Skolos apmokėjimas yra skolintojo ir paskolos gavėjo susitarimas, pagal kurį paskolos gavėjas moka vienkartinę sumą arba vienkartinį mokėjimą, kuris yra mažesnis už faktinę mokėtiną sumą, kad būtų galima galutinai padengti skolą. Šias paslaugas teikia trečiųjų šalių įmonės, kurios skolininko vardu derasi su kreditoriumi atsiskaitymo sąlygomis. Tai yra didelės rizikos galimybė ir dėl to smarkiai sumažėja skolininko kredito reitingas.
Paaiškinimas
Jei skolininkas stengiasi sumokėti savo neužtikrintą skolą, pvz., Kredito kortelės skolą, asmenines paskolas ir kt., Jis gali kreiptis į skolų sureguliavimo įmones. Šios įmonės skolininko vardu derasi dėl skolos padengimo sumažinta suma. Ši įmonė turi skolininko mokėjimą už skolos padengimą derybų laikotarpiu. Kai skolininkas nevykdo visų sąskaitų, šios įmonės gali priversti kreditorių sutikti su sumažinta vienkartine suma skolai padengti.
Tai lemia staigų skolininko kredito reitingo sumažėjimą derybų laikotarpiu, kai skolų sureguliavimo įmonė sulaiko kreditoriaus mokėjimą, o tai turės įtakos keleriems metams. Vis dėlto kai kurie skolininkai labiau mėgsta tai, o ne bankrotą.
Kaip tai veikia?
Skolininkai, stengdamiesi sumokėti skolas, susisiekia su skolų sureguliavimo įmonėmis. Šią paslaugą siūlo su kreditoriumi nesusijusi trečiosios šalies įmonė. Šios bendrovės siūlo derėtis dėl skolų termino su kreditoriais skolininko vardu. Jie derasi dėl geresnių mokėjimo sąlygų arba skolos apmokėjimo sumažinus sumą.
Ši įmonė nurodo skolininkui reguliariai įnešti indėlį į atskirą sąskaitą ir sulaiko mokėjimą, kol bus susitarta dėl mokėjimo termino su kreditoriumi. Šis indėlis padeda skolininkams vėliau galutinio atsiskaitymo metu. Susitarus dėl sąlygų, bendrovė paprašo skolininko sumokėti vienkartinę sumą už vieną iš jų skolą už sumažintą sumą. Jie ima procentą nuo sumos, kurią skolininkas sutaupo.
Pavyzdys
Paimkime pavyzdį, kai skolininkas yra finansiškai sunkus, nesugeba sumokėti mėnesinės neužtikrintos paskolos ir sąskaitoje nebeliko likutio. Skolininko mėnesio uždarbis yra 10 000 USD, tačiau, padengus visas būtinas išlaidas, jo žinioje lieka 5000 USD, o to nepakanka sumokėti 7 000 USD mėnesinėms skoloms.
Dabar skolininkas kreipiasi į skolų sureguliavimo bendrovę, kad jo vardu derėtųsi su kreditoriumi dėl geresnių mokėjimo sąlygų arba padengtų skolą sumokėdamas mažesnę sumą. Bendrovė patars skolininkui reguliariai sumokėti 5000 USD į atskirą kaupiamąją sąskaitą ir apskritai nustoti mokėti kreditoriui.
Tarkime, po keturių mėnesių atsiskaitymų bendrovė iš skolininko būtų surinkusi 20 000 USD. Tuo metu ji paprašys kreditoriaus priimti vienkartinę 15 000 USD išmoką skolininko vardu ir padengti skolą. Kreditorius negavo mokėjimo už paskutinius keturis mėnesius. Todėl jie galbūt nurašė sumą ir gali priimti vienkartinę 15 000 USD išmoką skolai padengti. Tai persiųs kreditoriui 15 000 USD ir išlaikys 5 000 USD kaip savo mokesčius.
Rizika
Ši parinktis smarkiai paveiks skolininko kredito rizikos reitingą, o ženklas išliks kelerius metus.
Skolininkas turės sumokėti didelius atsiskaitymo mokesčius skolų sureguliavimo įmonei.
Net susisiekęs su atsiskaitymų bendrove, skolininkas turės toliau mokėti mėnesinę įmoką ilgą laiką.
Nėra jokios sėkmės garantijos gauti derybų terminą.
Skolos sureguliavimo alternatyvos
Pasidaryk pats: skolininkas gali pats pabandyti derėtis dėl atsiskaitymo su kreditoriais, siūlydamas sumą, kurią jie gali sumokėti iš karto, paprastai mažesnę nei priklauso.
Likučio pervedimas: skolininkas gali pasinaudoti įvadiniu pasiūlymu naujoje 0% ar mažesnių palūkanų kortelėje akcijos laikotarpiui ir gali pervesti likutį. Tačiau jie turėtų užtikrinti skolos sumokėjimą reklamos laikotarpiu, kad nebūtų mokamos didelės palūkanos.
Nepelno kreditų konsultavimas : skolininkai gali kreiptis į pelno nesiekiančias konsultavimo mokėjimų agentūras, nes jos neima didelių mokesčių. Tačiau jie nesidera dėl skolos sumažinimo. Jie derasi dėl geresnių mokėjimo sąlygų ir pavėluoto mokėjimo nutraukimo.
Skolos sureguliavimas vs. Skolų konsolidavimas
Skolos apmokėjimas yra skolų sureguliavimas sumokant vienkartinę sumą, kuri yra mažesnė už faktinę skolos sumą. Paslaugą teikia atsiskaitymų bendrovė, trečioji šalis už mokestį, kuris paprastai yra likusios skolos arba sutaupytos sumos procentas.
Skolų konsolidavimo galimybė yra procesas, kai sujungiamos kelios skolos į vieną ir imama viena paskola su mažesne palūkanų norma ir mažesne mėnesine įmoka skolai sumokėti. Šia galimybe skolininkai naudojasi tvarkydami savo užtikrintas ir neužtikrintas skolas.
Privalumai
Tai taupo skolininką nuo bankroto ir jo stigmos.
Tai padeda skolininkui pagaliau sumokėti skolą ir kreditorius nugriauti.
Tai sumažina bendrą skolos sumą.
Trūkumai
Tai labai paveikia skolininko kredito balą.
Šios įmonės ima nemažus mokesčius, todėl skolininkams tai gali kainuoti daugiau.
Nėra garantijos, kad skolų sureguliavimo įmonė galės derėtis dėl sumažėjusios skolos.
Sumai, kuri nebuvo sumokėta kreditoriui pagal sutartą atsiskaitymo terminą, gali būti mokestinės pasekmės.
