Bankininko priėmimo apibrėžimas
Bankininko priėmimas yra finansinė priemonė, kurią garantuoja bankas (vietoj sąskaitos savininko) už mokėjimus ateityje. Tai tiesiog reiškia, kad bankas prisiėmė įsipareigojimą mokėti trečiajai šaliai tuo atveju, jei sąskaitos savininkai nevykdo įsipareigojimų. Jis paprastai naudojamas tarpvalstybinėje prekyboje, siekiant užtikrinti eksportuotojus nuo sandorio šalies įsipareigojimų neįvykdymo rizikos.
Kaip veikia bankininko priėmimas?
Importuotojas sudaro sandorį su eksportuotoju iš kitos šalies. Eksportuotojas yra pasirengęs tiekti visą kiekį iki importuojančios šalies uosto. Tačiau eksportuotojui reikia mokėjimo garantijos. Kita vertus, importuotojas abejoja, ar eksportuotojas pateiks prekes tinkamu kiekiu ir tinkama kokybe, kai eksportuotojui bus visiškai sumokėta.
Taigi abi šalys turi tam tikrą su sandoriu susijusią riziką. Čia atsiranda bankininko sutikimas.
Importuotojo bankininkas garantuoja, kad bankininkas sutinka su eksportuotoju. Eksportuotojas yra pagrįstai užtikrintas mokėjimu, nes bankas jį garantuoja. Tai palengvina šalių tarpusavio prekybą. Kilus abejonių dėl prekių kokybės ir (arba) kiekio, eksportuotojas ir importuotojas gali atitinkamai nuspręsti.
Tai teikia finansinę paramą ir importuotojams. Jei viskas gerai, bankininkas mokėjimą patvirtina banko priėmime nurodytą terminą. Už tokią paslaugą finansų bankininkas sąskaitos savininkui ims komisinį mokestį.
Pavyzdys
Tarkime, JAV kompanija nori iš Vokietijos įmonės įsigyti 1000 vienetų mobiliųjų telefonų už sukauptą 1 mln. JAV bankininkai išleidžia bankininkų priėmimą Vokietijos firmai 40 dienų kredito laikotarpiui. Kai eksportuotojas išsiunčia mobiliuosius telefonus, jis pateikia įrodymus (ty dokumentus) JAV bankui ir gauna bankininko sutikimą.
Dabar Vokietijos įmonė turi galimybę arba laikyti vekselį iki išpirkimo, arba šiandien jį diskontuoti per Vokietijos banką. Diskontuodamas, jis šiandien gauna sumą su 6,235% nuolaida, ty gauna 937 650 USD. Tai vadinama sąskaitos diskontavimu.
Dabar vokiečių bankininkas turi papildomų galimybių arba laikyti iki išpirkimo, kad gautų 1 milijoną dolerių, arba toliau jį diskontuoti kitai šaliai. Tai tęsiasi tol, kol bankininkas sutinka iki jo išpirkimo. Galutinis savininkas gauna nominalią vertę.
Charakteristika
- Bankininko sutikimas išduodamas dėl šalies kreditingumo. Bankininkas gauna komisinį mokestį už tokios prekybos palengvinimą, taigi banko pelnas yra susijęs su sėkmingu sutarties vykdymu.
- Bankininko priėmimas galimas tik tiems klientams, kurių kredito istorija gera. Tokie klientai paprastai yra įmonės, turinčios gerą kredito istoriją. Toks kreditingumas taip pat yra susijęs su investicijomis į obligacijas.
- Kita charakteristika yra jos parduodamumas. Tai yra trumpalaikės skolos priemonė, kuria galima prekiauti rinkoje, ty tokia priemonė gali būti parduodama rinkoje. Tokiu atveju įsipareigojimas sumokėti už skolą perduodamas visai trečiajai šaliai. Toks perdavimas yra įmanomas tik dėl etinės praktikos ir griežtų kredito vertinimo taisyklių, kurių laikosi įmonė.
- Bankininko sutikimas yra žinomas dėl to, kad jį lengva konvertuoti iš instrumento į tikrus pinigus. Teigiama, kad jo likvidumas yra didesnis, nes suma sukuriama iš banko turėtojo sąskaitos į debeto sąskaitą. Taigi patvirtinamas likvidumas su mažesne rizika.
Bankininko sutikimo gavimas
- Verslo subjektas, norintis sudaryti didelės vertės sandorį, kreipsis į savo bankininką, kuriame turi sąskaitą. Joje reikia pateikti išsamią informaciją apie vykdomą sandorį ir reikalingos kredito sumą.
- Bankininkas įvertins sąskaitos savininko kreditingumą įvairiais pagrindais ir ypač sąskaitos savininko kredito istorija. Jei ji bus patenkinta visais aspektais, ji prisiims atsakomybę sąskaitos savininko vardu.
- Sąskaitos turėtojai turi įrodyti, kad vykdymo dieną yra pakankamai lėšų, ir turi sumokėti bankui mokesčius.
Bankininko priėmimo tarifai ir parduodamumas
Atsižvelgiant į tai, kad bankininkas prisiima įsipareigojimą sumokėti už skolą, garantuoja bankas, rinkos dalyviai prisiima priemonę kaip saugią investiciją. Taigi tokiu instrumentu galima prekiauti su nuolaida. Nuolaida nominaliai vertei yra tik palūkanų norma, taikoma nominaliai paskirstant JAV iždo vekselius.
Pavyzdžiui, tarkime, kad bankininkui tenka 150000 USD įsipareigojimas įvykdyti prekybą. Turėtojas (t. Y. Eksportuotojas), kuriam suteikiamas toks užtikrinimas, gali parduoti priemonę antrinėje rinkoje, sakant, už 145 000 USD. Tokiu būdu bankininkų atsakomybė nesikeičia. Tokia prekyba antrinėje rinkoje įrodo priemonės tinkamumą prekiauti.
Privalumai
- Sąskaitos savininkas (t. Y. Importuotojas), kurio įsipareigojimų nevykdymas yra užtikrinamas, neprivalo iš anksto sumokėti sumos. Iš įsipareigojimų sumos nurašoma tik mokėjimo terminas.
- Bankininko sutikimas palengvina dviejų nežinomų šalių prekybą. Tai padeda sukurti pasitikėjimą tarp verslo subjektų.
- Eksportuotojas yra užtikrintas jo apmokėjimu, o importuotojas - laiku gautomis prekėmis.
- Eksportuotojui nereikia jaudintis dėl įsipareigojimų nevykdymo, nes mokėjimą garantuoja šalies finansų įstaiga.
- Tai suteikia papildomą apsidraudimo sandorį už nominalią sumą, kurią ima bankininkas.
- Mokėjimo garantijos skatina verslą.
Rizika
- Pagrindinė finansų bankininko rizika yra nesugebėjimas atsiskaityti sąskaitos savininkui. Bankininkas prisiėmė įsipareigojimų neįvykdymo riziką. Bankas turės sumokėti mokėjimą, net jei sąskaitos turėtojas mokėjimo dieną neturi pakankamai lėšų. Tai yra priežastis, kodėl visi bankai neišduoda bankininko sutikimo.
- Norėdami apsidrausti bankininko rizika, jis gali paprašyti importuotojo banko vardu pateikti užstatą.
- Net jei bankininkas atliko esminį patikrinimą, jis vis tiek susiduria su importuotojo likvidumo rizika.
