Pilna CIBIL forma - „India Limited“ kredito informacijos biuras
Visa CIBIL forma, reiškianti „Credit Information Bureau of India Limited“, yra Indijos kredito reitingų agentūra, tvarkanti įvairių asmenų (įskaitant fizinius asmenis ir įmones), pasinaudojusių paskolomis ir kredito kortelių limitu, informacijos apie kreditą duomenų bazę ir pateikia tokių asmenų kreditingumo reitingą. CIBIL tvarko apskaitą, remdamasi finansine informacija, kurią jai periodiškai (tarkim, kas mėnesį) pateikia įvairios CIBIL narėse registruotos finansų įstaigos.
Kodėl CIBIL balas yra svarbus?
- Skolininkui paskirtas CIBIL balas atspindi jo kreditingumą. Rezultatą svarsto kitos finansinės institucijos, kai skolininkas kreipiasi į juos norėdamas pasinaudoti naujomis paskolomis.
- CIBIL yra patikimiausia kredito reitingų agentūra. Jos duomenų baze labai pasitiki bankai ir kitos finansinės institucijos, nes CIBIL saugo savo duomenų bazę ir yra patikima.
- Finansų įstaigos susilaiko nuo paskolų suteikimo asmenims, turintiems mažą CIBIL balą, arba net jei jos ir suteikia paskolas, palūkanų normos tokiems asmenims laikomos aukštesnėmis. Priešingai, asmuo, turintis gerą CIBIL balą, gali lengvai pasinaudoti paskolomis ir naudotis palyginti mažesnėmis palūkanomis.
Kaip patikrinti CIBIL balą?
Užpildę pagrindinę asmeninę informaciją, galite patikrinti savo CIBIL balą prisijungę prie oficialios CIBIL svetainės. Kai prisijungsite prie savo sąskaitos, būsite paraginti atlikti mokėjimą. Atlikę mokėjimą, galite pasiekti savo CIBIL balą ir prieigą prie savo metinių ataskaitų. Jei yra kokių nors neatitikimų, galima kreiptis į CIBIL skundų nagrinėjimo tarnybą.
Kokie yra gero CIBIL balo pranašumai?
Gerą CIBIL balą turėti svarbu dėl įvairių priežasčių.
# 1 - Lengva naudotis kreditais
Asmeniui, turinčiam gerą CIBIL balą, lengviau pasinaudoti paskolomis ir kreditinėmis kortelėmis, nes finansų įstaigos jas laiko kreditingomis.
# 2 - mažesnės palūkanų normos
Palūkanų normos yra mažesnės asmenims, turintiems gerą CIBIL balą.
# 3 - greitas patvirtinimas
Paskolų ėmimas yra mažiau sudėtingas ir greitesnis procesas tiems, kurie turi gerą CIBIL balą, nes jiems tenka mažiau dokumentų.
# 4 - naudingi pasiūlymai
Kredito kortelės su įdomiomis išmokomis, grąžinamais pinigais ir dovanomis yra naudingos tik gerus balus gaunantiems žmonėms.
# 5 - aukštesnės ribos
Tokie skolininkai visada gali derėtis dėl padidintų limitų, ir paprastai finansų įstaigos nedvejodamos nustato tokiems klientams aukštesnius kredito limitus.
Produktai ir sprendimai, kuriuos siūlo CIBIL
CIBIL savo nariams teikia šiuos produktus ir sprendimus.
1 - CIBIL rezultatas ir ataskaita
Galite patikrinti savo CIBIL balą ir gauti prieigą prie savo išsamios ataskaitos, kad galėtumėte imtis taisomųjų veiksmų ateityje. Aukštesnis CIBIL balas suteikia didesnę tikimybę, kad jūsų paskola bus patvirtinta.
# 2 - CIBIL reitingas ir įmonės ataskaita
CIBIL teikia įmonėms reitingą skalėje nuo 1 iki 10. Reitingas, artimesnis vienam, rodo gerą rezultatą. Kita vertus, CIBIL įmonės įrašai yra išsami jūsų įmonės kredito istorijos santrauka ir atspindi, kaip įmonė reaguoja į paskolų grąžinimą.
# 3 - kreipkitės dėl paskolos
CIBIL teikia internetinę platformą, kur galima kreiptis dėl paskolų ir kreditinių kortelių, atsižvelgiant į jūsų poreikius. Galite palyginti palūkanų normas, mokesčius, kredito limitus ir kitus bankų narių bei kitų finansinių institucijų kriterijus ir tada kreiptis su nariu, kuris jums labiausiai tinka.
Kokie veiksniai įtakoja CIBIL balą?
Jūsų CIBIL balas yra įvairių veiksnių rezultatas.
# 1 - kredito grąžinimo istorija
Jei praleidote mokėjimo terminus ir nesugebėjote grąžinti paskolų ir kreditinių kortelių, tai neigiamai paveiks jo kredito balą.
# 2 - Apribokite naudojimą
Panaudojus aukštesnį limitą, bankininkai ir kitos finansinės institucijos parodys, kad esate skolingi ir galbūt negalėsite jų grąžinti laiku.
# 3 - prašymas padidinti limitus
Jei dažnai prašote padidinti limitus, tai vėl neigiamai paveiks jūsų kredito balą.
# 4 - daug paskolos paraiškų
Jei vienu metu pateiksite paraiškas paskoloms ir kreditinėms kortelėms įvairioms finansų įstaigoms, toms įstaigoms susidarys įspūdis, kad nesate kreditingi, o kiti bankai nenori suteikti jums paskolų. Venkite pateikti nereikalingas paraiškas.
# 5 - didelės neužtikrintos paskolos
Paskolos be užstato yra rizikingesnės ir mažiau patikimos finansų įstaigoms. Asmuo, turintis daugiau užtikrintų paskolų, turės geresnį rezultatą.
Skirtumas tarp CIBIL balo ir CIBIL įvertinimo
Kad ir kaip jie skambėtų, CIBIL balas ir CIBIL įvertinimas tam tikra prasme skiriasi.
- CIBIL balas išduodamas asmenims, o įmonių - CIBIL reitingas. CIBIL balą sudaro trys skaitmenys, svyruojantys nuo 300 iki 900. Idealiu atveju bet koks didesnis nei 750 balas laikomas geru asmenų kredito balu.
- Kita vertus, CIBIL įmonių reitingas yra suteikiamas skalėje nuo 1 iki 10, vienas yra geriausias, o dešimt - blogiausias. Bendrovė gali būti laikoma turinti gerą kredito balą, jei jos reitingas yra nuo 1 iki 4.
Išvada
Turėti gerą CIBIL balą yra labai svarbu. Taigi reikėtų užtikrinti, kad esamos paskolos ir kreditinės kortelės būtų grąžintos laiku be įsipareigojimų nevykdymo; priešingu atveju CIBIL balas sumažės. Svarbu patikrinti savo balą ir gauti prieigą prie savo ataskaitos, kad būtų galima išanalizuoti, kas lėmė tą balą, ir imtis veiksmų, kad patobulintumėte.
