Skirtumai tarp 401k ir Roth IRA
401 (k) yra išėjimo į pensiją planas, kurį remia įmonės, kuriose darbuotojai gali sumokėti nustatytą įmoką, kad jie galėtų nukreipti savo atlyginimo dalį į ilgalaikes investicijas ir tas pats gali gauti specialias mokesčių lengvatas, kaip numatyta gairėse. IRS, o „Roth IRA“ yra pensijų kaupimo sąskaita, į kurią asmuo įneša savo sumą po mokesčių ir gali atsiimti sumą neapmokestinamas, o ją pageidauja mažo atlyginimo darbuotojai, galintys tinkamai mokėti įmokas.
Žmonės uždirba, išleidžia ir taupo. Uždarbio ir taupymo komponentai yra du veiksniai, lemiantys būsimą žmonių ekonominę padėtį. Taigi paprastai jauname amžiuje žmonės yra linkę daugiau uždirbti ir sutaupyti, kad galėtų naudoti korpusą vėliau arba pensiniu laikotarpiu. Yra daug pensijų planų, kurie gali padėti žmonėms pasiekti ilgalaikius ar išėjimo į pensiją finansinius tikslus ar įsipareigojimus.
Šiame straipsnyje aptarsime du tokius finansinius planus, kuriais siekiama padėti žmonėms taupyti pinigus pensijoms įgyvendinti. Tiek 401 tūkst. Planas, tiek „Roth IRA“ yra pensijų planai, tarp kurių yra tam tikrų techninių skirtumų.
Kas yra 401 tūkst.
401 (k) yra finansinis išėjimo į pensiją planas, kurį remia darbdaviai, leidžiantys darbuotojams įmokėti į savo pensijų fondą. Darbdaviai gali nuspręsti mokėti atitinkamą įmoką savo darbuotojų vardu. Darbdavys gali nuspręsti į planą įtraukti ir pelno pasidalijimo funkciją. Vienas dalykas, kurį reikia pažymėti plane 401 (k), yra tas, kad pajamos kaupiamos atidėto mokesčio pagrindu.
Kas yra Roth IRA?
IRA reiškia asmens pensijų sąskaitą. „Roth IRA“ yra speciali pensijų sąskaitos rūšis, kurią žmonės gali finansuoti iš savo pajamų, sumokėjus mokesčius. Yra labai pelningas pensijų kaupimo plano tipas, nes visi būsimieji išėmimai yra neapmokestinami. Skirtingai nuo tradicinės IRA, įmokoms į Roth IRA nėra išankstinio mokesčių atskaitymo.
401 tūkst. Prieš „Roth IRA Infographics“
Pagrindiniai skirtumai
- Tiek „401k“, tiek „Roth IRA“ siekia sudaryti sąlygas investuotojui sukaupti pakankamai daug korpusų, kad įvykdytų ilgalaikius finansinius įsipareigojimus, kurie tampa sunkūs, nes senstant žmonėms jų gebėjimas užsidirbti sustoja ir atsiranda daugybė aspektų, pavyzdžiui, sveikata. . Nors abi išėjimo į pensiją priemonės turi panašius tikslus, jos skiriasi niuansais, turinčiais įtakos korpuso pasiekimo būdui, ir paskirstomos investuotojams. Jie abu skiriasi mokesčių režimu, įmokomis, investavimo galimybėmis, paskirstymais ir kt. Įnašas į planus ar sąskaitas vertinamas iš uždirbtų pajamų, o ne iš investicijų ar nuomos pajamų.
- Pagal 401 (k) planą darbuotojai išskiria dalį savo mėnesinių pajamų, kurios bus įmokėtos į 401 (k) planą būsimiems tikslams. Šios atlyginimo atidėjimo įmokos įvyksta prieš išskaičiuojant pajamų mokestį iš mėnesinio atlyginimo. Darbdavys gali pasirinkti savo įmokos dalį atlikti keliais būdais, iš kurių vienas yra tas, kad darbdavys suderina darbuotojo įmoką, kuriai taikoma tam tikra riba. Kadangi šios įmokos išskaičiuojamos prieš sumokant pajamų mokestį, tai sumažina apmokestinamąjį atlyginimą ir šiuo metu suteikia mokesčių apsaugą. Bet kai investuotojas sulauks pensinio amžiaus ir pradės atsiimti iš sukaupto korpuso, mokestis bus taikomas pagal pajamų mokesčio grupę, į kurią tuo metu patenka investuotojas (kuris paprastai yra mažesnis).
- Roth IRA, specialios paprastos vanilės IRA variacijos, skaičiuoklė yra sukurta tarp investicinės įmonės ir asmens. Taigi asmens darbdavys nedalyvauja šioje sąrangoje. Be to, investavimo galimybės nėra ribojamos pagal plano teikėją, o investuotojai turi didesnę laisvę nei 401 (k) planai. Vienas ryškiausių bruožų yra tas, kad jis finansuojamas iš mokesčių sumokėjus pinigus ir vengiant bet kokių mokesčių už grynųjų pinigų pašalinimą.
401 tūkst. Vs Roth IRA palyginamoji lentelė
| Pagrindas | 401 (k) | Rothas IRA | ||
| Apibrėžimas | Darbdavių remiamas pensijų planas, leidžiantis darbuotojams mokėti atidėtas įmokas. | Speciali išėjimo į pensiją sąskaita leidžia žmonėms taupyti pajamas po mokesčių būsimiems finansiniams įsipareigojimams. | ||
| Indėlis | Įmokos buvo padarytos atidedant atlyginimus. | Įmokos mokamos iš pajamų po mokesčių. | ||
| Paskirstymas | Platinimas apmokestinamas pagal asmens mokestinę plokštelę atsiėmimo metu. | Platinimas nėra apmokestinamas, todėl investuotojas gali naudotis visu korpusu. | ||
| Naudojimas | Tai naudinga tiems, kurie nori sumažinti dabartinius mokesčių mokėjimus ir dėl to atidėti mokestį pensijos metu, kai dėl mažesnių pajamų pensijos metu jie pateks į mažesnius mokesčių skyrius, palyginti su dabartinėmis pajamomis. | Tai naudinga tiems, kurie nori sumažinti mokesčių mokėjimą pensijos metu. Be to, tai taip pat naudinga kaip priemonė tiems, kurie nori palikti neapmokestinamą turtą savo įpėdiniams. |
Išvada
Pagrindinis 401 (k) plano bruožas iškyla į paviršių, ypač kai darbdavys suderina darbuotojo įnašą įnešdamas papildomų pinigų į darbuotojo 401 (k) sąskaitą, kuri paprastai grindžiama tam tikra darbuotojo įmokos procentine dalimi. Kai kurie pagrindiniai 401 (k) plano bruožai apima tai, kad įmokos sumažina apmokestinamąsias pajamas tais metais, kuriais jos buvo sumokėtos, fondas yra pigesnis, palyginti su kitais identiškais fondais ir kt. Yra ir šis planas ribota investicijų pasirinkimo kontrolė, minimalus reikalingas paskirstymas, paskirstymai apmokestinami įprastu pajamų mokesčio tarifu ir kt.
Pasirodo, kad Rothas IRA yra aktualesnis asmenims, manantiems, kad išėję į pensiją jie pateks į didesnį nei dabartinis pajamų mokesčio skyrelį. Yra du pagrindiniai „Roth IRA“ pranašumai. Pirma, ne tik įmokos, bet ir per metus uždirbtų pajamų atsiėmimas yra neapmokestinamas. Antra, skirtingai nei tradicinė IRA, Roth IRA gyvavimo laikotarpiu nėra privalomų minimalių paskirstymų. Tai padeda išlaikyti korpusą ir leisti augti įpėdiniams, ir tai yra be mokesčių.
Išsamiai išnagrinėjęs abu planus, galima būtų prieiti prie išvados, kad abi priemonės yra puikios priemonės taupyti ateičiai ir sutaupyti mokesčių. Niekam nereikia galvoti apie mokestinės lengvatos laiką. Jei asmuo mano, kad jo / jos dabartinė mokesčių grupė yra labai aukšta, tai 401 (k) planas yra prasmingesnis, nes sumažina apmokestinamąsias pajamas ir taupo ateičiai. Jei asmuo mano, kad galutinis santaupų tikslas yra turėti neapmokestinamą korpusą išėjus į pensiją arba palikti neapmokestinamą turtą įpėdiniams, tai yra kelias „Roth IRA“.
