Kas yra skolos ir pajamų santykis?
Skolos ir pajamų santykis yra mėnesinių skolų mokėjimų ir bendrųjų mėnesinių pajamų santykis, apibūdinantis investuotojo galimybę grąžinti skolą naudojant pajamas kaip pagrindinį atsipirkimo mechanizmą.
Skolos ir pajamų santykio formulė
Prieš investuotojui nusprendus paskolinti tam tikrą sumą įmonei, investuotojas turi žinoti, kad įmonė uždirba pakankamai kas mėnesį, kad sumokėtų jo paskolos sumą. Tai gali būti tiesa ir individualiam skolininkui.
Pažvelkime į skolos ir pajamų santykio formulę -
Paaiškinimas
Jei asmuo ima paskolą, paskolos davėjas turi žinoti, ar asmuo yra pakankamai pajėgus sumokėti mėnesinę mokėtiną sumą.
Pavyzdžiui, jei asmuo nori nusipirkti televizorių lygiomis mėnesio įmokomis, ji turi pateikti paskolos davėjui savo mėnesinių pajamų įrodymą, kad paskolos davėjas galėtų patikrinti, ar asmuo uždirbo tiek, kad galėtų sumokėti mėnesinę skolos sumą.
Šis scenarijus taip pat pasitaiko ir su įmone. Jei maža įmonė eina į banką ir paprašo paskolos, bankas pirmiausia pamatys, kiek įmonė uždirba per metus, kas ketvirtį ir kas mėnesį. Jei firmos pelnas bus pakankamas, bankas priims paskolos pasiūlymą.
Norėdami apskaičiuoti, ar asmuo ar įmonė yra verta paskolos, mes naudojame DTI formulę.
Pavyzdys
Paimkime pavyzdį, iliustruojantį skolos ir pajamų santykio (DTI) formulę.
Deividas kreipėsi dėl kreditinės kortelės. Jis sužino, kad kreditinė kortelė jam būtų labai naudinga perkant mažesnius pirkinius. Kredito kortelių kompanija prašo Deivido įrodymų apie jo mėnesines pajamas. Kredito kortelių kompanija nustato, kad Deividas uždirba apie 10 000 USD per mėnesį. Po kelių dienų kreditinių kortelių įmonė informuoja Deividą, kad jis turi teisę gauti kreditinę kortelę.
Iš šio pavyzdžio galime interpretuoti, kad Deividas turi teisę gauti kreditinę kortelę, nes numatoma mėnesinė skolos įmoka yra daug mažesnė nei Deivido mėnesio pajamos.
Jei naudosime formulę, tai aiškiai suprasime.
- Tarkime, kad numatoma mėnesinė skolos įmoka būtų 2000 USD (kreditinių kortelių kompanijose yra apribojimų, kad asmuo gali išleisti tik tam tikrą sumą).
Naudodami DTI formulę, gauname -
- Skola pajamoms = Tikėtinas mėnesinis skolos mokėjimas / Dovydo mėnesinės pajamos = 2000 USD / 10 000 USD = 20%.
Kadangi numatoma mėnesinė skolos įmoka yra tik 20% Dovydo mėnesinių pajamų, kreditinių kortelių įmonė nusprendžia tęsti Deivido paraišką dėl naujos kreditinės kortelės.
Skolos ir pajamų santykio naudojimas
DTI santykio formulė naudojama labai plačiai. Pavyzdžiui, jei kreipsitės dėl asmeninės paskolos, paskolos davėjas pirmiausia patikrins skolą ir pajamas.
Jei kreipsitės dėl kreditinės kortelės, paskolos davėjas patikrins, ar turite pakankamai mėnesio uždarbio, kad sumokėtumėte reikiamą sumą. Net ir hipotekos priėmimui naudojama skola pajamoms. Paprasčiausia forma tikrinant, ar asmuo yra vertas gauti hipotekos paskolą, yra įsitikinti, ar bendra skolos ir mėnesinių pajamų santykis yra 36% ar mažiau. Jei bendra skolos įmoka yra apie 50%, asmuo gali būti nevertas gauti hipotekos paskolą.
Skaičiuoklė
Galite naudoti šią DTI / skolos ir pajamų santykio skaičiuoklę
| Mėnesinis skolos mokėjimas | |
| Bendrosios mėnesio pajamos | |
| Skolos ir pajamų santykio formulė | |
| Skolos ir pajamų santykio formulė = |
|
|
Apskaičiuokite skolos ir pajamų santykį „Excel“
Atlikime tą patį pirmiau pateiktą pavyzdį „Excel“.
Tai labai paprasta. Turite pateikti du laukiamo mėnesio skolos mokėjimo duomenis ir Deivido mėnesines pajamas.
Pateiktame šablone galite lengvai apskaičiuoti santykį.
Šį DTI šabloną galite atsisiųsti čia - skolos ir pajamų santykio „Excel“ šablonas.
Vaizdo įrašas apie skolos ir pajamų santykio formulę
Rekomenduojami straipsniai:
Tai buvo skolos ir pajamų santykio (DTI) vadovas. Čia aptariame skolos ir pajamų santykio apskaičiavimo formulę kartu su praktiniais pavyzdžiais ir atsisiunčiamais „Excel“ šablonais. Taip pat galite peržiūrėti šiuos straipsnius toliau, kad sužinotumėte daugiau apie finansinę analizę -
- Visų išlaidų santykio formulė
- Skolos ir BVP santykio apibrėžimas
- Apskaičiuokite skolos ir turto santykį
- Santykis „Excel“
- Skolos santykio skaičiuoklė
