Skolų konsolidavimo ir bankroto skirtumas
Bankrotas gali būti pats skolininkas arba priverstas teismo, kuriame skola yra įvykdyta, vis tiek vykdant skolų restruktūrizavimą ar turto atidavimą, o skolos konsolidavimas yra refinansavimo forma, kai įmonė skolinasi daugiausiai neužtikrintą šeimos skolą, kad sumokėtų seną negrąžintą skolą. įsipareigojimų ir vartotojų skolų, todėl kelios skolos sujungiamos į vieną didesnę skolą palankiomis sąlygomis.
Bankrotas yra procesas, kai organizacija pareiškia negalinti grąžinti savo skolos, o skolų konsolidavimas yra būdas imti naujas paskolas senoms skoloms padengti.
Kas yra bankrotas?
Bankrotas yra teisinis procesas, kai asmuo ar organizacija pateikia prašymą teisme, kai negali įvykdyti savo finansinių įsipareigojimų arba nesugeba sumokėti skolų. Šiame teisiniame procese skolininko turtas yra įvertinamas ir įvertinamas, o naudojant šio turto vertę mokama.
Yra dvi pagrindinės bankroto rūšys - 7 skyrius ir 13 skyrius. 7 skyriuje nurodomas likvidacinis bankrotas, o 13 skyriuje - reorganizavimo bankrotas.
Kas yra skolų konsolidavimas?
Skolų konsolidavimas yra naujos paskolos paėmimo procesas, siekiant grąžinti skolas. Šiame procese visos kelios skolos sujungiamos į vieną mėnesio skolą, kurios struktūra paprastai yra naujesnė - žemesnė palūkanų normos struktūra, mažesnė mėnesio įmoka ar kadencija. Tai iš esmės apima prašymą suteikti paskolą be užstato ir gautas lėšas panaudoti likusiai neužtikrintai skolai padengti.
Pagrindinis tikslas yra sumažinti skolingų skolų palūkanų normą, leidžiančią asmeniui mokėti mažiau palūkanų ir mokėti daugiau sumokant skolą. Skirtingai nei bankrotas, skolų konsolidavimas gali turėti teigiamą poveikį kredito balui.
Bankroto ir skolų konsolidavimo infografika
Pažiūrėkime į didžiausius bankroto ir skolų konsolidavimo skirtumus.
Pagrindiniai skirtumai
- Bankroto procesas turi labai sunkų poveikį jūsų kredito balui, kai naudojamas skolų konsolidavimo procesas, jūs galite turėti teigiamą poveikį savo kredito balui
- Bankrotas neleidžia skolininkui sumažinti bendros mėnesinės įmokos. Konsoliduodamas skolas, skolininkas turi pranašumą, nes sumažina bendrą mėnesio įmoką.
- Bankroto pasirinkimo pranašumas yra tas, kad jie gali iškelti 7 skyriaus bankrotą, kur galėtų sumažinti tam tikrą skolos sumą ar net disponuoti visomis savo skolų sumomis. Nors skolininkui leidžiama imti naują paskolą, kad būtų galima grąžinti skolos sumą, tačiau jie negali visiškai ištrinti savo skolos, nes jie vis tiek yra atsakingi už naujos skolos sumos sumokėjimą.
- Pagal bankroto skyrius, proceso trukmė 7 skyriuje yra iki šešių mėnesių, o 13 skyriuje procesas trunka apie 3–5 metus. Skolų konsolidavimo procesas trunka nuo kelių mėnesių iki metų, nes tai priklauso nuo skolos konsolidavimo paskolos termino.
- Skolininko mokėtinas mokestis grąžinamas, tačiau pinigai vėluoja ir kai skolos yra apmokėtos, kai skolininkui reikia sumokėti mokestį. Skolų konsolidavimui mokesčio pasekmių nėra.
Bankroto ir skolų konsolidavimo palyginamoji lentelė
| Pagrindas | Bankrotas | Skolų konsolidavimas | ||
| Reikšmė | Bankrotas yra procesas, kai organizacija pareiškia negalinti grąžinti savo skolos | Skolų konsolidavimas yra naujų paskolų ėmimo būdas senoms skoloms padengti | ||
| Sudėtingumo lygis | Tai dar vienas būdas grąžinti skolas, tačiau tai yra sudėtingas procesas, palyginti su skolų konsolidavimu. | Skolų konsolidavimas yra ne toks sudėtingas jūsų skolų grąžinimo procesas. | ||
| Kredito Taškai | Bankroto procese galite susidaryti neigiamą poveikį savo kredito balui. | Skolų konsolidavimo procese galite teigiamai paveikti savo kredito balą. | ||
| Mėnesinis mokestis | Skolininkui neleidžiama sumažinti bendros mėnesinės įmokos. | Konsoliduodamas skolas, skolininkas turi pranašumą, nes sumažina bendrą mėnesio įmoką. | ||
| Nemokamas skolos arba sumažinimo variantas | Bankroto pasirinkimo pranašumas yra tas, kad jie gali iškelti 7 skyriaus bankrotą, kur galėtų sumažinti tam tikrą skolos sumą ar net disponuoti visomis savo skolų sumomis. | Nors skolininkui leidžiama imti naują paskolą, kad būtų galima grąžinti skolos sumą, tačiau jie negali visiškai ištrinti savo skolos, nes jie vis tiek yra atsakingi už naujos skolos sumos sumokėjimą. | ||
| Privalumai | 1. Iškėlus bankrotą, kreditai apriboja jūsų turto atsiėmimą.
2. Vidaus pajamų tarnyba neapmokestina skolininko dėl skolos, kuri buvo atleista nuo bankroto proceso. 3. Skolininkas gali pertvarkyti savo skolas neišduodamas savo turto. | 1. Skolininkas kiekvieną mėnesį gali atlikti vieną mokėjimą savo skolų konsolidavimo įmonei.
2. Jis turi lanksčias galimybes, pavyzdžiui, sumažinti bendrą mėnesio mokėjimo skolos sumą. 3. Skolos konsolidavimas nepakenkia kredito balui |
||
| Trūkumai | 1. Bankrotas yra sunkus procesas.
2. Sugadina kredito balą. 3. Tai turi mokestinį poveikį, susijusį su šiuo procesu | 1. Visa skolininko skolinga suma turi būti grąžinta kreditoriui.
2. Kreditorius gali pateikti ieškinį skolininkui, net jei jis priima mokėjimus ar dirba su skolininku. 3. Reikia sumokėti palūkanas už skolos sumą. |
||
| Proceso trukmė | Pagal bankroto skyrius, proceso trukmė 7 skyriuje yra iki šešių mėnesių, o 13 skyriuje procesas trunka apie 3–5 metus. | Skolų konsolidavimo procesas trunka nuo kelių mėnesių iki metų, nes tai priklauso nuo skolos konsolidavimo paskolos termino. | ||
| Mokesčių poveikis | Skolininko mokėtinas mokestis grąžinamas, tačiau pinigai vėluoja ir kai skolos yra apmokėtos, kai skolininkui reikia sumokėti mokestį. | Skolų konsolidavimui mokesčio pasekmių nėra. |
Išvada
Jei žiūrite į skolų restruktūrizavimą, o ne pasirinkimas tarp skolų konsolidavimo ir bankroto, gali atrodyti kaip pasirinkimas. Bankrotas leidžia išvengti visos skolos mokėjimo, o tai atrodo lengva išeitis. Tačiau reikėtų atsižvelgti ir į neigiamą poveikį. Bankrotas gali būti pasirinktas, jei asmuo negali mokėti minimalių mokėjimų kiekvieną mėnesį arba jei bendra neužtikrinta skola yra didesnė nei metinės grynosios pajamos.
Skolų konsolidavimui gali prireikti daugiau pinigų, tačiau prasmingiau, jei planuojate įsigyti didelių pirkinių, pavyzdžiui, naują automobilį ar namus, nes bankrotas gali neigiamai pakenkti kredito balui.
