Hipotekos banko apibrėžimas
Hipotekos bankas yra bankas, kurio specializacija yra paskolinti pinigus pagal bet kurių konkrečių vertybinių popierių hipoteką. Jie struktūrizuoja įvairius paskolų produktus pigia palūkanų norma ar geriau finansuodami ir apima įvairias veiklas, tokias kaip paskolos sudarymas, hipotekos pardavimas ir paskolų aptarnavimas / hipotekos aptarnavimas. Mokesčiai už tokius sandorius išlieka labai maži, todėl tokio verslo pelningumas išlieka didelis.
Paaiškinimas
Tokiose šalyse kaip JAV bet kuris asmuo, korporacija ar finansų įstaiga gali vykdyti veiklą, susijusią su hipotekos finansavimu ir hipotekos aptarnavimu, paimdama reikiamą licenciją iš federalinio instituto ir valstybinių būstų valdybų.
Hipotekos bankai turi specialių įgūdžių kurti produktą, kuris gali padėti jiems parduoti paskolos produktus ir galės apsidrausti pinigų srautus. Kai ir kai bankai skolina pinigus už hipoteką, tai duoda du produktus -
- Hipotekos paskola
- Teisė įteikti tokias hipotekines paskolas
Toks hipotekos paskolos pardavimas antrinėse rinkose ir teisė į tokios paskolos aptarnavimą išliks. Tokios paskolos aptarnavimas visada yra būdingas daugumai tokių paskolų produktų. Bankas uždirba mokesčius iš paskolos sudarymo ir paskolų aptarnavimo.
Hipotekos banko ypatybės
- Hipotekos bankai yra bankai, turintys specialių įgūdžių hipotekos paskolų srityje.
- Pagrindinė jų darbo sritis yra hipotekos paskolų teikimas ir hipotekinių paskolų aptarnavimas.
- Pagrindinis jų pajamų šaltinis yra paskolos sudarymo mokesčiai (kuriuos jie ima tvarkydami mokesčius) ir Paskolos aptarnavimo mokesčiai (kuriuos jie ima iš kitų žaidėjų už paskolos aptarnavimo teisės įsigijimą).
- Jie nepriima indėlių iš visuomenės.
- Jie veikia pagal savo kapitalą. Jie neturi priklausyti nuo kitų, norėdami gauti lėšų.
- Jie paprastai save vadino hipotekos skolintojais, o ne bankininkais, kad nebūtų laikomi normaliais kitais bankais.
- Tokių bankų dydis kiekvienu atveju skiriasi. Nedaugelis dirba federaliniu lygmeniu, nedaugelis veikia valstybei būdinga geografija.
Funkcijos
Toliau pateikiamos konkrečios banko atliekamos funkcijos -
1 - prašyti verslo
Pagrindinis tokio banko darbas yra nustatyti asmenis ar korporacijas, kuriems reikalingos lėšos, tačiau jie turi turto, kurį gali pasiūlyti kaip saugumą.
# 2 - Atlikite finansinę analizę
Jų pagrindinis vaidmuo yra patikrinti savo klientų finansinį stabilumą ir patikrinti rinkos scenarijų, siekiant numatyti rinkos tendencijas.
3 - atlikite finansinę konsultaciją
Didelės grynosios vertės asmenys ir korporacijos, turintys perteklinį fondą arba kuriems reikalingas fondas, dažnai konsultuojasi su hipotekos bankais, kaip jie gali investuoti ar gauti pinigų optimaliausiomis sąnaudomis.
# 4 - paskolos pradžia
Vienas pagrindinių tokio banko darbų yra paskolos suteikimas, terminas kaip paskolos suteikimas šioje srityje. Jie patikrins dokumentus, įvertins grąžinimo galimybes, įvertins turimo turto vertinimą ir, remdamiesi tuo, nustatys paskolos vertę, kurią jiems bus galima panaudoti.
# 5 - Hipotekos aptarnavimas
Be to, tokie bankai įsigyja teisę teikti hipotekos paskolą ir iš jos bandys uždirbti aptarnavimo mokesčius.
Hipotekos bankininkas vs hipotekos brokeris
| Hipotekos bankininkas | Paskolų brokeris | |
| Jie užsiima verslu skolindami savo kapitalą | Jie skolinasi pinigus iš finansinių institucijų ir organizacijų | |
| Jie nereikalauja atskleisti kainos, už kurią jie parduoda hipoteką | Jie turi atskleisti papildomus mokesčius, kuriuos ima klientas | |
| Jie užsiima verslu savo vardu. | Jie turi veikti finansinių institucijų ir organizacijų vardu. | |
| Derlingumo premijos, už kurias suteikiama paskola, netampa papildomu mokesčiu už jas | „Yield Spread Premium“, už kurį suteikiama paskola, tampa papildomu jų uždirbtu mokesčiu |
Privalumai
- Kainos, kuriomis siūlomos paskolos yra labai prieinamos
- Hipotekos kaina jiems yra tokia maža, kaip jie naudojasi savo kapitalu
Trūkumai
- Skolinantis iš jų lėšas, dėl ilgo finansavimo laikotarpio teks grąžinti fondui daug didesnę sumą nei pasiskolinta.
Išvada
Hipotekos bankas yra specializuotas institutas, kuris veikia labai struktūriškai atlikdamas pinigų skolinimo funkciją. Jų pagrindinis tikslas yra sumažinti hipotekos išlaidas ir padidinti paskolų normą, kad būtų uždirbta pelno skirtumas, kad jie galėtų padidinti pelningumą. Jie turi laikytis griežtų taisyklių, kurias nustatė Federalinis rezervas, ir pateikti įvairias periodines formas, nustatytas įstatymų.
