401 tūkst. Skaičiuoklė
401 (k) yra sąskaitos rūšis, kai asmenys deponuoja sumą prieš mokesčius ir atideda mokesčių mokėjimą, kol pensijos metu tą pačią sumą nurašo. 401 tūkst. Skaičiuoklė gali būti naudojama apskaičiuojant tą terminą, laikantis nustatytų ribų pagal institucijos taisykles.
401 (k) skaičiuoklė
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
Kur- O yra pradinės sąskaitos likutis.
- i yra palūkanų norma.
- F yra mokamų palūkanų dažnis.
- n yra laikotarpių, už kuriuos turi būti padaryta 401 (k), skaičius.
- I yra periodiškai fiksuota suma, investuojama reguliariais intervalais
Apie 401 tūkst. Skaičiuoklės
401k apskaičiavimo formulė yra tokia:
Tada atliekamas periodinis 401 (k) periodas:
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)Tuo atveju, kai investuojama laikotarpio pradžioje
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)Kur
- O yra pradinės sąskaitos likutis
- I yra periodiškai fiksuota suma, investuojama reguliariais intervalais
- i yra palūkanų norma
- F yra mokamų palūkanų dažnis
- n yra laikotarpių, už kuriuos turi būti padaryta 401 (k), skaičius.
401 punkto k papunktis, kaip minėta pirmiau, yra pensinio plano rūšis, kai asmenys įneša sumą prieš mokesčius ir atideda mokesčių mokėjimą iki pensijos, o pensijos metu, kai pasitraukia, jie moka mokesčius iš viso suma. Tačiau vis dėlto yra tam tikrų ribų, kurių reikia laikytis. Per metus už metus galima sumokėti ne daugiau kaip 19 000 USD per metus. Be to, 6 000 USD yra papildoma riba, kurią galima sumokėti, jei asmuo nuo 2019 metų sensta 50 ar daugiau metų. Be to, jei asmenys yra samdomi, tada net darbdaviai gali suderinti savo įmokos sumą, ir tai gali būti nuo 0% iki 100% jų įmokos ir ne daugiau kaip 6% metinio atlyginimo. Tai geras pensijų planas daugumai asmenų.
Kaip apskaičiuoti naudojant 401k skaičiuoklę?
Norint apskaičiuoti 401 (k) sąskaitos terminą, reikia atlikti toliau nurodytus veiksmus.
1 žingsnis - nustatykite pradinį sąskaitos likutį, jei toks yra, taip pat bus fiksuota periodinė suma, kuri bus investuota į 401 (k).
2 žingsnis - išsiaiškinkite palūkanų normą, kuri būtų uždirbta 401 (k).
3 žingsnis - Dabar nustatykite trukmę, kuri liko nuo dabartinio amžiaus iki pensijos amžiaus.
4 žingsnis - padalykite palūkanų normą iš laikotarpių, už kuriuos mokamos palūkanos, arba 401 (k) pajamų skaičiaus. Pavyzdžiui, jei mokama norma yra 9% ir ji mokama per metus, tai palūkanų norma būtų 9% / 1, tai yra 9,00%.
5 žingsnis - nustatykite, ar įmokos mokamos laikotarpio pradžioje, ar laikotarpio pabaigoje.
6 žingsnis - išsiaiškinkite, ar darbdavys taip pat prisideda, kad atitiktų asmens įnašą, o šis skaičius ir vertė, pasiekta atlikus 1 veiksmą, bus visas įnašas 401 (k) sąskaitoje.
7 žingsnis. Dabar naudokite formulę, kuri buvo aptarta aukščiau, apskaičiuojant 401 (k), kuris atliekamas reguliariais intervalais, termino sumą.
8 žingsnis - gautas skaičius bus termino suma, į kurią būtų įtrauktos 401 (k) pajamos ir įmokėta suma.
9 žingsnis - išėjus į pensiją, teks mokėti visą sumą, nes atliktos įmokos yra neapmokestinamos, o įmokos suma yra išskaitoma.
1 pavyzdys
Ponas M dirba tarptautinėje įmonėje, jis investavo į 401 (k) sąskaitą ir sukaupė 1 234 USD, o jis uždirba 40 000 USD anksčiau laiko ir nori sumokėti 15% savo metinio atlyginimo. Be to, darbdavys taip pat moka 50% savo įmokos ir apriboja tą patį iki 6% metinio atlyginimo. Ponas M nori investuoti ateinančius 35 metus. Palūkanų norma, kurią jis uždirbs, bus 6% per metus, kuri bus padidinta kasmet. Įnašas bus įneštas metų pradžioje.
Remdamiesi pateikta informacija, turite apskaičiuoti sumą, kuri būtų sukaupta termino metu.
Sprendimas:
Mums pateikiama ši išsami informacija:
- O = 1 234 USD
- I = Fiksuota suma, periodiškai įnešama 40 000 USD x 15%, ty 6 000 USD, taikant 19 000 USD, o darbdavio įmoka bus 50% 6 000, ty 3 000 USD, atsižvelgiant į 6% atlyginimo, kuris yra 40 000 USD x 6%, ty 2 400 USD, taigi ir visas įnašas bus 6000 USD + 2400 USD, tai yra 8 400 USD.
- i = palūkanų norma, kuri yra 6,00% ir yra didinama kasmet
- F = Dažnis, kuris čia yra kasmet, taigi jis bus 1
- n = siūlomų 401 (k) metų skaičius bus 35 metai.
Dabar, norėdami apskaičiuoti termino sumą, galime naudoti žemiau pateiktą formulę.
401 (k) = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 1 234 * (1 + 6,00%) 1 * 35 + 8 400 * ((1 + 6,00%) 1 * 35 - 1 * (1 + 6%)) / 6%
- = 1 001 699,91
Išėjęs į pensiją, atsiimdamas sumą, jis turės sumokėti mokestį nuo visos sumos, nes įmokos yra mokamos prieš mokesčius ir buvo išskaičiuoti.
2 pavyzdys
Ponia Seema sumanė atidaryti 401 (k) sąskaitas savo pensijų planui. Ji kasmet įneš 5000 USD, o jos darbdavys taip pat sutiko sumokėti 30% jos įmokos, atsižvelgiant į 5% jos metinio atlyginimo. Ji skyrė 50 000 USD per metus atlyginimą. Palūkanų norma bus 7% per metus kartu su kiekvienais metais. Jai liko 20 metų išėjus į pensiją. Šie įnašai bus atliekami metų pradžioje.
Remdamiesi pateikta informacija, turite apskaičiuoti termino sumą.
Sprendimas:
Mums pateikiama ši išsami informacija:
- O = 0 USD
- I = Fiksuota suma, periodiškai deponuojama, kuri būtų 5000 USD, atsižvelgiant į 19 000 USD, o darbdavio įnašas bus 30% 5000, ty 1500 USD, atsižvelgiant į 5% atlyginimo, kuris yra 50 000 USD x 5%, ty 2 500 USD, todėl bendras įnašas bus 5 000 USD + 1 500 USD, kuris yra 6500 USD
- i = palūkanų norma, kuri yra 7,00% ir yra didinama kasmet
- F = dažnis, kuris čia yra kasmet, taigi jis bus 1.
- n = siūlomų 401 (k) metų skaičius bus 20 metų.
Dabar, norėdami apskaičiuoti termino sumą, galime naudoti žemiau pateiktą formulę.
401 (k) = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 7,00%) 1 * 20 + 6500 * ((1 + 7%) 1 * 20 - 1 * (1 + 7%) / 7%
- = 285,123,65
Išėjęs į pensiją, atsiimdamas sumą, jis turės sumokėti mokestį nuo visos sumos, nes įmokos yra mokamos prieš mokesčius ir buvo išskaičiuoti.
Išvada
401 punkto k papunktis yra išėjimo į pensiją plano rūšis, kai asmuo indėlius apmokestina prieš apmokestindamas ir atideda mokesčius iki pensijos, o kitas asmuo ima atskaitymą už tą patį įnašą ir tada pensijos metu privalo sumokėti mokesčius už visą sumą. .
