Kas yra Evergreen paskola?
Evergreen paskolos, dar vadinamos atnaujinamuoju kreditu, gali būti apibrėžiamos kaip paskolos, kai paskolos gavėjas iš skolintojo gauna pagrindinę sumą su sutarties palūkanomis ir sutarties galiojimu, o paskolos gavėjas sutarties galiojimo metu gali bet kada grąžinti paskolą arba atsiimti paskolą paskolą bet kiek kartų.
Paaiškinimas
- Tradicinių paskolų atveju paskolos gavėjui reikia sumokėti paskolos grąžinimo įmokas su pagrindine suma ir palūkanų suma. „Evergreen“ paskolose paskolos davėjas sankcionuoja paskolos gavėjui pagrindinę paskolos sumą, nustatydamas sutarties galiojimo laiką, kuriame apibrėžiamos sutarties galiojimo sąlygos, taip pat nurodomos palūkanų normos.
- Paskolos gavėjas turi sumokėti palūkanų sumą, taip pat pagrindinę sumą pasibaigus susitarimui, tačiau nauda gaunama paskolos gavėjui sutarties galiojimo laikotarpiu, kai paskolos gavėjas gali atsiimti bet kokią sumą ir grąžinti sumą pagal savo naudą. Kredito gavėjas gali tai padaryti bet kokį laiką sutarties laikotarpiu.
Kaip veikia Evergreen paskola?
- Pagal ieškovės pateiktą prašymą bankų bendrovės siūlo skirtingus produktus, susijusius su atnaujinamuoju kreditu. Patvirtinus paraišką ir patvirtinus paskolos sumą, paskolos davėjas (bankai ir kt.) Pareiškėjui (skolininkui) suteikia pagrindinę sumą, kuriai taip pat yra nustatytas maksimalus kredito sumos limitas. Skolininkas gali naudoti šią sumą pagal savo nuožiūra.
- Šio tipo kredito bankas ima tam tikrus mokesčius ar sumas iš paskolos gavėjo ir taiko palūkanų normas, jei pavėluotas mokėjimas ar viršytas limitas. Kredito metu turimų kreditų skaičius mažėja ir didėja, nes paskolos gavėjas atsiima lėšas ir grąžina lėšas. Kredito gavėjas gali sumokėti kredito sumą keliais mokėjimais arba vienu mokėjimu. Grąžinus visą paskolos sumą, skolinimo santykiai nutrūksta.
Pavyzdžiai
Rinkoje dažniausiai naudojamos „Evergreen“ paskolos yra kreditinės kortelės ir kreditų linija, apimanti overdrafto limitą, eksporto pakavimo kreditą ir kt.
- Tradicinių kreditinių kortelių atveju paskolos gavėjas turi pateikti prašymą, po kurio patikrinama jo kilmė ir kredito rodiklis, tada paraiška patvirtinama ir atitinkamai siūlomas kredito limitas. Kredito kortelės atveju kreditinės kortelės išrašas sudaromas kiekvieną mėnesį, per mėnesį kreditinės kortelės vartotojas gali pasiskolinti bet kokią lėšų sumą iki turimo maksimalaus kredito. Vartotojas turi sumokėti minimalią sumą, nurodytą jo ataskaitoje. Tiek, kiek jis grąžina; didelę kredito limitą jis galės vėl naudoti.
- Kredito liniją bankai ar kitos finansinės institucijos suteikia paskolos gavėjui, kuris gali būti įmonė, fizinis asmuo ar vyriausybė ir pan. Tokiu atveju skolininkui taip pat suteikiama kredito limito suma, o skolininkas gali naudotis suma pagal jo reikalavimus. Tokiu atveju yra sudaroma mėnesio ataskaita, ir skolininkas turi sumokėti minimalią sumą, kad pagerintų savo kredito balą ir būtų patikimas ateičiai.
Tipai
- Besisukanti kredito linija : besikeičianti kredito linija skolininkui išduodama kasdieniniam naudojimui arba gali būti vadinama apyvartinio kapitalo tikslu. Kur vartotojas gali naudoti siūlomą kredito limitą atsiskaityti bet kokiomis operacijomis ar bet kokiais įvykiais.
- Akredityvas: Tai yra speciali garantija, kurią bankas klientui pateikia asmeniui, kad bankas sumokės įsipareigojimą tuo atveju, jei klientas to nepadarys. Bankas išduoda akredityvą su iš anksto nustatytu kredito limitu, iki kurio bankas imsis finansinės garantijos. Sandorio sudarymo metu klientas gali pateikti akredityvą kitai šaliai už sandorio ar sutarties atlygio sumokėjimą.
Evergreen paskolos atnaujinimo kriterijai
- Tuo atveju, kai skolininkas kreipiasi dėl visžalės paskolos atnaujinimo, bankas ar kita finansų įstaiga, prieš leisdama atnaujinti paskolą, nustatys skolininkų finansinę būklę ir skolininko kredito balą. Pavyzdžiui, įmonės atveju paskolos davėjas reikalauja pateikti naujausią įmonės finansinę ataskaitą, kad būtų galima įvertinti įmonės finansines sąlygas.
- Atnaujinimo atveju paskolos davėjas patikrins skolininko pajamas, kad patikrintų, ar paskolos gavėjo pajamų pakanka paskolos sumai grąžinti, taip pat patikrins skolininkų pateiktus užstatus, kad būtų galima įvertinti, ar įsipareigojimų nevykdymo atveju paskolos gavėjui, pateiktos užtikrinimo priemonės padengs paskolos sumą arba ne (tuo atveju, kai skolintojas pasiliko užstatus). Jei skolininko likutis visada buvo artimas ankstesnės visžalės paskolos kredito limitui, paskolos davėjas gali nuspręsti nepratęsti paskolos.
Galimos problemos
- Yra sričių, kuriose visžalis kreditas gali sukelti tam tikrų problemų. Kaip ir tuo atveju, kai paskolos gavėjas kreipiasi dėl tokios paskolos atnaujinimo, bankas, ieškodamas paskolos gavėjo finansinės informacijos, gali paprasčiausiai ją neatnaujinti, o bankas nusprendė, kad skolininko finansinė informacija nėra pakankamai stipri.
- Bankas taip pat gali nuspręsti nutraukti santykius, jei paskolos gavėjas maksimaliai išnaudoja kreditą ir nemokėjo jokių palūkanų už ilgą laikotarpį, pavyzdžiui, vienerius metus. Tokiu atveju bankas priešinsis santykių palaikymui, nes bankas gali nuspręsti, kad paskolos gavėjas negalės grąžinti paskolos.
Išvada
- „Evergreen“ paskolą, dar vadinamą „Besisukančiomis kreditinėmis galimybėmis“, bankas ar kita finansinė institucija išduoda įmonei, vyriausybei ar asmeniui, kuris kreipiasi dėl tokios paskolos. Paskolos davėjas, patikrinęs pareiškėjo pagrindą ir finansinę padėtį, patvirtina paskolos sumą.
- Skolininkas gali naudoti lėšas iki banko nustatyto kredito limito. Skolininkas turi sumokėti minimalią sumą, nurodytą ataskaitoje, sukurtą kai kurių amžinai žalių paskolų, kurias sudaro pagrindinė ir palūkanų suma, kad skolininko kredito balas išliktų sveikas ateities tikslais. Nes pagal asmens kredito balą bankas ar finansų įstaiga suteikia asmeniui paskolą ar kreditą.
