Kintamo anuiteto apibrėžimas
Kintama renta yra asmens ir draudimo bendrovės sutartis, kuri taip pat yra mokesčių taupymo investicija su draudiku, turinti daug naudos iš periodinių išmokų pensijos metu, taip pat mirties pašalpa naudos gavėjui tuo atveju, jei asmuo miršta nepasibaigus sutarties galiojimo laikui.
Kintamų anuitetų investavimo galimybė paprastai yra investiciniai fondai, kurie savo ruožtu investuoja į akcijų rinkas, taip suteikdami didesnę grąžą investuotojams, palyginti su fiksuoto anuiteto planais.
Paaiškinimas
- Juo galima pasinaudoti atlikus vienkartinę išmoką arba mokėjimų seriją per metus.
- Jis skiriasi nuo fiksuoto anuiteto, kuris žada fiksuotus mokėjimus investuotojui, turinčiam priemonę išėjimo į pensiją metu ir po to.
- Jis siūlo investuotojui daugybę galimybių pasirinkti investavimo strategiją. Atitinkamai, sutarties vertė taip pat keičiasi priklausomai nuo investuotojo rizikos.
- Trys pagrindiniai kintamo anuiteto bruožai yra draudimo išmoka, mokesčių taupymas investuotojui ir periodiškai gaunamos pajamos.
Kaip veikia kintamasis anuitetas?
1 pavyzdys
Tarkime, kad asmuo nori investuoti 10 000 USD į kintamą anuitetą su draudimo bendrove. Tokiu atveju įmonė investuotojui pasiūlys planus / strategijas, naudojamus kliento pinigams investuoti. Kai kurie planai gali investuoti 70% lėšų į nuosavą kapitalą ir 30% į skolas, o kiti gali investuoti 50% į nuosavą kapitalą, 30% į skolas ir 20% į investicinius fondus. Investuotojas turi pasirinkti planą ir atitinkamai jo vertė būtų nustatoma atsižvelgiant į fondo rizikos apetitą. Kadangi tai yra kintamas anuiteto planas, investicijos vertė gali skirtis kasdien.
2 pavyzdys
Tarkime, kad asmuo investuoja 10 000 USD į kintamą anuiteto planą, kuris 50% investuoja į skolas, o 50% - į akcijas. Skolos investicijos grąžina 10 proc., Tuo tarpu investicijos į nuosavą kapitalą - 15 proc. Tokiu atveju investuotojo investicinis portfelis būtų vertinamas 12 500 USD dėl priemonių pakilimo. Tai suteikia investuotojui grąžą, kuri yra didesnė už fiksuotą priemonę, numatytą fiksuoto anuiteto planuose, kuri paprastai yra lygi fiksuotajai indėlių palūkanai, kurią teikia bankai ir finansų įstaigos.
Kintami anuiteto mokesčiai
Jie nurodo reguliuotojų nustatytus mokesčius ir išlaidas investuotojų ir fondo labui. Kintamojo anuiteto plano atveju investicijų vertę sumažins išlaidų koeficientas ir 5% grąžinimo mokestis už priešlaikinį išėmimą.
Pvz., Mr.A investavo 10 000 USD į kintamą anuitetą su draudimo bendrove. Po vienerių metų grąžinimo mokestis yra 5%. Jei asmuo bandys atsiimti visus pinigus po vienerių metų, iš jo išmokėjimo bus išskaičiuota 10 000 USD * 5% = 500 USD, ir jam bus pervesta tik 9500 USD suma į savo sąskaitą.
- Mokesčiai taip pat gali būti reguliavimo institucijų nustatytos išlaidos ir kiti mokesčiai, kurie gali būti AMC mokesčiai, fondo išlaidos ir kt.
- Draudikas taip pat gali atskaityti fondo administravimo išlaidas, kad sklandžiai veiktų fondas.
Privalumai
- Dažniausia išmoka yra mirties pašalpos sistema, pagal kurią gavėjui suteikiama suma po pirminio pareiškėjo mirties.
- Antra, minimali garantuojama suma, nurodanti bendrą investiciją, atėmus pašalinimus, suteikiama gavėjui, net jei investicijos vertė yra mažesnė už investuotojo pirkimo kainą.
- Galiausiai, rizikuojančiam investuotojui suteikiama galimybė dalyvauti kintamoje anuiteto sistemoje, kuri ne tik suteikia investuotojui draudimo apsaugą, bet ir suteikia galimybę užsidirbti pinigų naudojant įvairius investicinio portfelio produktus. arba draudiko tvarkoma sąskaita.
Trūkumai
- Pagrindinis trūkumas yra investuotojo mirtis, nes draudikas privalės išmokėti draudiko naudos gavėjui minimalią garantuotą sumą, net jei visa į sąskaitą investuota daugiau nei rinkos vertė.
Išvada
Kintamasis anuitetas yra investavimo sąvoka, kaip rodo pavadinimas, jis yra kintamo pobūdžio, skirtingai nuo fiksuotų anuitetų, kai grąža yra garantuota, tačiau tokio tipo investicijose gali būti geresnė grąža, taip pat dėl rizikos gali nebūti investicijų. instrumentų poveikis finansų rinkose.
