„Robo“ - patarėjų apibrėžimas
„Robo-Advisors“ yra finansinių patarėjų rūšis, teikianti automatizuotas investicijų valdymo ir finansinių patarimų paslaugas internetu, naudojant matematines taisykles ir algoritmus, mažai ir be jokio žmogaus įsikišimo.
Paaiškinimas
„Robo-Advisors“ veikia skaitmeniniu būdu ir teikia klientams automatines finansines konsultacijas, susijusias su investicijų valdymu, portfelio valdymu, nekilnojamuoju turtu ir pensijų planavimu ir kt. Jie renka duomenis apie klientų pageidavimus, finansines sąlygas ir norimus grąžos lūkesčius, tada vykdo algoritmus, kad paskirstytų ir valdyti klientų turtą.
„Robo-Advisors“ buvo oficialiai paleisti per pasaulinę finansų krizę 2008 m., Kai jie buvo viešai prieinami. Šią technologiją finansų patarėjai ir vadybininkai naudoja nuo 2000-ųjų pradžios. Tokie patarėjai iš maždaug 100 bendrovių visame pasaulyje iki 2015 m. Pabaigos valdė klientų turtą iki 60 mlrd. USD. Manoma, kad valdomas turtas iki 2020 m. Pabaigos pasieks 2 trln. USD.
funkcijos
- Skaitmeninė platforma - pateikite skaitmeninę platformą, kurią investuotojai gali naudoti pagal savo patogumą bet kuriuo paros metu.
- Algoritminės technikos - „ Robo-patarėjai“ naudoja matematinius ir algoritminius metodus, kad priimtų sprendimą savo klientams.
- Maža žmogaus priežiūra - jie dirba be žmogaus įsikišimo arba su jo ribotumu; taigi jie yra nepriklausomi nuo bet kokių žmonių šališkumų, susijusių su sprendimų dėl investicijų priėmimu.
„Robo-Advisors“ pavyzdžiai
Keletas pavyzdžių -
1 pavyzdys
„Wealthfront“ yra Kalifornijoje įsikūrusi automatizuotų investicijų bendrovė. Tai „Robo-advisor“, teikiantis pagalbą planuojant savo tikslus, skaidrumą kuriant savo portfelį ir įvairias sąskaitų paslaugas. Ji pranešė, kad valdomas turtas apie 20 mlrd. USD nuo 2019 m. Rugsėjo mėn.
2 pavyzdys
„Betterment“ yra Niujorke įsikūrusi internetinių investicijų bendrovė. Tai yra vienas iš geriausių „Robo-patarėjų“ pramonėje, žinomas dėl savo paslaugų standarto. Ji pranešė, kad valdomas turtas nuo 2019 m. Balandžio mėn. Sudarys apie 16 mlrd. USD.
Robo-patarėjų samdymas
Samdant „Robo-patarėją“ reikės įvertinti savo finansinę padėtį / būklę, laiko perspektyvą, investavimo tikslus. Jie teikia skaitmeninę platformą, leidžiančią lengvai naudotis internetu. Tūkstantmečiai ir dabartinė karta teikia pirmenybę sklandžiai internetinei sąsajai, kad patenkintų jų finansinius poreikius ir investicijas, taupydami jų laiką, pastangas ir pinigus. Taigi pastaruoju metu ši koncepcija prasidėjo gana neblogai, todėl daug žmonių ją naudoja dėl savo investicijų ir portfelio valdymo.
Kaip pasirinkti „Robo-Advisor“?
- Supraskite savo tikslus ir palengvinkite tikslų planavimą
- Suprasti mokesčių struktūrą ir minimalias konsultantų investicijas
- Žinokite patarėjo organizacijos įgaliojimus
- Patikrinkite platformos sąsają ir paprastumą bei skaidrumą
- Suderinkite savo tikslus su patarėjų pasiūlymais
- Žinokite, kada jie gali būti neteisingi ir kokį sprendimą tuo metu reikėtų priimti
„Robo-Advisors“ mokesčiai
Dauguma „Robo“ patarėjų kasmet ima tam tikrą procentą viso kliento turto valdymo mokesčius. Paprastai jų mokesčiai paprastai yra mažesni nei tie, kuriuos nustato žmonių patarėjai. Daugeliui taip pat taikomi minimalūs balanso reikalavimai, sąskaitos atidarymo mokesčiai ir kai kurie kiti mokesčiai. Prieš pasirinkdami galutinį, visada geriau palyginti visų patarėjų, į kuriuos atsižvelgiama, atlyginimų struktūrą.
Pavyzdžiui, „ Betterment“ nėra minimalaus balanso reikalavimo. Ji kasmet ima 0,25% mokesčio už valdomą turtą.
„Wealthfront“ ir Charlesas Schwabas yra du ekonomiškiausi „Robo“ patarėjai, įsikūrę JAV.
Kas turėtų atsižvelgti į „Robo-Advisors“?
„Robo-patarėjai“ siūlo sąskaitas, kurias daugiausia sudaro pigių indeksų investiciniai fondai ir biržoje prekiaujami fondai (ETF). Daugelis iš tikrųjų, kai reikia, suteikia prieigą prie gyvų finansų patarėjų.
Žmonės, norintys investuoti į rinkas ir planuoti savo finansus, bet neturintys laiko ištirti kiekvieno fondo ir investavimo galimybių, turėtų apsvarstyti tokius patarėjus.
Pradedantieji gali investuoti į pigių, plačios rinkos indeksų fondus. Kai žmogus sensta, o jų investavimo strategija tampa tobulesnė, jie gali norėti daugiau galimybių ir lankstumo, nei gali suteikti „Robo-patarėjas“.
Jei kas nors nesiryžo investuoti, nes nežino, kaip pradėti, „Robo“ patarėjai gali pasiūlyti aiškumo, taip pat ir pastangų, kurios jiems reikia norint iš tikrųjų patekti į rinką.
Privalumai
„Robo-Advisors“ buvo ryšys tarp finansinių paslaugų pasaulio ir vidutinio žmogaus, norinčio pradėti investuoti. Jie padarė patikimą finansinį planavimą prieinamą visiems ir ne tik asmenims, turintiems didelę grynąją vertę.
- Maža kaina - šie patarėjai siūlo pigių paslaugų, palyginti su tradiciniais finansų patarėjais. Kadangi žmogaus priežiūra nėra vykdoma arba yra ribota, internetinė platforma gali pasiūlyti paslaugas už nedidelę kainą, kurią tektų patirti naudojant žmogiškuosius išteklius.
- Prieinama - šie patarėjai paprastai yra labiau prieinami, priešingai nei patarėjai žmonėms, suteikdami platformą, kurią būtų galima naudoti 24 * 7 ištisus metus.
- Efektyvumas - internetiniai „Robo“ patarėjai yra efektyvesni, nes tam nereikia susitikti ir diskutuoti su patarėju žmogumi, paaiškinti tikslus, pateikti dokumentus ir pan.
Apribojimai
- Nepaprastos situacijos - „ Robo-patarėjai“ nėra labai gerai pasirengę priimti racionalius sprendimus esant poreikiui ir rinkos anomalijoms. Algoritmas gali nepateikti optimalių sprendimų esant ypatingoms situacijoms ir panašioms į krizę sąlygoms.
- Subjektyvumo stoka - jie negali susidoroti su subjektyvumu, susijusiu su sprendimų priėmimu klientams, kurį patarėjas žmogui gali suprasti ir atitinkamai atsižvelgti į savo sprendimą.
- Patobulinti produktai - jie sugebėjo įsitvirtinti pigių produktų, kurių indeksas yra pagrįstas; tačiau jie negalės pakeisti žmonių dalyvavimo poreikio, kuris reikalingas sudėtingų ir struktūrizuotų produktų atveju.
Išvada
„Robo-Advisors“ vaidina svarbų vaidmenį finansinių paslaugų pramonėje visame pasaulyje ir tam tikru mastu pakeičia žmogaus įsikišimą planuojant finansus, valdant investicijas ir planuojant pensiją. Per tuos metus jie padidino savo valdomą turtą ir tikimasi, kad per ateinančius metus jis padidės. Jie galbūt negalės visiškai pakeisti žmonių, finansų patarėjų, tačiau jie pateks į įvairias finansinių paslaugų pramonės dimensijas ir padės pasiekti efektyvumą visoje pramonėje.
