IRA, palyginti su 401 tūkst. Pensijų kaupimo 6 geriausi skirtumai

Skirtumai tarp IRA ir 401k

IRA arba individualios išėjimo į pensiją sąskaitos yra individualiai valdoma sąskaita, ir to nereikia nustatyti darbdaviui, o dalyviai gali lengvai įsteigti savo IRA pas individualų pensijų sąskaitos teikėją, o darbuotojas gali sudaryti tik 401 tūkst. Planą su darbdaviu, kuris turi teisę gauti 401 tūkst. pensijų plano variantų.

Yra paplitęs mitas, kad samdomas žmogus galvoja, kad turi pasirinkti tarp IRA ir 401 tūkst. Tačiau tiesa ta, kad asmuo gali investuoti į abi mokesčių vengimo priemonių kategorijas, kurios apsaugo pensijų kaupimą. Taip, tai yra tiesa.

Abu šie būdai yra keli iš labiausiai paplitusių nustatytų įmokų plano variantų, kurie suteikia pensijų kaupimo mokesčių lengvatą. Jei žmogus protingai planuoja pensijų kaupimą, jis tikriausiai investuoja ir į gerai finansuojamą IRA, ir į 401 tūkst. Tačiau yra tam tikrų pagrindinių IRA (taikoma tradicinė IRA) ir 401k skirtumų, kurie bus išaiškinti šiame straipsnyje.

Kas yra IRA?

IRA yra asmeninė pensijų sąskaita jaunesniems nei 70,5 metų žmonėms, kuriems darbdaviai nesiūlo 401 tūkst. Tačiau žmonės, besinaudojantys 401 tūkst. Eurų nauda, ​​taip pat gali investuoti į IRA. Į IRA sąskaitą įnešta suma iš esmės yra pajamos prieš mokesčius, o tai reiškia, kad už šią sumą reikia atskaityti mokesčius ir ji bus apmokestinta tik tada, kai bus išimta išėjus į pensiją.

Per 2019 m. Darbuotojams, jaunesniems nei 50 metų, leidžiama įmokėti į IRA iki 6 000 USD ikimokestinių pajamų, o vyresniems nei 50 metų asmenims - 1 000 USD papildomą įmoką.

Kas yra 401 tūkst.

401k planas yra įgaliotas darbdavio remiamas nustatytų įmokų pensijų planas, skirtingai nei IRA. Suma, kuri įnešama į 401 tūkst. Sąskaitą, taip pat yra pajamos prieš mokesčius, o tai reiškia, kad suma nebus apmokestinta per metus, kuriais asmuo ją uždirbo. Tačiau suma bus apmokestinta, kai ji bus išimta išėjus į pensiją.

Per 2019 m. Darbuotojams, jaunesniems nei 50 metų, leidžiama sumokėti iki 19 000 USD ikimokestinių pajamų iki 401 (k), o vyresni nei 50 metų asmenys gali prisidėti prie papildomo 6000 USD.

„IRA vs 401k Infographics“

Pažiūrėkime, kokie yra didžiausi skirtumai tarp IRA ir 401k.

Pagrindinis skirtumas

• Per 2019 m. IRA atveju jaunesnių nei 50 metų žmonių indėlių riba siekė 6000 USD kiekvienais metais, o 401 tūkst. - 19 000 USD. Tuo tarpu vyresniems kaip 50 metų žmonėms papildomas indėlis siekė 1000 USD už IRA ir 6 000 USD už 401 tūkst. Per 2019 m.
• Ankstyvo pasitraukimo atveju už paskirstymą iš tradicinių IRA taikoma 10% bauda asmeniui, jaunesniam nei 59,5 metų, o vyresniems nei 59,5 metų asmenims - ne. Platinimas dėl ankstyvo pasitraukimo iš 401 tūkst. Yra apmokestinamas 20% sunkiu mokesčiu, nebent įvyktų „paskirstytinas įvykis“, pvz., Darbuotojas palieka darbdavį arba išeina į pensiją.
• Nors įmonės neteikia jokių tinkamų įmokų IRA, dauguma darbdavių siūlo atitinkamą įmoką iki tam tikros procentinės algos, jei tai 401 tūkst.
• IRA planas kainuoja santykinai mažiau dėl mažesnės valdomos pinigų sumos ir be metinių mokesčių, tuo tarpu dėl didesnės valdomos pinigų sumos 401 tūkst. Planas reikalauja didesnių mokesčių.
• IRA planas siūlo įvairias investavimo galimybes, kurios apima akcijas, fondus ir investicijas į fiksuotas pajamas, nes IRA yra savarankiška. Kita vertus, 401 tūkst. Investavimo galimybių yra ribotos.

IRA ir 401K palyginamoji lentelė

Pagrindas		IRA		401 (k)
Indėlis		2019 m. Kasmet gali sumokėti 6000 USD į IRA (7 000 USD vyresniems nei 50 metų žmonėms)		2019 m. Kasmet galima įnešti 19 000 USD į 401 (k) sąskaitą (25 000 USD vyresniems nei 50 metų žmonėms)
Ankstyvieji platinimai		Už ankstyvą paskirstymą iš tradicinių IRA taikoma 10% bauda asmeniui, jaunesniam nei 59,5 metų (bauda neskiriama asmeniui, vyresniam nei 59,5 metų)		Ankstyvas paskirstymas iš 401 (k) punkto apmokestinamas sunkiu 20% mokesčiu, nebent darbuotojas palieka darbdavį arba išeina į pensiją.
Federaliniai mokesčiai		Federaliniai ir valstybiniai mokesčiai yra taikomi paskirstymams iš tradicinių IRA po 59,5 metų amžiaus.		Paskirstymas iš 401 (k) yra privalomas federalinis mokestis atsiėmimo metu.
Darbdavio įnašas		Įmonės nesiūlo jokio tinkamo indėlio į IRA.		Dauguma darbdavių siūlo atitinkamą įmoką iki tam tikros procentinės algos.
Investicijos kaina		Tai kainavo palyginti pigiau, palyginti su 401 (k) planu, nes valdyti paprastai yra mažesnė pinigų suma, be to, IRA netaiko metinių mokesčių.		Mokesčiai yra didesni už 401 (k) planus dėl didesnės pinigų, valdomų 401 (k) sąskaitoje, kiekio.
Investavimo galimybės		Galima atlikti bet kokias investicijas, įskaitant akcijas, fondus ir investicijas į fiksuotas pajamas, nes IRA yra savarankiška.		Daugumoje 401 (k) planų yra ribotos investavimo galimybės, todėl vidutiniškai 401 (k) plane siūloma apie 20 lėšų.

Išvada

Kaip matyti iš pirmiau pateiktų paaiškinimų, abi mokesčių planavimo kategorijos, kurios yra šiek tiek kitokio pobūdžio ir atlieka svarbų vaidmenį kaupiant pensijas. Abu jie siūlo atidėtą mokestį iš palūkanų pajamų, dividendų ir kapitalo prieaugio.

Tačiau norint įvertinti subalansuotą pensijų planą, reikia įvertinti savo poreikį sąnaudų ir naudos atžvilgiu. Taigi labai svarbu suprasti jųdviejų skirtumus, kad juos būtų galima sėkmingai pritaikyti planuojant pensijų kaupimą. Tikiuosi, kad straipsnis padės jums iššifruoti du mokesčių prieglobsčio planus dėl sveiko išėjimo į pensiją.