Kas yra kitingas?
Kitingą galima apibrėžti kaip neteisėtą būdą gauti neautorizuotų kreditų jo / jos banke naudojant apgaulingas priemones, pavyzdžiui, išduodant apyvartinę finansinę priemonę neturint pakankamo banko balanso ar nurodant klaidingą sumą, datą arba neteisingai pateikiant jau pasinaudotą kredito finansavimą, gauti daugiau lėšų.
Paaiškinimas
Kitingas gali būti apibūdinamas kaip neteisėta priemonė gauti neautorizuotą banko kreditą arba išvengti skolų, susijusių su apgaulinga veikla, pvz., Melagingų finansinių priemonių, pvz., Melagingų čekių, čekio sumos, viršijančios banko likutį, išdavimu ir pan. Tai gali apimti dviejų ar daugiau banko sąskaitų naudojimą. viena apyvartinė priemonė yra parašyta kitos naudai ir sukuria virtualų banko balansą, kad padengtų mokėjimus, sumokėtus kitame banke a / c.
Ji užsiima ne tik banko finansinėmis priemonėmis, bet ir vertybinių popierių rinka. Vertybinių popierių rinkos atveju, jei brokeris nevykdo savo įsipareigojimų ir pažeidinėjamai nevykdo sandorio, tai sukelia apgaulingą aitvarų veikimą.
Kaip veikia kitingas?
- Tai gali apimti čekių su nepakankamu banko likučiu rašymą, taip pat asmuo, turintis du bankus / c, gali išrašyti vieno banko čekį antrojo banko naudai už jo mokesčių įmokas ir taip, kad būtų galima išvalyti balansą pirmajame banke, rašo jis. čekis pirmojo banko naudai antrą dieną, sukuriantis virtualų banko balansą.
- Šis procesas tęsiasi tol, kol žmogus įkliūna. Jis užsiima ne tik bankų finansinėmis priemonėmis, bet ir vertybiniais popieriais. Kai kuri nors vertybinių popierių įmonė nesilaiko atsiskaitymo už pirkimo-pardavimo sandorį arba laikosi reguliavimo institucijų nustatytų terminų, ty trijų dienų atsiskaitymo laikotarpio.
- Jei įmonė per atsiskaitymo laikotarpį negauna vertybinių popierių, ji turi pirkti iš atviros rinkos, kad užskaitytų sandorį. Tuo atveju, kai tokios įmonės sąmoningai nesugeba nusipirkti trumpų vertybinių popierių, tai bus laikoma neteisėtu aitvarų veiksmu.
Kitingo pavyzdžiai
- Padirbinėjimas čekyje.
- Čekis išrašytas be pakankamo banko balanso.
- Klaidingo banko balanso sugeneravimo čekio sudarymas ir pan.
Kaip užkirsti kelią sukčių sukčiavimui?
Norėdami išvengti tokių aferų, turėtumėte stebėti šiuos dalykus:
- Indėlių ir lėšų atsiėmimas siekiant nuslėpti faktinius neigiamus likučius.
- Bendras dolerio debetas ir kreditai yra vienodi.
- Didelis čekis traukiamas ant to paties banko / gavėjo.
- Viršyti sąskaitos grąžinamos su grynaisiais čekiais.
- Reguliarūs klausimai dėl sąskaitų likučių.
- Reguliarus skirtingų banko skyrių naudojimas.
- Dažnas bankomatų naudojimas.
Patikrinimo kite pasekmės
- Čekių rinkimo pasekmės gali būti nedidelės arba sunkios, atsižvelgiant į banko / FI dydį ir sukčiavimo lygį. Tuo atveju, kai pinigai bus susigrąžinti, bankas negali sustabdyti „Kiter“ a / c, bet gali atimti iš kliento tam tikras privilegijas, pavyzdžiui, traukti / deponuoti asmeninius čekius ar apdoroti bankomatų operacijas.
- Kai kuriais atvejais bankas / FI gali nuspręsti sustabdyti sąskaitą ir taip pat pranešti agentūrai apie apgaulingą čekio „Kiter“ veiksmą, kad patikrintų sąskaitas. Jei agentūra turi blogą „Kiter“ ataskaitą, ji gali negalėti atidaryti papildomų santaupų / einamųjų sąskaitų, dėl kurių gali būti sunku atlikti įprastus sandorius, pvz., Darbuotojų atlyginimų tvarkymą, prekių pirkimą ir pan. sunkus sukčiavimas, jie taip pat gali būti baudžiamojon atsakomybėn ir gali būti uždaryti po kalėjimu.
Patikrinkite aitvarų aptikimą
Nors finansų įstaigai labai sunku nustatyti tokią aferą. Reikia atidžiai nustatyti bet kokį įtariamą išplitimą, stebėti sandorius. Toliau paminėti keli patikrinimai ir mechanizmai, kuriuos galima įdiegti norint aptikti aitvarų sukčiavimą:
- Perspėjimų valdymas: turėtų būti patikimas mechanizmas, leidžiantis nustatyti bet kurį asmenį, kuris įtariamas aitvarais.
- Kartą po įtariamųjų nustatymo, jų sandoriai turėtų būti atidžiai stebimi, siekiant aptikti ir užkirsti kelią įtariamiems apgaulingiems sandoriams.
- Bankai / FI turėtų kreiptis į kitus bankus / FI ir teirautis, kokio tipo operacijas vykdo įtariamasis pleistras, taip pat užtikrinti, ar yra kitų lėšų dalyvaujančių institucijų, patvirtinančių, kad lėšos yra prieinamos sąskaitose, kurias tvarko įtariamas papildas jų banke, ar ne.
- Niekada neapmokestinkite nė vieno žmogaus, susijusio su aitvaru, kol faktai nebus visiškai patvirtinti.
Baudos už kibimą
- Priklausomai nuo komplektuojamos operacijos vertės, gali būti skiriamos baudos. Pvz., Kai baigdamasis atlieka nedidelę jėgos aitvarų veiklą, kai pinigus vėliau atgauna ir bankai / FI, jie gali atimti iš jų kai kurias teises ir privilegijas, susijusias su sąskaitomis.
- Kai kuriais atvejais, kai pinigai negali būti susigrąžinti, bankai gali naudoti kitus būdus ar būdus susigrąžinti įsipareigojimų neįvykdytą sumą. Kartu su išieškojimu asmeniui taip pat gali būti pareikalauta sumokėti tam tikras pinigines (įskaitant pinigines arba nepinigines baudas, kurios gali apimti laikinai tvarkomų sąskaitų sustabdymą).
- Be to, bankai / FI gali atsiskaityti „ChexSystems“, kuri yra kredito reitingų agentūra. Jei šioje agentūroje jau yra blogų pranešimų apie „kiter“, tai gali nustatyti apribojimus atidaryti taupomąsias ar einamąsias sąskaitas ateityje tam tikram laikotarpiui ar visam laikui, atsižvelgiant į sukčiavimą.
Išvada
Kitingas gali būti apibrėžiamas kaip nusikalstama veika, kai piktnaudžiaujama bankinėmis finansinėmis priemonėmis, norint gauti neteisėtų kreditų banko A / C arba siekiant išvengti konkretaus debeto poveikio. Tai gali apimti čekį, vertybinius popierius ir mažmeninę aitvarą. Yra tam tikri patikrinimai ir stebėsenos mechanizmai, kuriuos reikia įdiegti norint nustatyti ir užkirsti kelią komplektavimo operacijai. Pasekmės ir nuobaudos priklauso nuo pažeidėjo sudarytų sandorių pobūdžio ir vertės. Tai taip pat daugiausia daro įtaką bankų / finansavimo pramonės šakoms.
