Struktūriniai finansiniai darbai (karjera) Atlyginimai ir patarimai, kaip įsidarbinti

Struktūriniai finansiniai darbai (karjera)

Svarstoma daugybė karjeros pasirinkimų, prieš priimant galutinį sprendimą, koks jis turėtų būti. Mums patinka išbandyti savo pasirinkimus ir pageidavimus prieš pradedant tą didelį pasinerti į paraišką dėl darbo. Iš tiesų yra teisinga, kai šiandien turime įvairių variantų ir teisingų šaltinių, norėdami sužinoti, ar tai tinka mūsų asmenybei.
Anksčiau šiame tinklaraštyje apžvelgėme keletą žinomiausių darbo vietų - rizikos draudimo fondų, projektų finansavimo - darbo vietas. Čia mes ketiname ištirti vieną iš nišų segmentų finansų darbo pramonėje, pavyzdžiui, struktūrinių finansų darbo vietų. Jei ieškosite internete, rasite daug aprašymų, kas yra struktūrizuoti finansai ir ką žmonės ten dažniausiai daro. Aš sugalvojau pats apie tai viską sužinoti ir pasidalinti su čia esančiais vaikinais.

Naudodamiesi šiuo pakeitimo vertybiniais popieriais darbo vadove, mes apžvelgsime šiuos dalykus, kad galėtume pradėti struktūrizuotą finansinę karjerą;

• Kas yra struktūriniai finansai?
• Kaip veikia struktūriniai finansai?
• Kas įtraukta į struktūrinius finansinius darbus?
• Kas yra kreditų padidinimas struktūriniuose finansuose?
• Ar jums tinka struktūrinis finansinis darbas?
• Kaip kultūra yra struktūrinių finansų darbuose?
• Struktūrinis finansų darbo užmokestis
• Įdarbinimo gairės
• Išvada

PASTABA - rekomenduojami kursai

1. Finansinio modeliavimo mokymai - 10 kursų paketas, daugiau nei 50 valandų vaizdo įrašai
2. „Excel“ mokymai - 13 kursų paketas, daugiau nei 100 valandų trukmės vaizdo įrašai
3. „VBA Makros“ mokymai - 6 kursų rinkinys, daugiau nei 35 valandų vaizdo įrašai
4. CFA 1 lygio mokymai - daugiau nei 70 valandų vaizdo įrašai
5. CFA 2 lygio mokymai - daugiau nei 100 valandų trukmės vaizdo įrašai

Galbūt manote, kad ankstesnėje pastraipoje klaidingai vartojau žodį „pakeitimas vertybiniais popieriais“, o ne „struktūrizuotas finansai“? Kad tik žinotumėte, praktiškai šie du žodžiai yra gana sinonimai, ir dažniausiai nuorodos į struktūrizuotus finansus reiškia pakeitimą vertybiniais popieriais. Tačiau struktūrinių finansinių sandorių apimtis yra daug platesnė, o pakeitimas vertybiniais popieriais yra laikomas dominuojančia forma.

Kas yra struktūriniai finansai?

Struktūrizuotas finansas yra finansų segmentas, sukurtas siekiant perkelti riziką naudojant sudėtingą finansinį susitarimą. Jis vadinamas struktūrizuotu, nes šių finansinių sandorių vertybiniai popieriai yra užtikrinami, ty jie yra užtikrinami užstatu.
Šias finansines paslaugas teikia didelės finansų įstaigos, kurios tenkina unikalius įmonės finansavimo poreikius, kurių negalima patenkinti įprastomis paskolomis. Dažniausiai naudojamos struktūrizuotos finansinės priemonės yra turtu užtikrinti vertybiniai popieriai (ABS) ir hipoteka užtikrinti vertybiniai popieriai (MBS).

Vardas, turtu užtikrintas vertybinis popierius yra vertybinis popierius, kurio vertė ir mokėjimai užtikrinami pagrindinio turto grupe - pavyzdžiui, automobilių paskolos, būsto paskolos, studentų paskolos.

Hipoteka užtikrintas vertybinis popierius yra ABS subkategorija, kai vertybinis popierius reiškia pretenziją į grynųjų pinigų srautus iš pagrindinių hipotekos paskolų.

Kaip veikia struktūriniai finansai?

Jums tai gali būti šiek tiek techninė, tačiau svarbu suprasti, kas iš tikrųjų vyksta struktūrinių finansų srityje.

Vykdydamos šias finansavimo operacijas, įmonės iš esmės parduoda savo teises į mokėjimus, gautus pagal hipotekines paskolas, gautinas sumas ar bet kokį kitą turtą, kurio pinigų srautai nuolat patiki arba specialios paskirties įmonė (SPV). Tokiu būdu iš esmės siekiama atskirti tą finansinį turtą nuo rizikos, su kuria įmonė paprastai susijusi. Tada įmonė naudos šį turtą lėšų rinkimui iš kapitalo rinkų mažesnėmis sąnaudomis, nei jei įmonė su savo susijusiomis rizikomis būtų pasiskolinusi lėšas.

Kita vertus, SPV yra atsakinga už turto sujungimą į grupę. Šis turto fondas parduodamas kaip vertybiniai popieriai investuotojams, kurie patenkins jų poreikius ir rizikos prioritetus.

Kas yra įtrauktas į struktūrinį finansavimą (karjerą)?

• Struktūruotų finansinių darbo vietų pozicijose yra finansavimo priemonių sukūrimas, kad laisvi pinigų srautai būtų nukreipiami investuotojams per ABS ir MBS.
• Pagal struktūrizuoto finansavimo darbus padėtumėte įmonėms pritraukti kapitalą, sukurdami „užtikrintus“ vertybinius popierius ir tada juos parduodami investuotojams.
• Darbas paprastai vyksta tose įmonėse, kurių verslo modeliai turi stabilius pinigų srautus, pavyzdžiui, kreditinių kortelių, studentų paskolų ir kreditinių kortelių įmonėse. Viskas priklauso nuo tų vertybinių popierių pinigų srautų dažnumo ir kaip jie gali būti patrauklūs skirtingai juos supakuojant.
• Struktūrizuotų finansų (SF) grupėje paprastai gali būti investicijų bankininkai, prekybininkai ir pardavimų komandos. Kaip struktūrizuotas finansų bankininkas , jūs būsite atsakingas už viso proceso pradžią, kai klientai išleidžia MBS ir ABS banknotus. Kai sandoris bus sudarytas, sandorių struktūrizavimas bus baigtas reitingų agentūrų ir teisininkų komandos pagalba. Tuo tarpu pardavimo komanda nuolat atnaujina investuotojų tam tikras ABS rūšis. Kaip struktūrizuotų finansų bankininkas, jūs taip pat derintumėtės su prekybininkais dėl informacijos apie emitento neapmokėtas obligacijas, kuriomis gali būti prekiaujama, kad gautumėte užuominą apie naujos emisijos kainą.
• Aukciono sukūrimas yra panašus į investicinės bankininkystės, tik tai, kad galėtų būti daugiau informacijos apie obligacijų skirtumą, trukmę ir reitingus, palūkanų normas, kurias konkurentai pateikia, ir parodyti, kaip veikia įkeistas pagrindinės struktūrizuotos obligacijos. kredito kokybės požiūriu.
• Reikia atlikti realų darbą, kuris paprastai apims visą administracinį darbą, pavyzdžiui, sudaryti sandorių tvarkaraštį, derinti su teisininkų komanda ir reitingų agentūrų komanda.
• Tada ateina dalis, kuriai reikia sudaryti sandorį, ty parengti kreditų patobulinimus ir sukurti reikiamą rinkodaros paramą, kad galėtumėte tą patį pristatyti parodose ir paaiškinti potencialius investuotojus.

Kas yra kreditų padidinimas struktūriniuose finansuose?

Svarbu, kad šiame etape suprastumėte šio kredito gerinimo termino reikšmę. Kredito gerinimui yra du būdai:

• Per didelis užtikrinimas
• Subordinacija.

Paimkime šį hipotetinį pavyzdį - jei turite studentų paskolų fondą, kurio vertė 150 USD, ir investuotojams siūlote 100 USD. Tai vadinama per dideliu užtikrinimu. Iš esmės tai sukuria pagalvę nuo bet kokio pagrindinio turto vertės sumažėjimo.

Kitas kredito gerinimo metodas yra subordinacija, o tai reiškia, kad yra obligacijų su keliomis klasėmis, kurių segmentas yra nuo vyresnio iki aukščiausio. Pavyzdžiui, jei obligacija turi tris dalis X (vyresnysis). Y ir Z (jaunesnieji ar pavaldūs). Subordinuotajai obligacijai Z būtų priskirti nuostoliai, jei jie atsirastų prieš paskirstant pirminę obligaciją (X). Taigi, tai taip pat padidina kreditą.

• Kai „Roadshow“ bus atliktas kaip „Structured Finance“ bankininkai, jūs praleisite kelias dienas, reklamuodami sandorį nuo paleidimo iki kainodaros su klientais.
• Turėsite nuolat stebėti rinkas. Labai svarbu žinoti, kas būtų tinkamiausias laikas pradėti sandorį, kad jūsų dėmesys būtų kuo didesnis.
• Kaip struktūrizatorius, turėsite dirbti su pažangiuoju modeliavimu, kad apskaičiuotumėte pinigų srautus, pasinaudotumėte savo kiekybiniais įgūdžiais ir apskaičiuotumėte skolininkų įsipareigojimų neįvykdymo tikimybę dėl hipotekų ir paskolų.
• Kruopščiai išnagrinėkite sandorio klausimus ir niuansus, kad sužinotumėte, koks būtų jo rezultatas, atlikite ekonominį modeliavimą ir tai, kaip įvairūs veiksniai galėtų paveikti sandorio kainą ir kainas.
• Sandoriai yra labai įvairūs. Yra keletas operacijų, kurios yra tvarkomos tam tikru momentu, ir nė vienas iš sandorių nėra panašus.

Ar jūs gerai pritaikote struktūrinius finansinius darbus?

• Struktūrinio finansavimo darbai skiriasi nuo tradicinės investicinės bankininkystės, rizikos draudimo fondų ir privataus kapitalo analitikų. Jei tai yra darbai, kurie jus labiau vilioja, aš siūlyčiau likti nuošalyje nuo „Struktūrinių finansų“.
• Jei nuoširdžiai domitės, kaip įmonės pritraukia lėšas naudodamos struktūrinį finansą, ir esate pakankamai kūrybingos, kad galėtumėte dirbti su tomis priemonėmis, gerai struktūrizuoti vertybinius popierius, jūs tikrai tilptumėte į struktūrizuoto finansavimo darbus.
• Turite įsitikinti, kad sandoriai yra patrauklūs investuotojams, ir tuo pačiu užtikrinti, kad tai darant būtų atsižvelgta į įmonės rūpestį.
• Turėtumėte būti tas, kuris gerai seka rinką ir yra suinteresuotas tą patį pritaikyti savo darbe.
• MBA ar CFA nėra būtinybė. Žmonės, turintys net aukštąjį išsilavinimą, įsitraukia į struktūrinius finansinius darbus, o kartais esate linkę būti paaukštinti daug greičiau nei kitos finansų profesijos.
• Geriau, jei turite tvirtą kiekybinį pagrindą kartu su finansų patirtimi.
• Įgūdžiai, kurių jums prireiks struktūruotose finansinėse srityse, būtų naujovės, analitiniai įgūdžiai, žodiniai ir bendravimo įgūdžiai, sektoriaus žinios, geri tinklų kūrimo įgūdžiai, nes teks įmonėms pateikti daug neįprastų idėjų.
• Pramonės pažintis yra gyvybiškai svarbi, nes struktūrizuoti finansų analitikai paprastai linkę specializuotis tokioje srityje, kaip naftos ir dujų ar energetikos projektų finansavimas.
• Būkite tas, kuris motyvavo pasirodyti ir norėjo mokytis.

Kaip kultūra yra struktūrinių finansų darbuose?

Struktūrinė finansų karjera - darbo laikas

• Jums gali tekti anksti (apie 7.00 val.) Atvykti į biurą, kad gautumėte rinkos atnaujinimo skambučius.
• Kartais dirbant su sandoriais gali tekti padirbėti iki vidurnakčio, nes prieš kitą dieną būtumėte baigę darbų rinkinį.
• Darbas savaitgalį vyksta ne taip dažnai, kaip investicinių bankų atveju, ir tik tada, kai jums reikia ką nors nuveikti gyvų sandorių atveju arba parengti mokėjimų knygelę. Palyginkite tai su investicinės bankininkystės gyvenimo būdu
• Vidutinis valandų, kurias paprastai dirbtumėte, skaičius yra nuo 12 iki 14 valandų.

Struktūrinė finansų karjeros hierarchija

• Paprastai struktūrizuotų finansų grupių organizacinė struktūra yra vienoda.
• Kaip struktūrizuotas finansų analitikas, jūs lydėtumėte savo direktorius ir vadovus pietų metu ir aptartumėte su jais darbą.
• Tačiau tai nereiškia, kad jie nenorėtų duoti jums krūvos darbo penktadienio vakarą, kuris turėtų būti atliktas pirmadienį! : D

Struktūriniai finansai Karjeros galimybės

• Struktūrizuoto finansinio darbo išėjimo galimybės gali būti ne tokios spalvingos kaip kartais investicinės bankininkystės atveju. Galite pradėti dirbti įmonėje, kuriai tenka finansinis vaidmuo, kad padėtumėte jiems surinkti lėšų savo verslui naudojant pakeitimo vertybiniais popieriais produktus.
• Taip pat galite dirbti draudimo bendrovėse ir turto valdymo įmonėse, kurios investuoja į struktūrizuotas obligacijas.
• Investavimo bankininkams gali būti pasirinktas privataus kapitalo pakeitimas, tačiau čia tikimybė yra maža, nebent turite tokios patirties ar ankstesnės darbo tuose sektoriuose ar sandoriuose.
• Yra rizikos draudimo fondų (investicinių fondų) / investavimo galimybių, tačiau ne pagal tradicines rizikos draudimo fondų strategijas.

Struktūrinis finansų darbo užmokestis

Struktūrinės finansinės darbo vietos yra labai nišinė sritis, o jų pajamos taip pat yra mažesnės, palyginti su kitomis finansų didžiausiomis įmonėmis. Atsižvelgiant į jaunesniųjų analitikų pozicijas, atlyginimas yra toks, kokio tikėtumėtės bet kurioje kitoje investicinės bankininkystės įmonėje. Vyresniems lygiams tai gerėja.

Mokesčiai skiriasi priklausomai nuo sandorio tipo. Tai labai panašu į rizikos draudimo fondus ir „M&A IB“ grupę, kurioje mokesčiai atspindės sandorio dydį, kaip rizikinga ir sunku tai padaryti. Mokesčio suma, kuri būtų mokama iš tradicinio auto / studentų paskolos susitarimo, kuris yra mažiau rizikingas, yra maža. Sandoriai, kurie yra labiau pritaikyti, iš klientų ims didesnį mokestį.

Pažvelkite į žemiau pateiktą diagramą, kad sužinotumėte vidutinį struktūrizuoto finansų analitiko darbo užmokestį ir atlyginimų tendencijas.

Šaltinis: tikrai.com

Kelios gairės, kaip įdarbinti struktūrinį finansinį darbą

Esu tikras, kad norėtumėte pamatyti save, žiūrintį šiuos žodžius! Leiskite man pateikti keletą gairių, kurios galėtų padėti jums gauti struktūrizuotą finansinį darbą.

• Pasirinkimas struktūrizuotų finansų grupėje yra niekuo neišsiskiriantis nei bet koks kitas darbo ieškojimas. Be to, kadangi tokių firmų yra palyginti mažai, turėsite patirti daugybę šaltų skambučių, atnaujinti pateikimą ir naudoti savo tinklo schemas.
• Klausimai, kuriuos užduosite interviu metu, daugiausia bus pagrįsti apskaita, finansiniu modeliavimu ir santykiniu vertinimu, pvz., PE santykiu, kainos ir apskaitos verte ir kt.
• Turite labai gerai išmanyti, ką reiškia struktūrizuotas finansas, ir susijusius raktinius žodžius, tokius, kokius matėme anksčiau, - pakeitimas vertybiniais popieriais. Turėtumėte žinoti apie turto rūšį, kuri pakeičiama vertybiniais popieriais, kuri turėtų būti pasirinkta, o kuri ne.
• Daug kartų atrankos procedūra struktūrinių finansų darbuose yra sutelkta į kelias B mokyklas, nors tai nereiškia, kad jei atvykstate iš kitos įstaigos, nebūsite atrinktas. Svarbus yra jūsų susidomėjimas, žinios, praktinė patirtis toje srityje.
• Taip pat turėtumėte būti visiškai aiškus, kodėl norite patekti į šį lauką. Taigi turėkite svarių priežasčių gerai atsakyti į tokius klausimus, kai verbuotojai nori išbandyti jūsų intelektą, susidomėjimą ir smalsumą.
• Labai nedaug žmonių žino apie šį finansų arofą, todėl jūs galite suteikti jiems pranašumų perskaitydami ir supratę apie šią struktūrą ir pradėdami kurti tinklą.

Išvada

Struktūrinės finansinės darbo vietos yra labai naudingos tiems, kurie turi tvirtą skaičiuoklės, apskaitos ir teisinių įgūdžių derinį. Svarstydami juos, turite gerai žinoti, kaip sekėsi ekonomikai ir kaip veikia struktūrizuota finansų rinka. Vertindami savo sėkmę šioje srityje neturite jokių raketų mokslų, tai daugiausia priklausys nuo to, ar jums patinka dirbti sunkų darbą, sekti rinką ir sudaryti sandorius. Be to, už šį struktūrizuotą finansinį darbą gaunamas atlyginimas turės būti patenkinamas, palyginti su jūsų atliekamu darbu. Jei norite išeiti iš „Struktūrizuotų finansų“ sektoriaus ir prisijungti prie privataus kapitalo / rizikos draudimo fondų, įsitikinkite, kad turite reikalingus įgaliojimus ir patirtį dirbant su tokiais sandoriais, o tai palengvintų pasitraukimą.

Naudingi pranešimai

Tai buvo „Struktūrinių finansų darbo vietų ir karjeros vadovas“. Čia aptariame, kas yra įtrauktas į struktūrinį finansų, kaip analitiko, darbą, jų vaidmenis ir pareigas, pareigybės aprašymą, hierarchiją. Taip pat aptariame struktūrinio finansavimo darbo užmokestį, patarimus ir gudrybes, kad galėtum priimti į darbą. taip pat gali sužinoti daugiau iš šių straipsnių-

• Kodėl naudojama jaunesnioji dalis?
• Projektų finansavimo darbai
• Įmonių finansų karjeros kelias | 9 geriausi darbai, kuriuos turite ištirti!
• Rizikos fondo darbo vietos