Indėlio skaičiuoklė, skirta 401 tūkst
401 (k) įmokų skaičiuoklė padės apskaičiuoti indėlį, kurį mokės asmuo, ir darbdavio įmoką, atsižvelgiant į ribas.
Įnašas į 401 (k)
(S x C) + ((S x C) * x E)
Kur- S yra metinis atlyginimas.
- C yra darbuotojo indėlis.
- E yra darbdavio įnašas.
Apie 401 (k) indėlio skaičiuoklė
401 (k) indėlio apskaičiavimo formulė, kaip nurodyta toliau:
Indėlis į 401 (k);
(S x C) * + ((S x C) * x E) **Periodinis 401 (k) periodinis įnašas apskaičiuojamas:
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)Jei investicija atliekama laikotarpio pradžioje:
O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) Fxn - 1) * (1 + i) / i)Kur
- S yra metinis atlyginimas
- C yra darbuotojo indėlis
- E yra darbdavio indėlis
- O yra pradinės sąskaitos likutis
- I yra periodiškai fiksuota suma, investuojama reguliariais intervalais
- i yra palūkanų norma
- F yra mokamų palūkanų dažnis
- n yra laikotarpių, už kuriuos reikia mokėti 401 (k) indėlį, skaičius.
* Didžiausia 2019 m. Suma būtų 19 000 USD per metus. ** Darbdavio įmokai bus taikomos darbdavio nustatytos viršutinės ribos.
401 (k) įmokų skaičiuoklė yra 401 (k) pogrupis, kuriame pirmiausia apskaičiuosime darbuotojo įmokos sumą, ir ši įmoka negali viršyti 19 000 USD, be to, darbdavio įmoka taip pat bus apskaičiuojama atsižvelgiant į asmens darbdavio nustatytas ribas . 401 punkto k papunktyje nustatytos tam tikros ribos, nes jau atliekami atskaitymai už atliktas įmokas ir atidedamas mokesčių mokėjimas, todėl tai laikoma vienu geriausių pakaitinių pensijų planų, nes darbdavys taip pat prisidės prie savo darbuotojo pensijų išmokų.
Kaip apskaičiuoti naudojant 401 (k) indėlio skaičiuoklę?
Norint apskaičiuoti 401 (k) įmokos sąskaitos terminą, reikia atlikti toliau nurodytus veiksmus.
1 žingsnis - nustatykite pradinį sąskaitos likutį, jei toks yra, taip pat bus fiksuota periodinė suma, kuri bus investuota į 401 (k) įmoką, kuri būtų didžiausia iki 19 000 USD per metus.
2 žingsnis - išsiaiškinkite palūkanų normą, kuri būtų uždirbta už 401 (k) indėlį.
3 žingsnis - Dabar nustatykite trukmę, kuri liko nuo dabartinio amžiaus iki pensijos amžiaus.
4 žingsnis - padalykite palūkanų normą iš laikotarpių, už kuriuos mokamos palūkanos, arba 401 (k) įmokos pajamų skaičiaus. Pavyzdžiui, jei mokama norma yra 9% ir ji mokama per metus, tai palūkanų norma būtų 9% / 1, tai yra 9,00%.
5 žingsnis - nustatykite, ar įmokos mokamos laikotarpio pradžioje, ar laikotarpio pabaigoje.
# 6 žingsnis - išsiaiškinkite, ar darbdavys taip pat prisideda, kad atitiktų asmens įnašą, o šis skaičius ir vertė, pasiekta atlikus 1 veiksmą, bus bendras įnašas 401 (k) įmokos sąskaitoje.
7 žingsnis. Dabar naudokite formulę, kuri buvo aptarta aukščiau, apskaičiuojant 401 (k) įmokos, kuri atliekama reguliariai, termino sumą.
8 žingsnis - gautas skaičius bus termino suma, į kurią būtų įtrauktos 401 (k) įmokos pajamos ir įmokėta suma.
9 žingsnis - išėjus į pensiją, teks mokėti visą sumą, nes atliktos įmokos yra neapmokestinamos, o įmokos suma yra išskaitoma.
1 pavyzdys
Ponas HNK dirba daugiatautėje įmonėje, jis investavo į 401 (k) įmokų sąskaitą ir sukaupė 2900 USD, jis anksti uždirba 140 000 USD ir nori sumokėti 25% savo metinio atlyginimo. Be to, darbdavys taip pat moka 30% savo įmokos ir apriboja tą patį iki 7% metinio atlyginimo. Ponas M nori investuoti ateinančius 25 metus. Palūkanų norma, kurią jis uždirbs, bus 5% per metus, kuri bus padidinta kasmet. Įnašas bus įneštas metų pradžioje.
Remdamiesi pateikta informacija, turite apskaičiuoti sumą, kuri būtų sukaupta termino metu.
Sprendimas:
Žemiau pateikiama išsami informacija:
- Pono HNK metinė alga yra: 140 000 USD
- Pono HNK indėlis į 401 (k): 25%
- Darbdavio indėlis: 30% įmokos
- Didžiausia darbdavio įmoka: 7% metinio atlyginimo
- Maksimalus darbdavio įnašas: 9 800 USD (140 000 x 7%)
- = (140 000 USD * 25%) + ((140 000 USD * 25%) * 30%))
- = 45 500 USD
Dabar čia asmens indėlis negali viršyti 19 000 USD, taigi maksimali suma, kurią galima investuoti, įskaitant abu, bus 19 000 USD.
- O = 0 USD
- Aš = 19 000 USD
- i = palūkanų norma, kuri yra 5,00% ir yra didinama kasmet
- F = Dažnis, kuris čia yra kasmet, taigi jis bus 1
- n = metų, kuriuos siūloma skirti 401 (k) įnašas, skaičius bus 25 metai.
Dabar, norėdami apskaičiuoti termino vertę, galime naudoti žemiau pateiktą formulę.
401 (k) = O * (1 + i) F * n + I * ((((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 5,00%) 1 * 25 + 19 000 USD * ((1 + 5,00%) 1 * 25 - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
- = 952 155,62 USD
Išėjęs į pensiją, kai jis atsiims sumą, jis turės sumokėti mokestį už visą sumą, nes įmokos atliekamos prieš mokesčius ir buvo nuskaičiuoti atskaitymai.
2 pavyzdys
Ponas A dirba ABC bendrovėje 5 metus. Kadangi jis įmonėje baigė 5 metus, vadovaudamasis įmonės politika, bendrovė investuos 50% jo metinio įnašo ir mokės ne daugiau kaip 8% metinio atlyginimo. Ponas A moka 10% savo metinio atlyginimo ir yra pasirengęs tai daryti ateinančius 30 metų. Jis uždirbo 30 000 USD per metus, kurie mokami kas pusmetį.
Remdamiesi pateikta informacija, turite apskaičiuoti įmokos sumą, kurią sumokės ponas A ir jo darbdavys.
Sprendimas:
Žemiau pateikiama išsami informacija:
- Metinė pono A alga yra 30 000 USD
- Pono A indėlis į 401 (k): 10%
- Darbdavio indėlis: 50% įmokos
- Didžiausia darbdavio įmoka: 8% metinio atlyginimo
- Maksimalus darbdavio įnašas: 2400 USD
- = (30 000 USD * 10%) + ((30 000 USD * 10%) * 50%))
- = 4500 USD
Kadangi darbdavio įnašas nesiekia 2400 didžiausių ribų, galime paimti 1500 USD.
Išvada
401 (k) Įnašas, kaip aptarta, yra skaičiuoklės tipas, kai asmuo gali apskaičiuoti sumą, kurią gali investuoti į 401 (k) planą, ir kokią sumą įmokos jo darbdavys. Tai yra vienas planas, kuriame asmuo gali atidėti mokesčių mokėjimą.
