Anuiteto ir 401 tūkst. Skirtumas
Anuitetas yra gyvybės draudimo polisas, kuris veikia kaip investicinis planas, kai sudaroma sutartis tarp dalyvio ir draudimo bendrovės, kurioje dalyvis duoda pinigų draudimo bendrovei, o mainais draudimo bendrovė moka mokėjimus pagal sąlygas. 401k yra populiarus atidėtųjų mokesčių pensijų kaupimo planas, kurį remia darbdaviai ir kuriame darbuotojams leidžiama nukreipti savo atlyginimo dalį mokant nustatytą įmoką.
Anuitetas yra draudimo produktas, o 401 tūkst. - pensijos produktas arba darbdavio siūlomas planas. Šiame straipsnyje mes apžvelgiame skirtumus tarp jų -
- Anuitetas yra draudimo produktas, kurio įmokos mokamos periodiškai. Anuitetas gali būti laikomas sutartimi tarp investuotojo ir šalies, kurioje investuotojas moka organizacijai vienkartinę sumą ir gauna įmoką, kai sulaukia amžiaus.
Anuitetas suteikia pastovias pajamas investuotojui, jam / jai sulaukus pensinio amžiaus. Anuitetai taip pat teikia išmokas mirčiai ir suteikia naudos gavėjams iš anksto nustatytą sumą tuo atveju, jei staiga investuotojas miršta iki kadencijos pabaigos. Investuotojui yra galimybė kartu turėti anuitetus, kuriuos galima atsinešti su pinigais apmokestinamojoje sąskaitoje. - 401 tūkst. Planų tipai yra vienas iš populiariausių pensijų planų JAV. 401 tūkst. Eurų planuoja darbdavys, tačiau įmoką moka darbuotojas. 401k kaupia pensijai. Darbuotojas kiekvieną mėnesį iš darbuotojo atlyginimo išskaičiuoja daleles ir panaudoja tai kaip investiciją į fondą, kurį darbuotojas gaus išėjęs į pensiją.
Atskaitymas atidėtas mokesčiams. Didžiausia galima įmoka yra 18 500 USD per metus, o mokesčio suma atidedama tol, kol bus gauti mokėjimai iki pensijos.
Anuiteto ir 401 tūkst. Infografikų
Pažiūrėkime, kokie yra didžiausi skirtumai tarp anuiteto ir 401 tūkst.
Pagrindiniai skirtumai
- Anuitetas nėra atskaitomas iš mokesčių, tuo tarpu 401 tūkst. Mokesčių mokėti nereikia, kol pinigai nebus paimti į pensiją. Dėl mėnesinių įmokų sumažėja ir sumokėtų mokesčių suma
- Anuiteto išėmimas nėra atskaitomas iš mokesčių, tačiau jis leidžia atidėti IT. Išimant pinigus iš sąskaitos, visa suma yra apmokestinama.
- Anuitetas neturi įmokų limito. Galima įmokų riba. Nuo 2019 m. Galima investuoti tik 19 000 USD. Investuotojui palietus 50, limitas padidinamas iki 25 000 USD per metus.
- Anuitetas gali būti bendras nuosavybės teise ir jį gali įsigyti visi suaugę žmonės. 401k negali būti bendros nuosavybės. Jo negalima nusipirkti ir teikia tik darbdavys.
- Mokesčiai už anuitetą yra didesni. Papildomų mokesčių ar bet kokio komisinio mokesčio nereikia mokėti, kai reikia ištraukti pinigus iš 401 tūkst.
- Toliau pateikiamos pagrindinės anuiteto rūšys -
- Fiksuoti anuitetai - šios rūšies anuitetai neturi įtakos palūkanų normų pokyčiams ar rinkos svyravimams, todėl yra saugiausios anuitetų rūšys. Fiksuotų anuitetų rūšys yra Neatidėliotini anuitetai ir Atidėtos anuitetai. Skubiai mokėdamas anuitetą, investuotojas gauna mokėjimus, kai tik investuoja pirmą kartą. Atidėtoje anuitete pinigai kaupiami iš anksto nustatytam laikotarpiui iki mokėjimų pradžios.
- Kintamos anuitetai - šie anuitetai, kaip rodo pavadinimas, yra įvairaus pobūdžio ir suteikia investuotojams galimybę gauti didelę grąžos normą investuodami į nuosavą kapitalą ar obligacijas. Pajamos priklausys nuo šio turto rezultatų. Tai skirta investuotojams, kurie yra pasirengę rizikuoti.
- Nėra konkrečių 401 tūkst. Sąskaitų tipų.
Anuitetų ir 401 tūkst. Palyginamoji lentelė
| Pagrindas | Anuitetas | 401 tūkst | ||
| Tikslas | Anuitetas yra draudimo produktas. | 401k yra pensijos produktas arba planas, kurį siūlo darbdavys | ||
| Mokesčiai | Anuitetas nėra atskaitomas iš mokesčių. | Tai suteikia dvigubą mokesčių lengvatą. Mokesčių mokėti nereikia, kol pinigai nebus paimti pensijai. Dėl mėnesinių įmokų sumažėja ir sumokėtų mokesčių suma. | ||
| Atsiėmimai | Anuiteto išėmimas nėra atskaitomas iš mokesčių, tačiau jis leidžia atidėti IT. | Išimant pinigus iš sąskaitos, visa suma yra apmokestinama. | ||
| Draudimas | Anuitetai siūlo gyvybės draudimą. (Gali tekti sumokėti tam tikrą mokestį) | 401k yra pensijų planas, kurį siūlo darbdavys | ||
| Įnašai | Anuitetas neturi įmokų limito | Galima įmokų riba. Nuo 2019 m. Galima investuoti tik 19 000 USD. Investuotojui palietus 50, limitas padidinamas iki 25 000 USD per metus. | ||
| Privalumai | Veikia kaip papildomas fondas ir neturi jokių įnašų apribojimų. Tai geriausia asmenims, kurie artėja prie pensijos pas gavėjus. | Naudinga išeiti į pensiją ir yra naudinga mokesčiams. | ||
| Geriausia naudoti | Geriausiai tinka asmenims, kuriems reikia fiksuotų išmokų išėjus į pensiją. | Geriausiai naudojamas kaip pensijų fondas. | ||
| Tipai | Fiksuotasis ir kintamasis anuitetas yra dvi pagrindinės anuiteto rūšys. | Nėra 401 tūkst. Sąskaitų tipų. | ||
| Nuosavybė | Anuitetas gali būti bendras nuosavybės teise ir jį gali įsigyti visi suaugę žmonės. | 401k negali būti bendros nuosavybės. Jo negalima nusipirkti ir teikia tik darbdavys. | ||
| Mokesčiai | Mokesčiai už anuitetą yra didesni. | Papildomų mokesčių ar bet kokio komisinio mokesčio nereikia mokėti, kai reikia ištraukti pinigus iš 401 tūkst. | ||
| Paskolos | Anuitetai paskolų nesiūlo. Kai pinigai bus paimti iš sąskaitos, tai bus tik pinigai. | Kai 401k planas siūlo paskolas pagal sumą, kuri yra sąskaitoje. Iš sąskaitos galima pasiskolinti 50 000 USD sumą. |
Išvada
Tiek „Annuity“, tiek „401k“ teikia patikimus pensijų planus, jei jie tinkamai valdomi. Anuitetas turi daug pasirinkimo galimybių, o 401 tūkst. Sąskaitų nėra. Pagrindinis skirtumas tarp šių dviejų schemų yra įmokų limito dydis. Įmokos 401 tūkst. Ribojamos ribotomis lėšomis, o anuitetui tokie apribojimai neturi įtakos.
Abu šie produktai suteikia galimybę padidinti ir padidinti savo investicijas atidedant mokesčius. Svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad šios investicijos viena kitos neatmeta, o investuotojas gali panorėti investuoti į abu šiuos produktus. Tačiau nėra jokios priežasties, kodėl asmuo turėtų rinktis abu dalykus, ypač jei jie išnaudojo mokesčių lengvatomis pagrįstas sąskaitas.
