Investicijų skaičiuoklė
Investicijų skaičiuoklė gali būti naudojama apskaičiuojant sumą, įskaitant pajamas, uždirbtas už pradinę sumą, kuri buvo investuota į bet kokį investicijų planą ar produktą, kuris siūlo didėjantį pelną.
Investicijų skaičiuoklė
Aš x (1 + r / F) nxF
Kur- Aš - pradinė investuota suma
- r yra palūkanų norma
- F yra mokamų palūkanų dažnumas
- n yra laikotarpių, į kuriuos bus investuojama, skaičius.
Apie investicijų skaičiuoklę
Investicijų apskaičiavimo formulė yra tokia:
Vienkartinėms investicijoms
M = I x (1 + r / F) n * FMėnesinėms investicijoms
M = I * (1 + r) F + i * ((1 + r) F - 1 / r)Kur
- M yra bendra suma investavimo laikotarpio pabaigoje
- Aš - pradinė investuota suma
- i yra fiksuota suma, investuota reguliariais intervalais
- r yra palūkanų norma
- F yra mokamų palūkanų dažnis
- n yra laikotarpių, į kuriuos bus investuojama, skaičius.
Rinkoje yra daugybė investicinių produktų, tarp kurių yra investiciniai fondai, fiksuotas indėlis, pensijų sistemos, įmonės indėlis, indėlio sertifikatas, pasikartojantis indėlis ir kt. Visos šios investicinės schemos turi kitokią mokėjimo sistemą. Pavyzdžiui, fiksuoto indėlio atveju suma iš pradžių investuojama, tada kaupiamos palūkanos ir išmokamos investuotojui; ir yra kito tipo investavimo planas, kuriame investuotojas investuoja sumą reguliariais intervalais, o tada uždirbamos palūkanos už tą patį, kuris yra pasikartojantis fiksuotas indėlis. Investiciniai fondai taip pat turi abiejų rūšių investavimo galimybes. Todėl, jei investuotojas nori apskaičiuoti, kokia bus jo termino suma, investuota į bet kokį investicijų planą, ši skaičiuoklė bus naudinga apskaičiuojant tą patį.
Kaip naudotis investicijų skaičiuokle?
Norint apskaičiuoti investiciją, reikia atlikti toliau nurodytus veiksmus.
1 žingsnis: nustatykite pradinę sumą, kuri turėtų būti investuota, ir tai, ar ji investuota vieną kartą, ar po pradinės sumos, bus mokama reguliariais intervalais.
2 žingsnis: išsiaiškinkite palūkanų normą, kuri būtų uždirbta už investiciją.
3 žingsnis: Dabar nustatykite laikotarpį, kuriam jis bus investuotas.
4 žingsnis: Padalinkite palūkanų normą iš laikotarpių, už kuriuos mokamos palūkanos arba investicijų pajamos, skaičiaus. Pavyzdžiui, jei mokama norma yra 12% ir ji mokama kas ketvirtį, tada palūkanų norma būtų 12% / 4, tai yra 3,00%.
5 žingsnis: Dabar naudokite formulę, kuri buvo aptarta pirmiau 1 punkte), jei investicija yra vienkartinė, ir naudokite 2 formulę), jei investicijos suma atliekama reguliariais intervalais.
6 žingsnis: Gautas skaičius bus termino suma, į kurią būtų įtrauktos ir investicijų pajamos.
1 pavyzdys
Ponas A dirba nacionalizuotame banke ir nemėgsta investuoti į kapitalo rinkas. Maždaug 20 savo gyvenimo metų jis praleido banko operacijų skyriuje ir niekada nemanė, kad iš jo išeis. Neseniai jis gavo banko premiją, kurios bendra suma buvo 18 000 USD, ir jam nereikėjo jokių lėšų poreikio, todėl jis nusprendė 10 metų investuoti vienkartinę sumą į fiksuoto indėlio sistemą, kurioje bankas jam sumokėtų 6,9% metinę sumą, kuri bus skaičiuojama kas ketvirtį. Remdamiesi pateikta informacija, turite apskaičiuoti sumą, kurią jis gautų suėjus terminui.
Sprendimas:
Mums pateikiama ši išsami informacija:
- Aš = 18 000 USD
- r = palūkanų norma, kuri yra 6,90%, o kas ketvirtį - 6,90% / 4, tai yra 1,73%
- F = dažnis, kuris čia yra kas ketvirtį, taigi jis bus 4
- n = siūlomų investuoti metų skaičius, kuris čia yra 10 metų.
Dabar, norėdami apskaičiuoti termino sumą, galime naudoti žemiau pateiktą formulę.
M = I * (1 + r / F) n * F
- = 18 000 USD * (1 + 6,90% / 4) 10 * 4
- = 18 000 USD * (1,01725) 40
- = 35 676,35 USD
Būtų uždirbtos bendros palūkanos
- = 35 676,35 USD - 18 000,00 USD
- = 17 676,35 USD
2 pavyzdys
Ponas Chandleris yra baigęs Niujorko universitetą finansų srityje, jis norėjo būti savarankiškas ir nenorėjo prisijungti prie savo šeimos verslo, ir nusprendė dirbti, o po poros metų palikti liniją , jis norėtų atidaryti savo biurą.
Apskaičiuota to paties kaina siekia apie 45 000 USD. Kadangi jis neturi jokių lėšų rankose, todėl nusprendžia kaupti lėšas, tarkime, po 12 metų, tada mesti darbą ir pradėti savo verslą. Jis nusprendžia kiekvieną mėnesį pasilikti 200 USD ir investuotų į hibridinį fondą, kuriame vidutiniškai jis gali uždirbti 7%, jei investuos tam ilgam laikotarpiui.
Remiantis pateikta informacija, jūs turite nustatyti, ar bus įvykdytas p. Chandler tikslas?
Sprendimas:
Mums pateikiama ši išsami informacija:
- I = NA - čia nėra pradinės sumos
- i = Fiksuota suma, kuri bus investuota reguliariais intervalais, bus 200 USD
- r = palūkanų norma, kuri yra 7,00%, o kas mėnesį - 7,00% / 12, tai yra 0,58%
- F = čia kas mėnesį pateikiamas dažnis; taigi bus 12
- n = investicijų, kurias reikia atlikti, metų skaičius, kuris čia yra 12 metų.
Dabar, norėdami apskaičiuoti termino sumą, galime naudoti žemiau pateiktą formulę.
M = I * (1 + r) F + i * ((1 + r) F - 1 / r)
- = 0 x (1 + 0,58%) 144 + 200 USD x ((1 + 0,58%) 144 - 1 / 0,58%)
- = 0 x (1,0058) 144 + 200 x 224,69
- = 44 939,00 USD
Todėl, kaip matyti, kad po 45 metų jam pavyks gauti norimas lėšas, jei fondas, į kurį jis investavo, uždirba vidutiniškai 7% per metus.
Išvada
Šią skaičiuoklę, kaip aptarta aukščiau, galima naudoti termino sumai apskaičiuoti kartu su uždirbamomis investicinėmis pajamomis. Galima apskaičiuoti abiejų tipų investicijų plano termino sumą, ty vienkartinę vienkartinę sumą, ar investuoti reguliariais intervalais.
