Kas yra FHA paskola?
FHA paskolos yra hipotekos procesas, kurio metu paskolą remia Federalinė būsto administracija ir kuri yra skirta žmonėms nuo mažų iki vidutinių pajamų.
FHA paskolos rūšys
# 1 - tradicinė pirmojo namo hipoteka
Asmenims ar šeimoms, norintiems įsigyti pirmąjį būstą.
# 2 - namų kapitalo įprastinė hipoteka
Jis skirtas vyresnio amžiaus žmonėms padėti jiems konvertuoti namo nuosavą kapitalą į grynuosius, išlaikant namo titulą. Jie gali pasirinkti mėnesinį mokėjimą, kredito liniją arba abiejų derinį.
# 3 - FHA 203 (k) Paskola tobulinimui
Ši galimybė leidžia asmeniui į paimtą paskolą įtraukti renovacijos ir tam tikro remonto, reikalingo namuose, sumą. ty ši įstaiga prisiima atsakomybę už būsto pirkimą ir savininko patobulinimus.
# 4 - Energiją taupanti hipotekos programa
Ši programa leidžia atnaujinti tokius namus kaip izoliacija, saulės ar vėjo energijos sistemos įrengimas. Pagrindinis tikslas - skatinti energiją taupančių namų su mažesnėmis eksploatacijos sąnaudomis koncepciją. Tai padės skolininkui sumažinti sąskaitas per metus.
# 5 - 245 skirsnis „Paskolos“
Kai skolininkas tikisi savo pajamų lygio padidėjimo. Iš pradžių ši programa nustato mažesnę mėnesinę įmoką, kuri laikui bėgant palaipsniui didėja. Tai leidžia skolininkui ankstyvame karjeros etape nusipirkti svajonių namus ir išmokėti hipoteką augant pajamų lygiui.
# 6 - fiksuoto tarifo
Fiksuota palūkanų norma taikoma hipotekai, kad paskolos gavėjas galėtų suprasti mokėjimo sąlygas ir sumas. Ji skirta skolininkams, manantiems, kad paskolos palūkanų norma gali pakilti, ir vengia pasirinkti šią parinktį.
# 7 - reguliuojamas tarifas
Palūkanų norma tokioje programoje koreguojama atsižvelgiant į rinkos sąlygas, todėl mokėjimo suma ir terminai priklauso nuo palūkanų normos rinkoje.
Hipotekos draudimas
FHA draudžia paskolos mokėjimą paskolos gavėjo vardu, taigi, jei skolininkas nevykdys įsipareigojimų, skolintojas vis tiek galės susigrąžinti hipotekos mokėjimą iš FHA. FHA ima mokestį iš skolininko.
- Išankstinė 1,75% hipotekos draudimo įmoka nuo bazinės paskolos sumos.
- Skolininkas moka nedidelį mėnesinį mokestį už kiekvieną vykdomą mokėjimą, kuris priklauso nuo rizikos, susijusios su FHA, lygio. Trumpesnis laikotarpis ir mažesnė suma sumažina mokesčių lygį, tačiau mokesčiai yra nuo 0,45% iki 1,05% per metus.
- Taikoma įvairių tipų nuosavybėms, pvz., Individualiems namams, pagamintoms nuosavybėms, dupleksams ir kt.
Pavyzdys
- Jei pasiskolinote 400 000 USD pagal FHA. Tada
- Pradinė įmoka = 7000 USD, o mėnesio draudimo įmoka yra apie 0,90%,
- Todėl 90% X 400 000 USD = 3 600 USD per metus arba 300 USD per mėnesį.
- Ši suma papildomai sumokėta iš išankstinio hipotekos draudimo įmokos.
- Jei paskolos ir vertės santykis yra mažesnis nei 90%, asmenys moka metinę hipoteką maždaug 11 metų, o jei ji yra didesnė nei 90%, asmuo ją sumokės visą paskolos terminą.
FHA paskolos reikalavimai
- Kredito balas: norint gauti šią paskolą, minimalus kredito balo reikalavimas yra 500.
- Skola ir pajamos: Skolos ir pajamų santykis rodo jūsų pajamų procentą prieš mokesčius, kuriuos išleidžiate skolai sumokėti, įskaitant hipoteką, kreditinę kortelę, studentų paskolą ir tt.
- 5% minimali pradinė įmoka: FHA reikalavimas keičiasi pagal asmens kredito balą, tačiau mažiausiai 3,5% pradinio įnašo taikoma asmeniui, kurio kredito balas didesnis nei 580. Asmuo, kurio kredito balas yra Taikoma nuo 500 iki 579 minimali 10% įmoka.
- 75% išankstinio pagrindinės paskolos sumos hipotekos draudimo įmokos mokėjimas.
- Pagrindinės gyvenamosios vietos ir nuosavybės reikalavimai: namas turi būti pagrindinė asmens ar šeimos gyvenamoji vieta ir turi atitikti visus nuosavybės reikalavimus pagal įstatymus. Pavyzdžiui, dėl saugos, saugumo ir garso sąlygų.
- Asmenys turi turėti bent dvi kreditines sąskaitas. Pavyzdžiui, kreditinė kortelė.
- Turėtų būti švarus teisinės procedūros požiūriu, be sukčiavimo ar bet kokio nusikaltimo, susijusio su mokesčiais ar skolomis, istorijos.
- Dovanotojas, padedamas trečiosios šalies, turi raštu deklaruoti pradinį įnašą.
Kaip kreiptis dėl FHA paskolos?
Šie būdai, kaip kreiptis dėl šios paskolos.
A - Asmens ir finansiniai dokumentai
- Socialinio draudimo numeris.
- JAV pilietybės, legalios nuolatinės gyvenamosios vietos ar tinkamumo dirbti JAV įrodymas.
- Bent vieno mėnesio banko išrašas. Su dokumentais apie visus per šį laiką atliktus indėlius.
B - skolintojų reikalavimas
- Kredito ataskaitos.
- Mokesčių įrašai.
- Užimtumo įrašai.
- Papildomi dokumentai papildomam įrodymui tuo atveju, jei paskolos gavėjas yra studentas arba naujas absolventas.
C - Jums tinkamo plano sprendimas.
D - Diskusija su brokeriu ir paskolos pareigūnu dėl jūsų prašymo.
Skirtumas tarp FHA paskolos ir įprastos paskolos
| FHA paskola | Įprasta paskola | ||
| Apibrėžimas | Federalinės būsto administracijos apdrausta paskola, specialiai sukurta asmenims, priklausantiems mažesnių ir vidutinių pajamų grupėms, kad padėtų jiems įsigyti nuosavą namą. | Paskola per banką ar bet kokias finansines institucijas, kvalifikuota pagal jų sąlygas ir galimybę pateikti įrodymus ir reikalingus mokėjimus. | |
| Kredito Taškai | Mažiausiai 500 | Mažiausiai 620 | |
| Pradinis įnašas | Asmenys, kurių kredito balas yra 580, yra mažiausiai 3,5%. Asmeniui, kurio kredito balas yra nuo 500 iki 579, mažiausiai 10% pradinio įnašo. | Mažiausiai 3% asmenims, turintiems aukštą kredito balą, ir iki 20%, jei kreditas yra žemesnis. | |
| Laikotarpis | 15–30 metų | 10 - 30 metų | |
| Draudimo mokestis | Išankstinė MIK 1,75% nuo paskolos bazės sumos ir iki 11 metų arba per visą paskolos laikotarpį, atsižvelgiant į paskolos ir vertės santykį. | Netaikoma 20% pradiniam įnašui arba jei paskola mokama iki 78% jos vertės. | |
| MIK | Išankstinė 1,75% MIP nuo paskolos bazės sumos ir metinė įmoka nuo 0,45% iki 1,05%. | 0,5–1% paskolos sumos per metus. | |
| Galima pagalba | Taip | Ne |
Privalumai
- Žemesnis kredito balas: FHA programos yra specialiai sukurtos žemesnio ir vidutinio lygio pajamų grupėms, kurios neturi aukštesnio kredito balo, kuris reikalingas įprastam paskolos procesui.
- Pradinė įmoka: Reikalinga minimali 3,5% pradinė įmoka, kuri yra labai mažesnė, palyginti su įprastu paskolos procesu, kai minimalus pradinio įnašo reikalavimas gali būti iki 20%, o tai neįmanoma visiems.
- Iki 50% skolos ir pajamų santykio: net turint didesnį skolos ir pajamų santykį, iki 50% pajamų asmenų gali kreiptis dėl šių paskolų.
- Skatinti būsto rinką: kalbant apie ekonomiką, naudinga ir skatinama jaunoji karta pirkti nuosavą namą.
Trūkumai
- Hipotekos draudimo įmoka : Hipotekos draudimo įmoka kas mėnesį gali trukti visą paskolos terminą, jei pradinė įmoka yra mažesnė nei 10%.
- Turto standartai: Norint gauti FHA paskolos turtą, kurį skolininkas nori nusipirkti, jis turi atitikti saugos, saugumo ir geros būklės standartus. Šių sąlyginių reikalavimų laikomasi griežtai.
- Paskolos limitas: palyginkite su įprastu paskolos procesu. FHA paskolos turi būti ribojamos atsižvelgiant į turto vietą. Mažiausią ir didžiausią paskolos sumą nusprendžia agentūra ir tik tiek galima suteikti kaip paskolą.
Išvada
Nors FHA paskolos buvo pradėtos teikti 1934 m. Siekiant išsivaduoti iš ekonominės depresijos ir padėti žmonėms įsigyti nuosavą namą, jos faktinis pritaikymas prasidėjo 1965 m.
FHA sėkmingai reklamavo būsto rinką JAV per daugelį dešimtmečių, ir daugelis piliečių, pasinaudodami FHA paskola, galėjo įgyvendinti savo svajonę ankstyvame etape įsigyti nuosavą namą.
