Skolos reikšmė
Regreso skola yra viena iš paskolų rūšių, kuri yra mažiau rizikinga paskolos davėjui investicijoms, nes turint šią paskolą skolintojui suteikiama teisė susigrąžinti savo investicijas naudojant užstato turtą, jei paskolos gavėjas negali sumokėti pažadų ar neįvykdyti įsipareigojimų, kurie yra nurodyta paskolos sutartyje. Be to, jei dabartinė skolininko pagrindinio turto rinkos vertė nėra pakankama negrąžintai paskolai susigrąžinti, skolintojas pagal regreso sutartį gali reikalauti kito skolininko turto, kuris iš pradžių nebuvo naudojamas kaip užtikrinimo priemonė.
Naudotis skolos pavyzdžiu
Paskolos sutartyje bus nurodyta, ar paskola yra regresinė, ar ne regresinė.
Ponas Brianas Pinto yra Jungtinių Amerikos Valstijų gyventojas ir neseniai gavo stabilų darbą farmacijos įmonėje, kuriai mokamas 8 000 USD mėnesinis atlyginimas. Ponas Pinto planuoja įsigyti namą Niujorke už 250 000 USD. Pono Pinto santaupos siekia 50 000 USD, todėl jis nuėjo į finansų įstaigą, norėdamas pasidomėti, kokias galimybes jis gali gauti likusiai 200 000 USD paskolai namo finansavimui, taip pat jo kredito įrašai nėra pakankami šiai paskolai.
Taigi, nesuvokęs scenarijaus, banko valdytojas pasiūlė regreso skolą p. Pinto, kuris nurodė, kad pagal paskolos sutartį finansuojamas būstas bus laikomas įkeitimu ir tam tikrą jo atlyginimo procentą tiesiogiai paims kaip mėnesinę įmoką. Kadangi jis neturėjo kitos galimybės gauti paskolą, jis priėmė finansų įstaigos pasiūlymą.
O jei ponas Pinto nustos mokėti?
Kaip minėta pirmiau, būsto finansavimas yra regresinė skola ir nurodyta paskolos sutartyje.
Galimybės susigrąžinti pinigus už skolas
- Pranešimas apie kolekcijas : skolintojas gali atsiųsti jums pranešimą, kuriame prašo pinigų, arba skolintojas gali parduoti skolą išieškojimo agentūrai, kuri bandys surinkti.
- Imti ir parduoti užstatą : Pirma, finansų įstaiga paims paskolos sutartyje nurodytą užstatą ir parduos turtą, kad susigrąžintų negrąžintą paskolos likutį.
- Atlyginimo užmokestis : jei esamos užstato rinkos vertės nepakanka negrąžintam paskolos balansui susigrąžinti, pagal paskolos sutartį finansų įstaiga gali gauti teisę padidinti atlyginimo procentą arba kreiptis į skolininko darbdavį, kad paimtų pinigus iš jo. darbo užmokestis, kol bus grąžintas visas negrąžintas paskolos likutis.
- Kito turto areštas: Kai kuriais atvejais skolintojas gali paimti ir parduoti kitą skolininko turtą, kuris niekada nėra įkeistas. Pavyzdžiui, skolintojas gali paimti pinigus iš skolininko banko sąskaitos ar fiksuotų indėlių ir pan.
Galimybės susigrąžinti pinigus už negrąžinamą skolą
(jei pirmiau minėta skola finansuojama iš neatlygintinio reikalavimo)
Vienkartinė skola užtikrinama užtikrinamuoju turtu. Vienintelis skirtumas yra tas, kad jei ponas Pinto nevykdo paskolos mokėjimo, paskolos davėjas gali reikalauti tik įkeisto turto, kuris iš pradžių buvo įkeistas paskolos sutartyje, ir paskolos davėjas negali reikalauti jokios papildomos kompensacijos, net jei užtikrinamojo turto nepakanka negrąžintai paskolai susigrąžinti. pusiausvyra. Kredito davėjui rizikingiau kreiptis į mažiau kreditingą skolininką, tačiau jei taip yra, paskolos davėjas ima dideles paskolos palūkanas, kad kompensuotų su paskola susijusią riziką.
Skoloje be regreso kartais skolininkas tyčia nevykdo paskolos mokėjimo, kai visas negrąžintas paskolos likutis yra didesnis už įkeisto turto vertę. Skolininkai tai dar vadina strateginiu įsipareigojimų nevykdymu.
Regreso skolos privalumai
Kai kurie skolų grąžinimo privalumai yra šie:
- Mažiau rizikinga skolintojams: Kreipimasis užtikrinamas įkeistu turtu ir asmeniniu skolininko turtu, todėl skolintojui tenka mažesnė rizika, palyginti su nesąžiningu.
- Nebrangi paskola paskolos gavėjui : Kredito gavėjas, turintis didelę kreditą, gali pasinaudoti žemomis palūkanų normomis regreso tvarka, palyginti su negrąžinta paskola.
- Atliekant paskolą atleidimui nuo baudos: skolininkas, turintis prastą kredito istoriją, taip pat gali gauti paskolą iš finansų įstaigų, nes pagal regreso paskolą sumažėja suvokiama rizika, susijusi su mažiau kreditingais investuotojais.
Regreso skolos trūkumai
Kai kurie regreso skolos trūkumai yra šie:
- Kredito gavėjo asmeninių pajamų garnyras: pagal šios rūšies skolą, jei paskolos gavėjas nevykdo paskolos, skolintojas gali reikalauti asmeninių skolininko pajamų, tokių kaip darbo užmokestis, komisiniai, premijos, pensijų išmokos, banko indėliai ir kt.
- Mažos palūkanų normos: skolintojas taiko mažas palūkanas už regresines skolas, palyginti su nesąžiningomis, nes tai suteikia daugiau garantijos skolintojui tuo atveju, jei paskolos gavėjas nevykdo paskolos mokėjimo.
Svarbus dalykas, kurį reikia atsiminti
- Iš pradžių svarbu suprasti paskolos sąlygas.
- Regresinės skolos yra naudingos skolintojui.
- Skolos be reikalavimo yra palankios skolininkui.
- Geram kreditingam skolininkui gali būti naudinga kreiptis į teismą, nes jis gali mėgautis mažomis paskolos palūkanomis.
Išvada
Kai individualus ar mažas verslas ieško paskolos, paprastai yra dviejų tipų paskolos, tai yra regreso ir be reikalavimo skola, o pagrindinis skirtumas tarp šių dviejų rūšių yra tai, ar skolininko asmeninė atsakomybė už paskolos mokėjimą yra ar ne. Pagal regreso sutartį skolintojas gali sekti skolininko asmeninį turtą, jei užstato nepakanka negrąžintam paskolos balansui susigrąžinti. Tokiu atveju skolininkas negali reikalauti tik iš pradžių įkeisto užstato, jei paskolos gavėjas neįvykdo paskolos įmokos.
