Indėlio apibrėžimo sertifikatas
Indėlių sertifikatas (CD) yra pinigų rinkos priemonė, kurią išleidžia bankas, norėdamas surinkti lėšų iš antrinės pinigų rinkos. Jis išduodamas konkrečiam laikotarpiui už fiksuotą pinigų sumą su fiksuota palūkanų norma. Tai susitarimas tarp pinigų indėlininko ir banko.
Kompaktinis diskas išleidžiamas dematerializuota forma. Už deponuotą sumą negalima atsiimti iki termino pabaigos. Jei jis atsiimamas laikantis indėlio, reikia sumokėti išankstinio atsiėmimo baudą. Pasibaigus terminui, pagrindinę sumą ir palūkanas už tą pačią sumą bus galima atsiimti, o indėlininkas turi nuspręsti dėl veiksmo dėl suėjusios sumos.
Indėlių sertifikatų (CD) tipai
- 1 - Skystas arba „Be baudos“ kompaktinis diskas - skystas kompaktinis diskas leidžia indėlininkui išimti pinigus per kadenciją, nemokant jokios išankstinio baudos. Jis yra pakankamai lankstus, kad perkeltų lėšas iš vieno kompaktinio disko į geriau mokantį kompaktinį diską. Skystas indėlių sertifikatas moka mažiau palūkanų, palyginti su fiksuoto laikotarpio standartiniu kompaktiniu disku.
- 2 - „Bump-Up CD“ - „ Bump-Up CD“ suteikia naudos kaip skystas kompaktinis diskas. Jei nusipirkus kompaktinį diską CD palūkanų normos padidėja, „Bump-up CD“ suteikia galimybę pereiti prie didelio susidomėjimo kompaktinių diskų. Norėdami pasinaudoti šia galimybe, tą patį indėlininkas turi iš anksto informuoti banką. „Bump up CD“ taip pat moka mažesnes palūkanas, palyginti su „Standard CD“
- Nr. 3 - pakopinis kompaktinis diskas - pakopinis kompaktinis diskas veikia reguliariai planuojant palūkanų normos padidėjimą, todėl indėlininkui nebus mokama už mažesnę palūkanų normą, kuri yra fiksuota kompaktinio disko atidarymo metu. Palūkanų normos padidėjimas gali būti įgyvendinamas praėjus šešiems mėnesiams, devyniems mėnesiams ar net vieneriems metams, jei ilgalaikis CD.
- Nr. 4 - brokerio kompaktinis diskas - brokerio sąskaitoje parduodamas brokerio indėlio sertifikatas. Šį kompaktinį diską galima nusipirkti iš įvairių bankų ir laikyti vienoje vietoje, užuot atidarius banko sąskaitą ir perkant kompaktinį diską. Šis kompaktinis diskas siūlo geresnes kainas, tačiau rizika yra didesnė, palyginti su standartiniu kompaktiniu disku.
- 5 - „Jumbo CD“ - „Jumbo CD“ minimalus balansas yra labai didelis, palyginti su standartiniu. Didelę pinigų sumą galite saugoti, nes ta pati yra apdrausta FDIC, o palūkanų normos šiame kompaktiniame diske taip pat yra aukštos.
Indėlių sertifikato (CD) ypatybės
- Tinkamumas - Numatyti komerciniai bankai / finansų įstaigos gali išduoti indėlių sertifikatą. Kompaktinį diską bankas išleidžia asmenims, investiciniams fondams, trestams, įmonėms ir kt.
- Termino laikotarpis - kompaktinius diskus išleidžia reguliarūs komerciniai bankai laikotarpiui nuo 7 dienų iki vienerių metų. Finansų įstaigoms laikotarpis svyruoja nuo vienerių iki trejų metų.
- Perkeliamumas - fizinės formos kompaktinius diskus galima perkelti patvirtinant ir pristatant. Kompaktinius diskus, kurie yra dematerializuotos formos, galima perduoti kaip ir bet kuriuos kitus dematerializuotus vertybinius popierius.
- Paskola prieš kompaktinius diskus - kompaktiniuose diskuose nėra jokio užrakinimo laikotarpio, todėl bankai jiems paskolų neteikia. Bankai negali net nusipirkti indėlių sertifikatų prieš terminą. CD emisijos kainoje bankai turi atsižvelgti į įstatymų numatytą likvidumo normą (SLR) ir pinigų atsargų normą (CRR).
Indėlių pavyzdžių pavyzdžiai
Toliau pateikiami indėlių sertifikatų (CD) pavyzdžiai:
1 pavyzdys
Joe investavo 5000 USD į kompaktinį diską su fiksuota 5% palūkanų norma ir terminu per 5 metus. CD grąža ir termino vertė apskaičiuojama taip:
| Indėlio sertifikatas | ||
| Metai | Suma | Palūkanos |
| 0 | 5000 | 0 |
| 1 | 5250 | 250 |
| 2 | 5513 | 263 |
| 3 | 5788 | 276 |
| 4 | 6078 | 289 |
| 5 | 6381 | 304 |
Taigi pagrindinė suma yra 5000 USD, o pajamos iš termino yra 6 381 USD. 5 metų laikotarpio CD grąža yra 1 381 USD.
2 pavyzdys
Tomas investavo 10 000 USD į kompaktinį diską su fiksuota 5% palūkanų norma ir terminu per 5 metus. Jis nusprendžia atsiimti pinigus prieš terminą 3 metų pabaigoje. Išankstinio išėmimo bausmė yra 6 mėnesių palūkanos.
| Indėlio sertifikatas | |||
| Metai | Suma | Palūkanos | Ankstyvo nutraukimo bauda |
| 0 | 10000 | 0 | |
| 1 | 10500 | 500 | |
| 2 | 11025 | 525 | |
| 3 | 11576 m | 551 | 276 |
Šiuo atveju pagrindinė investuota suma yra 10 000 USD, o išpirkimo pajamos 3 metų pabaigoje yra 11 576 USD. Bendra laikotarpio grąža yra 1 576 USD. Kadangi Tomas atsiima pinigus iki termino pabaigos, jam reikia sumokėti 276 USD (6 mėnesių palūkanos) išankstinio atsiėmimo baudą.
Indėlių pažymėjimo (CD) privalumai
- Rizika CD yra mažesnė, palyginti su kitomis pinigų rinkos priemonėmis, tokiomis kaip akcijos, obligacijos ir kt., Nes deponuoti pinigai yra saugūs bankininkui.
- CD siūlo geresnę grąžintą indėlio sumą nei tradicinės indėlių sistemos.
- Po termino indėlininkams suteikiamos galimybės panaudoti savo lėšas, pavyzdžiui, kompaktinio disko perkėlimą į naują kompaktinį diską, pervesti lėšas į kitą to banko sąskaitą arba atsiimti termino pinigus, ir jas galima pervesti į kitą banko sąskaitą arba čekis gali gauti už pinigus.
Indėlių sertifikatų (CD) trūkumai
- Tai nėra likvidus turtas, nes lėšos blokuojamos nustatytam laikotarpiui, o indėlių pašalinimas iki termino pabaigos yra įmanomas tik sumokėjus išankstinio atsiėmimo baudą.
- Jo grąža per tam tikrą laikotarpį yra mažesnė nei akcijų, obligacijų ir kt.
- Palūkanų norma yra fiksuota ir nesikeičia priklausomai nuo infliacijos / rinkos scenarijaus, ir ji nedaro įtakos palūkanų normų pokyčiams kadencijos metu.
Išvada
CD yra viena iš saugių ir labai grąžinamų investicijų. Jei indėlininkas turi gerų pinigų ir to nereikia artimiausiu metu naudoti, tuomet tą patį galima investuoti į CD, nes jis duoda didesnes palūkanas nei tradiciniai banko indėliai, ir tai yra saugiau, palyginti su kita pinigų rinka instrumentai. Užblokuotus pinigus taip pat galima atsiimti sumokėjus baudą.
Bankai kompaktinius diskus išleidžia tik tada, kai indėlių įplaukimas į banką mažėja, o paskolų ir kreditų paklausa yra didelė. Kompaktiniai diskai bankui kainuoja brangiau nei tradiciniai indėliai, todėl jie išleidžiami tik tada, kai rinkoje yra likvidumo problemų.
