Apibrėžtas įmokų pensijų plano apibrėžimas
Nustatytų įmokų pensijų planas yra pensinio plano forma, kai darbuotojas ar darbdavys, o kai kuriais atvejais abu jie moka didelę įmokų sumą, ir tai daroma dažnai, motyvuojant darbuotojus sutaupyti padorų pinigų sumą. pensijos laikotarpį ir leisti jam išeiti su didžiausia orumo išėjimo į pensiją laikotarpiu.
Paaiškinimas
Nustatytų įmokų pensijų planas gali būti laikomas tam tikru išėjimo į pensiją planu, pagal kurį darbuotojas moka tinkamą atlyginimo sumą, o jo darbdavys taip pat moka vienodą įmoką. Tai suteikia darbuotojui galimybę sutaupyti padorų pinigų sumą savo pensiniams metams, o tai reiškia, kad jis gali oriai gyventi pensinio amžiaus neturėdamas finansinės pagalbos.
Kaip tai veikia?
Visa išėjimo į pensiją, kurią darbuotojas turi gauti pagal nustatytų įmokų planą, suma nėra iš anksto žinoma. Pensinio draudimo išmoka arba pensijos suma visiškai priklauso nuo bendros įmokos, kurią moka darbuotojas ir jo darbdavys, vertės, taip pat nuo pelno, kuris turėtų būti gautas iš jų investicijų. Plane išlietą sumą įneša darbuotojas arba jis pats, ir jo darbdavys. Visa įmokėta suma kartu su grąža bus laikoma uždirbta pensijos suma arba pensijos išmoka.
Tipai
Toliau pateikiami nustatytų įmokų planų tipai -
- 401 (K) planas - tokio tipo planas teikiamas tik asmenims, dirbantiems valstybinėse įmonėse ir įmonėse.
- 403 (B) planas - tokio tipo planai teikiami tik asmenims, dirbantiems ne pelno siekiančiose korporacijose.
- 457 planai - tokio tipo planai teikiami tik asmenims, dirbantiems ne pelno siekiančiose verslo grupėse, taip pat valstybės darbuotojams ir savivaldybių darbuotojams.
- 529 planai - tokio tipo planai yra skirti tik paauglių kolegijos švietimo finansavimui.
- Taupymo taupymo planas - tokio tipo planai teikiami tik federalinės vyriausybės įdarbintiems asmenims.
Kaip investuoti į apibrėžtą įmokų planą?
Darbuotojas gali pasirinkti savanoriškai įmokėti tam tikrą savo atlyginimo dalį į nustatytų įmokų planą. Darbuotojas gali maksimaliai išnaudoti savo planą, toliau įtraukdamas į atidėtą mokesčių pensijų kaupimo planą kiekvienam mėnesiui per visą įdarbinimo etapą, maksimaliai padidindamas sumą, kuri yra įnešta į pensijų kaupimo planą, neišleisdama šių santaupų iki datos. termino pabaigos ir profesionalių patarimų, kur galima investuoti šias lėšas, siekiant maksimalios naudos ir didesnio grąžos lygio.
Nustatyto įnašo plano pavyzdys
Pavyzdžiui, ponas A pasirinko atidaryti nustatytų įmokų planą, kai jis moka dalį savo atlyginimo prieš mokesčius. A gali pasirinkti tiek, kiek nori sutaupyti šiame plane, tačiau jis neturi viršyti maksimalaus, numatyto plane. Jo darbdavys taip pat prisidės prie plano. Pagal šį planą sukauptos lėšos investuojamos į vertybinių popierių portfelį. Rizikos lygis labai priklauso nuo portfelio, kuriame A jaučiasi saugiausiai ir patogiausiai, pasirinkimo ir sudėties. Tačiau daugeliu atvejų tokie darbuotojai kaip A gali pasirinkti iš daugybės portfelio variantų. A gali pabandyti atsiimti lėšas per savo pensinį amžių. Jei A nori atsiimti savo lėšas prieš išeidamas į pensiją, jis turės sumokėti baudas, kaip numatyta plane.
Apibrėžtas įmokų planas ir nustatytų išmokų planas
- Nustatytų išmokų planai yra profesionaliai valdomi, o nustatytų įmokų pensijų planai nėra valdomi tokiu būdu.
- Nustatytų įmokų planas negarantuoja pensijų pajamų visam gyvenimui, gautų iš darbdavių anuiteto forma, tuo tarpu tas pats visiškai užtikrinamas šiuose planuose.
Privalumai
Privalumai aptariami toliau-
- Atidėtas mokestis yra pirmoji ir svarbiausia nauda dalyvaujant nustatytų įmokų pensijų plane. Ši nauda leidžia sutaupyti lėčiau ir greičiau, palyginti su apmokestinamosiomis sąskaitomis.
- Dalyvių registracijos automatizavimas yra dar vienas šio plano privalumas, nes jis įpareigoja darbuotojus dalyvauti tame pačiame ir apsaugoti savo pensijos etapą nuo finansinių nenumatytų atvejų.
- Ji taip pat siūlo įvairias privilegijas, tokias kaip paskolų atidėjiniai, pasivijimo įmokos, automatinis įmokų padidinimas ir sunkumų pašalinimas darbuotojams, sulaukusiems minimalaus penkiasdešimties metų.
Trūkumai
Tai gali būti kančia kai kuriems dalyviams, kurių finansinė padėtis nėra gera arba kurie gali sutaupyti pinigų tokiems indėliams atlikti. Darbuotojai, kuriems trūksta žinių apie investicijas į obligacijas, akcijas ir kitas turto rūšis, gali investuoti į rizikingesnius ar netinkamus portfelius. Šių plano trūkumų pakanka, kad sulauktų kritikos iš darbuotojų, kurie nenori prarasti sunkiai uždirbtų pinigų.
Ribos ir apribojimai
Darbuotojas gali pasirinkti investuoti į nustatytų įmokų planus, tačiau tas pats neturi viršyti plane nurodytų ribų. Jam trūksta tinkamo valdymo lygio. Tai reiškia, kad tokio tipo pensijų planai nėra profesionaliai valdomi ir šis planas net neužtikrina pensijų pajamų visam gyvenimui, kurias gautų iš darbdavio anuiteto forma.
Išvada
Nustatytų įmokų planai yra tam tikra pensinio plano rūšis, skirta apsaugoti darbuotojus nuo finansinių nenumatytų atvejų, su kuriais jis gali susidurti sulaukęs pensinio amžiaus. 401 (K), 403 (B), 457 planai, 529 planai, Taupymo taupymo planas yra keletas jo tipų. 401 (K) yra laikomas vienu iš labiausiai paplitusių įnašų.
