Amortizuota paskolos formulė Kaip apskaičiuoti? (Pavyzdžiai)

Turinys

Kas yra amortizuotos paskolos formulė?

Kas yra amortizuotos paskolos formulė?

Amortizuota paskolos formulė skirta nustatyti metinę ar mėnesinę įmoką, kurią skolininkas turi sumokėti paskolos davėjui už jų paimamą paskolą. Metinį mokėjimą sudaro metiniai palūkanų mokėjimai ir metinė ilgalaikės skolos dalis. Metinės įmokos palūkanų komponentas išlieka didelis per pradinę paskolos galiojimo laiką, tačiau pasibaigus terminui, pagrindiniai komponentai dominuoja metinėje išmokoje.

Metines išmokas galima nustatyti pagal dabartinę anuiteto formulės vertę. Amortizuotas mokėjimas priklauso nuo palūkanų normos, paskolos trukmės, pasiskolintos sumos ir įmokų pobūdžio pagal skolintojų ir skolininkų susitarimą. Amortizuotas mokėjimas nustatomas taip, kad paskolos davėjas galėtų numatyti, kiek jis gautų iš paskolos sumos, kurią aptarnautų skolininkas.

Formulė išreikšta taip:

Amortizuota paskolos formulė = (skolinta suma * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Čia

Palūkanų norma pateikiama kaip i.
Paskolos galiojimo laikas yra n.

Paaiškinimas

Amortizuotą paskolą galima apskaičiuoti atlikus šiuos veiksmus:

1 žingsnis: Pirma, paskolos gavėjas turi nustatyti paskolos sumą. Skolininkas, remdamasis savo galimybėmis ir turėdamas paskolą, skaičiuokliai nustato norimą paskolos sumą, kad galėtų užpildyti lėšų trūkumą.

2 žingsnis: Tada nustatykite palūkanų normą, kurią skolintojas greičiausiai paskolins sumą. Remiantis ekonomikos sąlygomis ir atsižvelgiant į skolintojų lūkesčius, skolininkams gali būti nustatytas konkretus palūkanų normų diapazonas. Skolininkai iš galimų variantų turi pasirinkti geriausią palūkanų normą.

3 žingsnis: Tada nustatykite paskolos galiojimo laiką, kurį skolininkas tiki galįs aptarnauti skolininko mokumo pajėgumus.

4 žingsnis: Tada nustatykite pasiskolintos sumos, palūkanų normos sandaugą ir paskolos valdymo galios vienybės ir palūkanų normos sumą.

5 žingsnis: Tada išskaičiuokite vienybės ir palūkanų normos sumą, turint paskolos galiojimo galią ir vienybę.

6 žingsnis: Tada padalykite gautą 4 žingsnio vertę iš gautos 5 pakopos vertės, kad gautumėte amortizuotą paskolos sumą, kurią turi aptarnauti skolininkas, kurią skolininkas turi sumokėti paskolos davėjui, kad amortizuotų paskolą.

Amortizuotos paskolos formulės pavyzdžiai

1 pavyzdys

Imkime pavyzdį skolininko, kuris ieško finansų savo naujiems namams. Yra vienas skolintojas, norintis 20 metų kadencijai paskolinti 2 milijonų dolerių paskolą su 8 procentų palūkanų norma. Padėkite skolininkui nustatyti mėnesinę amortizuotos paskolos sumą.

Skaičiuodami amortizuotą paskolos sumą, naudokite šiuos duomenis

Mėnesio amortizuota paskola apskaičiuojama taip:

= (2 000 000 USD x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= (65 690,70 USD) / (3,926802771)

Mėnesio amortizuota paskolos suma bus -

Mėnesio amortizuota suma = 16 728,80 USD

Jei paskolos gavėjas prisiima paskolą, jis 20 metų laikotarpiui turi aptarnauti mėnesinę amortizuotą 16 728,80 USD sumą.

2 pavyzdys

Imkime pavyzdį skolininko, kuris ieško finansinių lėšų savo naujam automobiliui. Yra vienas skolintojas, norintis paskolinti 0,5 mln. USD paskolą su 8 proc. Palūkanų norma 5 metų kadencijai. Padėkite skolininkui nustatyti mėnesinę amortizuotos paskolos sumą. Nustatykite mėnesio amortizuotą sumą, kaip parodyta: -

Skaičiuodami amortizuotą paskolos sumą, naudokite šiuos duomenis

Mėnesio amortizuota paskola apskaičiuojama taip:

= (500 000 USD x 0,08 / 12 x (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= (4 966,15 USD) / (0,489845708)

Mėnesio amortizuota paskolos suma bus -

Mėnesio amortizuota suma = 10 138,20 USD

Jei paskolos gavėjas prisiima paskolą, jis penkerius metus turi aptarnauti mėnesinę amortizuotą 10 138,20 USD sumą.

Aktualumas ir naudojimas

Norėdamas sėkmingai aptarnauti paskolą, skolininkas turi nustatyti amortizuotą paskolos sumą, kurią jis turi aptarnauti visą paskolos galiojimo laiką. Amortizuota paskola laikoma naudinga, jei skolininkas kritiniais momentais atlieka išankstinius mokėjimus, kad sumažintų pagrindinį likutį, o tai savo ruožtu sumažintų dideles palūkanas. Prieš imant papildomą skolą, patartina įvertinti esamas atidarytas paskolų sąskaitas, kad būtų išvengta skolų spąstų.

Amortizuota paskolos suma turėtų sudaryti bent 35 procentus metinių ar mėnesinių pajamų. Kai palūkanų norma krenta, visada išlaikykite tą pačią amortizuotos sumos vertę ir sumažinkite paskolos galiojimo laiką. Tai užtikrintų greitesnį paskolų aptarnavimą per nustatytą laiką.

Amortizuota paskolos formulė „Excel“

Dabar paimkime „Excel“ pavyzdį, kad iliustruotume amortizuotos paskolos koncepciją žemiau esančiame „Excel“ šablone. PMT funkcija yra „Excel“ finansinė funkcija, padedanti nustatyti amortizuotą paskolos sumą. Pmt sintaksė pateikiama taip:

= pmt (norma, nper, pv, (fv), (tipas))

Čia

Palūkanų norma pateikiama kaip palūkanų norma.
Periodų skaičius pateikiamas kaip nper.
Paskolos suma pateikiama kaip PV.
Ateities vertė pateikiama kaip fv.
Pmt vertė, kuri turi būti nustatyta laikotarpio pradžioje arba pradžioje, pateikiama pagal tipą.

Panagrinėkime „Excel“ pavyzdžius, kad iliustruotume amortizuotos paskolos sąvoką.