kita vertus, tai turės įtakos ir kredito ieškovui.
Galimybės
Kaip aptarta aukščiau, iš viso yra penki skolos atleidimo variantai, apimantys vartotojų skolų konsultavimą, skolų sureguliavimą, skolų valdymą, skolų konsolidavimą ir, galiausiai, kai nė vienas iš keturių neveikia, asmeniui ar įmonei reikia pateikti bankroto bylą ir pradėti viską nuo nulio. nekartojant tų pačių senų klaidų. Nukentėjęs asmuo arba įmonė gali pati sumokėti skolą, susitarusi su skolintoju restruktūrizuoti skolą, arba įtraukti skolų konsultavimo įmonę, kuri derasi su skolintojais, kad sumažintų skolą ar palūkanų normą ir vietoj to imtų tam tikrus mokesčius.
Privalumai
- Skola grąžinama taikant mažą palūkanų normą arba grąžinama grąžinta suma yra mažesnė nei faktinė suma buvo skolinga kreditoriui
- Pagal gerą skolų sureguliavimo programą skolą galima greitai grąžinti per trumpą laiką, paprastai per 2–4 metus.
- Tai užkerta kelią asmeniui ar įmonei patekti į skolų spąstus, kur spaudimas mokėti skolą, imamasi daugiau skolų sumokėti ankstesnę skolą, taigi anksčiau ar vėliau skolos skaičiai tampa milžiniškais.
- Kaip minėta pirmiau, yra 4 rūšių skolų atleidimas, kol galiausiai pereisime prie paskutinio tipo - bankroto. Taigi programa paprastai siekiama apsaugoti asmenį ar verslą nuo bankroto.
Trūkumai
- Pagrindinis skolos atleidimo trūkumas yra tas, kad nors dalis skolos yra nurašoma, tai taip pat sumažėja kredito balas. Pavėluoti nurašytos sumos mokėjimai registruojami kredito reitingų agentūroje, todėl sumažėja kredito balas.
- Ši programa yra su daugybe paslėptų mokesčių ir mokesčių, kuriuos reikia sumokėti skolų mažinimo įmonėms, kurios kartais gali būti didesnės.
- Jei suma, kurią sumokame, arba mums atleidžiama, yra didesnė nei 600 USD, tai laikoma apmokestinamosiomis pajamomis ir mes turime už jas sumokėti mokestį.
- Kreditorius gali pateikti ieškinį dėl skolų išieškojimo.
- Nėra garantijos, kad skolintojas bus įpareigotas priimti atsiskaitymo pasiūlymą. Kai kuriems skolintojams nepatinka bendradarbiauti su skolų mažinimo bendrovėmis, todėl skolos ieškotojui bus skiriama bauda su daugiau vėluojančių mokesčių ir baudų už esamą skolą.
Išvada
Skolos atleidimas turi daugiau trūkumų, o ne tik privalumų, kai jis pradedamas taikyti. Labai svarbu, kad įmonė turėtų tinkamai subalansuotą skolą, kuri galėtų ją laiku grąžinti. Šios programos yra geros, kai nėra visiškai jokių galimybių įmonei sumokėti skolą ir tai trukdo įmonei visiškai bankrutuoti.
