Kas yra hipotekos formulė?
Hipotekos formulė iš esmės siejama su fiksuota mėnesio įmoka ir negrąžintos paskolos dydžiu.
Fiksuotas mėnesinis hipotekos grąžinimas apskaičiuojamas remiantis anuiteto formule ir matematiškai pateikiamas kaip:
Fiksuoto mėnesio hipotekos grąžinimo apskaičiavimas = P * r * (1 + r) n / ((1 + r) n - 1)kur P = neapmokėta paskolos suma, r = efektyvi mėnesio palūkanų norma, n = bendras laikotarpių / mėnesių skaičius
Kita vertus, negrąžintas paskolos likutis po mokėjimo m mėn. Apskaičiuojamas naudojant šią formulę:
Neapmokėtas paskolos likutis = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
Paaiškinimas
Fiksuoto mėnesio hipotekos grąžinimo apskaičiavimo ir negrąžinto paskolos balanso formulę galima nustatyti atlikus šiuos veiksmus:
1 žingsnis: nustatykite sankcijos, kuriai taikoma sankcija, sumą, kurią žymi P.
2 žingsnis: Dabar išsiaiškinkite kasmet taikomą palūkanų normą, tada padalykite palūkanų normą iš 12, kad gautumėte faktinę palūkanų normą, kuri žymima r.
3 žingsnis: Dabar nustatykite paskolos sumos trukmę laikotarpių / mėnesių skaičiumi ir žymima n.
4 žingsnis: Remiantis turima informacija, fiksuoto mėnesio mokėjimo sumą galima apskaičiuoti taip, kaip pirmiau.
5 žingsnis: Fiksuotą mėnesinį mokėjimą sudaro palūkanos ir pagrindinė dalis. Todėl negrąžinta paskolos suma gaunama pridedant nuo mėnesių sukauptas palūkanas ir iš paskolos pagrindinės sumos atėmus fiksuotus mėnesinius mokėjimus, ir ji pateikiama kaip nurodyta aukščiau.
Pavyzdžiai
Pažiūrėkime keletą paprastų ir pažangių fiksuoto mėnesio hipotekos mokėjimo skaičiavimo pavyzdžių.
1 pavyzdys
Paimkime paprastą paskolos pavyzdį steigiant technologijomis pagrįstą įmonę, o paskola įvertinta 1 000 000 USD. Dabar imama 12% metinė palūkanų norma, o paskola turi būti grąžinta per 10 metų. Naudodamiesi minėta hipotekos formule, apskaičiuokite fiksuotą mėnesio įmoką.
kur,
Laikotarpių skaičius, n = 10 * 12 mėnesių = 120 mėnesių
Efektyvi mėnesio palūkanų norma, r = 12% / 12 = 1%
Dabar apskaičiuojamas fiksuotas mėnesinis mokėjimas yra toks:
- Fiksuotas mėnesinis mokėjimas = P * r * (1 + r) n / ((1 + r) n - 1)
- = 1 000 000 USD * 1% * (1 + 1%) 120 / ((1 + 1%) 120 - 1)
Fiksuotas mėnesinis mokėjimas bus -
- Fiksuotas mėnesinis mokėjimas = 14 347,09 USD ~ 14 347 USD
Todėl fiksuota mėnesio įmoka yra 14 347 USD.
2 pavyzdys
Tarkime, kad yra įmonė, kurios negrąžinta 1 000 USD paskolos suma turi būti grąžinta per ateinančius 2 metus. EPI bus apskaičiuota taikant 12% palūkanų normą. Dabar, remdamiesi turima informacija, apskaičiuokite
- Paskola negrąžinta 12 mėnesių pabaigoje
- Pagrindinis grąžinimas 18 -tą mėnesį
Atsižvelgiant į tai,
Paskolos pagrindinė dalis, P = 1000 USD
Laikotarpių skaičius, n = 2 * 12 mėnesių = 24 mėnesiai
Efektyvi palūkanų norma, r = 12% / 12 = 1%
# 1 - Paskola negrąžinta po 12 mėnesių
Paskolos negrąžinimas po 12 mėnesių bus apskaičiuojamas taip:
- = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1 000 USD * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 12 ) / ((1 + 1%) 24 - 1)
Negrąžinta paskola po 12 mėnesių bus
- Neapmokėta paskola = 529,82 USD
# 2 - pagrindinis grąžinimas per 18 -ąjį mėnesį
Pagrindinis grąžinimo į 18 -ąjį mėnesį gali būti skaičiuojamas atimant neapmokėtą paskolos likutį po 18 mėnesių nuo 17 mėnesių. Dabar,
Paskola negrąžinta po 17 mėnesių
- Paskola negrąžinta po 17 mėnesių = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1 000 USD * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 17 ) / ((1 + 1%) 24 - 1)
- = 316,72 USD
Paskola negrąžinta po 18 mėnesių
- Paskola negrąžinta po 18 mėnesių = P * ((1 + r) n - (1 + r) m ) / ((1 + r) n - 1)
- = 1 000 USD * ((1 + 1%) 24 - (1 + 1%) 18 ) / ((1 + 1%) 24 - 1)
- = 272,81 USD
Todėl pagrindinė įmoka bus grąžinta 18 -tą mėnesį
- Pagrindinis grąžinimas per 18 -ąjį mėnesį = 43,91 USD
Aktualumas ir naudojimas
Verslui labai svarbu suprasti hipotekos sąvoką. Hipotekos lygtis gali būti naudojama kuriant paskolos amortizacijos grafiką, kuriame išsamiai parodoma, kiek mokama už palūkanas, užuot sutelkus dėmesį tik į fiksuotą mėnesio įmoką. Skolininkai gali priimti sprendimus remdamiesi palūkanų sąnaudomis, o tai yra geresnis būdas įvertinti tikrąsias paskolos išlaidas. Skolininkas taip pat gali pagal palūkanų taupymą nuspręsti, kurią paskolą pasirinkti, kai skirtingi skolintojai siūlo skirtingas sąlygas.
Hipotekos skaičiavimas (naudojant „Excel“ šabloną)
Dabar paimkime 2 pavyzdyje minimą atvejį, kad iliustruotume hipotekos skaičiavimo koncepciją „Excel“ šablone. Lentelėje pateikiamas hipotekos amortizacijos grafiko momentinis vaizdas.
