Hipotekos skaičiuoklė su mokesčiais ir draudimu
Ši hipotekos mokėjimo skaičiuoklė kartu su mokesčiais ir draudimu leidžia apskaičiuoti mėnesinę įmokos sumą, kurią reikia grąžinti iš skolintos sumos, už kurią periodiškai mokamos palūkanos, sumažinant pagrindinę sumą.
Hipotekos formulė su mokesčiais ir draudimu
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)
Kur- P / pv yra paskolos suma
- R / norma yra palūkanų norma per metus
- N / nper yra laikotarpio arba periodo, kai reikia mokėti paskolos sumą, skaičius
- PMT yra EMI suma
- Aš esu draudimo suma per metus
- T yra mokesčių suma per metus
Apie hipotekos skaičiuoklę su mokesčiais ir draudimu
Matematiškai jį galima apskaičiuoti:
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)Programoje „Excel“ galime naudoti šią funkciją:
PMT (rodiklis, nper, pv, fv, (tipas)) ir sudėkite I / N + T / NNorint naudoti šią hipotekos skaičiuoklę su mokesčiais ir draudimo formule, reikia žinoti pagrindinę sumą, kuria skolinamasi, paskolos laikotarpį, palūkanų normą, metinę mokesčio sumą ir draudimo sumą. Taip pat galima įtraukti PMI, jei mokama. PMI reiškia privatų hipotekos draudimą, kuris reikalingas tik tada, kai paskolos suma yra didesnė nei 80% ir paprastai teikiama fiksuotu pagrindu, ir gali būti atšaukta, kai nuosavo kapitalo suma viršija 20%.
Kaip naudotis šia skaičiuokle?
Norint apskaičiuoti mėnesio įmokų sumas, reikia atlikti toliau nurodytus veiksmus.
1 žingsnis - pirmiausia nustatykite reikalingą paskolos sumą. Paprastai bankai suteikia daugiau paskolų sumų tiems, kurie turi gerą kredito balą, o mažiau - tiems, kurie turi mažesnį kredito balą. Pirmiausia įveskite pagrindinę sumą:
2 žingsnis - padauginkite pagrindinę sumą iš palūkanų normos.
3 žingsnis - Dabar mes turime sudaryti tą patį tarifą iki paskolos laikotarpio.
4 žingsnis - dabar turime atimti aukščiau nurodytą 3 žingsnyje gautą rezultatą taip:
5 žingsnis - „Excel“ įvedę aukščiau pateiktą formulę, periodiškai gausime įmokas.
6 žingsnis - nustatykite metinius turto mokesčius ir metinį turto draudimą ir padalykite juos, pavyzdžiui, iš paskolos laikotarpio į mėnesį.
7 žingsnis - Dabar susumuokite 4 ir 6 žingsnyje gautą vertę, kuri duos bendrą periodišką pinigų srautą
8 žingsnis - taip pat galite gauti periodines įmokas įvesdami žemiau „Excel“ formulę:
PMT (norma, nper, pv, fv, (tipas)) ir pridėta vertė pasiekta atlikus 6 veiksmą.
Hipotekos skaičiuoklė su mokesčiais ir draudimo pavyzdžiais
1 pavyzdys
Christinas nori įsigyti namą, kuriame dirbo ir šiuo metu apsistojo nuomos pagrindu. Siūlomas pirkti butas kainuoja apie 139 800 USD. Jis kreipėsi dėl būsto paskolos; jam buvo patvirtinta 75% turto vertės. Jis jau turėjo daugiau nei 25% nuosavo kapitalo, todėl nusprendė imti paskolą už patvirtintą sumą. Šiai paskolai taikoma 9,5% palūkanų norma.
Jis nori, kad paskolos trukmė būtų 18 metų, o jis norėjo, kad įmokos būtų mokamos kas mėnesį. Draudimas bus apmokestinamas 1% per metus, o turto mokesčiai bus 3%. Remiantis aukščiau pateikta informacija, turite apskaičiuoti EMI sumą, kuri yra lygi mėnesio dalims kartu su mokesčiais ir draudimu.
EPI sumos prasidės laikotarpio pabaigoje.
Sprendimas:
- Turime apskaičiuoti EMI sumą, pirmiausia apskaičiuosime paskolos sumą, kuri yra 139 800 * 75%, o tai yra 104 850.
- Laikotarpių, kuriuos reikia mokėti per 18 metų, skaičius, bet kadangi čia Christinas ketina mokėti kas mėnesį; taigi mokėjimų, kuriuos jis turės sumokėti, skaičius yra 18 * 12, tai yra 216 vienodų įmokų.
- Galiausiai, palūkanų norma yra fiksuota 9,5%, kuri apskaičiuojama kas mėnesį, ty 9,5% / 12, tai yra 0,79%.
- Turto draudimas: 1% 139 800, tai yra 1 398 USD per metus, ir turto mokesčiai yra 3% 139 800, ty 4 194 USD
Dabar mes naudosime šią formulę, kad apskaičiuotume bendrą išeinamąją sumą.
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)
= (104 850 * 0,79% * (1 + 0,79%) 216) / ((1 + 0,79%) 216–1) + 1 398/12 + 4 194/12
= 1 014,86 + 116,50 + 349,50
= 1 480,86
2 pavyzdys
Ponas KRK siūlo įsigyti komercinį turtą kas mėnesį. 100% patvirtinta paskolos suma už 200 000 USD. Paskolos laikotarpis yra 30 metų, o palūkanų norma yra 9,63% per metus. Be to, ponas KRK taip pat privalo sumokėti 3800 USD draudimo sumą ir 2000 USD turto mokesčius. Remiantis aukščiau pateikta informacija, turite apskaičiuoti bendrą mėnesio išlaidų sumą ir perteklinę sumą, sumokėtą kaip palūkanas.
Sprendimas:
- Turime apskaičiuoti EPI sumą. Pirmiausia apskaičiuosime paskolos sumą, kuri yra 200 000 * 100%, o tai yra 200 000.
- Periodų, kuriuos reikia mokėti per 30 metų, skaičius, bet kadangi čia KRK ketina mokėti kas mėnesį; taigi mokėjimų, kuriuos jis turės sumokėti, skaičius yra 30 * 12, tai yra 360 vienodų įmokų.
- Galiausiai, palūkanų norma yra fiksuota 9,63%, kuri apskaičiuojama kas mėnesį, ty 9,63% / 12, tai yra 0,80%.
- Draudimo suma nurodoma kaip 3800, o turto mokesčiai - kaip 2 000.
Dabar apskaičiuosime EMI sumą naudosime šią formulę.
(P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1) + (I / N) + (T / N)
= (200 000 * 0,80% * (1 + 0,80%) 360) / ((1 + 0,80%) 360–1) + (3 800/12) + (2 000/12)
= 1700,71 + 316,67 + 166,67
= 2 184,04
- Todėl bendra pono KRK išlaidų suma 30 metų bus 2184,04 USD
- Bendra palūkanų suma yra lygi (1700,71 * 360 USD) - 200 000 USD, tai yra 412 255,92 USD
Išvada
Tai yra vienas žingsnis prieš hipotekos skaičiuoklę, nes čia mes taip pat įvedame turto mokesčius ir turto draudimą. Tai yra papildomos įmokos, išskyrus hipotekos įmokas, todėl perkant nuosavą turtą ne tik suvalgomos palūkanos, bet ir mokesčiai bei draudimas. Turto draudimas beveik tapo privalomas, kad būtų sumažinta bankų kredito rizika tuo atveju, jei turtas sunaikintų ir beveik būtų imami visi mokesčiai, išskyrus beveik visas išimtis.
Rekomenduojami straipsniai
- Papildoma mokėjimo skaičiuoklė
- CD palūkanų skaičiuoklės naudojimas
- Hipotekos skaičiavimas programoje „Excel“
- Hipotekos balandis ir palūkanų norma
- Finansinio modeliavimo knygos
