Kas yra paskolų aptarnavimas?
Paskolų aptarnavimas yra procesas, kurio metu subjektai, žinomi kaip paskolų tvarkytojai, atlieka įvairias su paskolos grąžinimu susijusias administracines užduotis, tokias kaip palūkanų ir pagrindinės sumos surinkimas, draudimo ir mokesčių mokėjimas, reguliariai skelbia ataskaitas paskolos gavėjui paskolos davėjo vardu. arba paskolos iniciatoriui (bankams ar kitoms finansinėms institucijoms) už iš anksto nustatytą mokestį (paprastai nurodytą kaip sutartinio mokėjimo procentą).
Kodėl paskolų aptarnavimas atsirado?
Iš pradžių paskolos aptarnavimo dalį anksčiau tvarkė organizacija, kuri pirmiausia suteikė paskolą. Tačiau bėgant metams nuo pasikeitimo vertybiniais popieriais atsiradimo jis pasikeitė. Per pastaruosius du dešimtmečius subjektai pradėjo įsitraukti į nišinę veiklą ar savo specializacijos sritį, pavyzdžiui, klientų įsigijimą, o ne naudoti savo išteklius administravimo darbams valdyti, kad uždarbis būtų didesnis.
Šiuo metu paskolą teikiantys subjektai, suteikę pradinį finansavimą, parduoda šį turtą (paskolų knygas) kitoms įmonėms ar trečiosioms šalims, vadinamoms paskolų tvarkytojais. Dalyvavęs paskolose, užtikrinančiose hipoteką, ar kitomis paskolomis, tokiomis kaip studentų paskolos, asmeninės paskolos ir kt., Iniciatorius perduoda visas administracines užduotis, įskaitant įsipareigojimų neįvykdymo tvarkymą.
Paskolų tvarkytojų pareigos
Paskolos gavėjas rūpinasi finansinės organizacijos administracine dalimi, kai reikia surinkti pagrindinę sumą ir palūkanas. Tai nėra vienintelė perdirbimo agentūrų atsakomybė, tačiau ji taip pat turi vykdyti kitą pagalbinę veiklą.
Paskolų tvarkytojas vykdo šias veiklas:
- Paskolos gavėjų palūkanų ir pagrindinės sumos surinkimas reguliariais intervalais.
- Perveskite likusią sumą pirminiam / antriniam skolintojui, atėmus jo mokesčius iš gautos sumos.
- Reikalingų dokumentų, tokių kaip paskolų grafikai, balanso mokėjimai ir kt., Tvarkymas
- Tarpusavyje bendrauti su abiem šalimis.
- Rūpinimasis mokesčiais ir draudimais, jei taikoma.
- Suimtų ir depozitinių sąskaitų tvarkymas.
- Laikyti kliento skirtuką, jei jis buvo neteisėtas.
Kaip mokamos paskolų aptarnavimo įmonės?
- Šiame versle dalyvaujantys subjektai gauna atlygį išlaikymo mokesčių forma. Tai nedidelis procentas nuo kliento gautos grąžos. Sąlygas ir sąlygas iš anksto nustato agentūra ir paskolos davėjai, ir tai plačiai žinoma kaip aptarnavimo mokesčiai arba aptarnavimo juosta.
- Paprastai tai yra nuo 0,25% iki 0,50% sutartyje numatytų mokėjimų. Be to, paskolų administratoriai taip pat turėtų teisę į pavėluotus mokesčius ir kitus susijusius mokesčius, jei taikytina, kiekvienu atveju atskirai.
- Pavyzdžiui: tarkime, kad visas skolininko negrąžintas likutis yra 600 000 USD, o grąžinimo trukmė - 12 mėnesių. Taikomas paslaugų mokestis yra 0,50% grąžinimo sumos. Taigi subjektas gautų 50 000 USD per mėnesį. Šis sandoris suteiktų paskolų aptarnavimo įmonei 250 USD uždarbį už kiekvieną mokėjimą. Paskolos valdytojas paimtų savo dalį ir likusį likutį pasiūlytų paskolos iniciatoriui arba pirminiam skolintojui.
Paskolų aptarnavimo privalumai
Kai kurie paskolų aptarnavimo pranašumai yra šie:
- Paskolų aptarnavimas tapo mėgstamiausiu paskolos iniciatorių pasirinkimu, nes tai palieka jiems pakankamai vietos sutelkti dėmesį į naujesnio kliento įsigijimą, kuris, pasirodo, yra pelningesnis.
- Be to, kadangi vienas paskolų teikėjas teiktų paslaugas keliems bankams ir finansinėms institucijoms, jis šioje srityje ugdo pagrindinę kompetenciją. Tai galėtų padaryti darbą už mažesnę kainą ir laiką. Tai labai sumažina įmonės pridėtines išlaidas.
- Tai yra abipusiai naudinga visų šalių, ty skolintojo ir skolininko situacija, nes skolininkas gauna greitesnį reagavimą ir aptarnavimą. Kita vertus, pagrindinis skolintojas galėtų naudoti savo išteklius produktyvesnėje veikloje, pavyzdžiui, įtraukdamas naujus klientus į savo organizaciją.
- Paskolų tvarkymo agentūros taip pat atlieka daug papildomo darbo. Be pagrindinio mokėjimų valdymo ir ataskaitų išdavimo darbų, jis taip pat atlieka kitus darbus, pvz., Tvarko prasižengusius klientus ir kt.
- Kai klientas nevykdo įsipareigojimų, labai sunku spręsti situaciją, jei dalyvauja pats bankas, nes tam reikia kitokių reikalavimų. Vis dėlto, kadangi perdirbėjai yra šioje erdvėje, jie atsineša šios srities patirties. Jie imasi visų grąžinimo įsipareigojimų nevykdymo atvejų ir juos gerai valdo.
- Paskolas tvarkančios įmonės turi pažangias ir sudėtingas sistemas, nes joms reikia tvarkyti didžiulį duomenų kiekį. Šie įrenginiai kainuoja staiga, tačiau, kadangi įmonės darbo krūvis yra didelis, tai valdoma.
- Šis pažangus mechanizmas galėtų būti brangus reikalas, jei jį įdiegtų pagrindinis skolintojas, nes vieno atvejo kaina būtų didesnė dėl mažesnių klientų, palyginti su perdirbimo agentūromis.
- Paskolų pramonėje vyksta griežta konkurencija. Taigi įmonės nepalieka jokių galimybių apgauti savo klientus ir rūpintis klientų pasitenkinimu kaip prioritetu. Kartą visas administracinis darbas buvo perduotas išorės agentūroms, o klientų poreikiams tenkinti yra daug vietos.
Išvada
Paskolų aptarnavimo tarnyba pasirodė esanti naudinga bankų pramonei, nes paskolos davėjui ar pagrindiniam paskolos davėjui atimama didelė administracinio darbo dalis ir ji atliekama lengvai, per daugelį metų sukurta aptarnaujant daugybę klientų. ir plėtoti savo pagrindines kompetencijas šioje srityje. Tai naudinga visoms šalims, nes kai mes stengiamės kuo labiau stengtis pagal savo pagrindines kompetencijas ar specializaciją, būna geriausi rezultatai.
