Roth IRA skaičiuoklė
„Roth IRA“ gali būti apibrėžiama kaip pensijų kaupimo sąskaita arba mokesčių lengvatomis besinaudojanti sąskaita, kuri leidžia išskaityti sumą iš kaupiamosios sąskaitos kaip neapmokestinamą. Žemiau esanti skaičiuoklė padės rasti bendrą sumą.
Roth IRA skaičiuoklė
O x (1 + i) Fxn + I x (((1 + i) Fxn - 1) x (1 + i) / i)
Kur- O yra jau deponuota suma
- I yra periodiškai fiksuota suma, investuojama reguliariais intervalais
- i yra palūkanų norma
- F yra mokamų palūkanų dažnumas
- n yra laikotarpių, už kuriuos bus taupoma, skaičius.
Apie „Roth IRA“ skaičiuoklę
Roth IRA apskaičiavimo formulė yra tokia:
Periodinis Rothas IRA
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)Investuojama laikotarpio pradžioje
O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)Kur
- O yra pradinės sąskaitos likutis
- I yra periodiškai fiksuota suma, investuojama reguliariais intervalais
- i yra palūkanų norma
- F yra mokamų palūkanų dažnis
- n yra laikotarpių, už kuriuos bus atliekamas „Roth IRA“, skaičius.
IRA reiškia investicijų išėjimo į pensiją planą ir yra speciali sąskaitos rūšis, kai asmenys moka mokesčius už pinigus, kurie eina į šią sąskaitą, ir bus neapmokestinami už visus būsimus išėmimus. Tokios sąskaitos gali būti naudojamos, kai manoma, kad pensijos metu mokesčiai bus didesni, ir šiuo metu geriau mokėti mokesčius. Įmoką į „Roth IRA“ sąskaitą galima atlikti iš daugybės šaltinių, įskaitant reguliarią įmoką, pervedimą, sutuoktinio IRA įmokas ir kt.
Juos galima atlikti tik grynaisiais, o ne auksu ar vertybiniais popieriais. Be to, IRA sąskaita riboja sumą, kurią galima įnešti į bet kokio tipo IRA sąskaitą, ir joje yra įvairių variantų, tai yra investiciniai fondai, obligacijos, akcijos ir kt. Roth IRA skaičiuoklė padės asmeniui apskaičiuoti sumą, kuri jis turėtų pensijos metu, o tai vėlgi, kaip minėta anksčiau, bus neapmokestinama suma.
Kaip apskaičiuoti naudojant „Roth IRA“ skaičiuoklę?
Norint apskaičiuoti termino sumą, reikia atlikti toliau nurodytus veiksmus.
1 žingsnis: nustatykite pradinį sąskaitos likutį, jei toks yra, taip pat bus fiksuota periodinė suma, kuri bus investuota į „Roth IRA“.
2 žingsnis: išsiaiškinkite palūkanų normą, kuri būtų uždirbta „Roth IRA“.
3 žingsnis: Dabar nustatykite trukmę, kuri liko nuo dabartinio amžiaus iki pensijos amžiaus.
4 žingsnis: Padalinkite palūkanų normą iš laikotarpių, už kuriuos mokamos palūkanos arba Roth IRA pajamos, skaičiaus. Pavyzdžiui, jei mokama norma yra 5% ir ji mokama pusmetį, tai palūkanų norma būtų 5% / 2, tai yra 2,50%.
5 žingsnis: nustatykite, ar įmokos mokamos laikotarpio pradžioje, ar laikotarpio pabaigoje.
6 žingsnis: Dabar naudokite formulę, kuri buvo aptarta aukščiau, apskaičiuojant Roth IRA termino vertę, kuri atliekama reguliariais intervalais.
7 žingsnis: Gautas skaičius bus termino suma, į kurią būtų įtrauktos „Roth IRA“ pajamos ir įmokėta suma.
8 žingsnis: Išėjus į pensiją nebūtų jokių mokesčių įsipareigojimų, nes įmokos yra po mokesčių, o įmokos suma nėra išskaitoma.
1 pavyzdys
Ponas Y jau beveik 15 metų yra JAV gyventojas ir ten dirba. Dabar jis svarsto savo pensijų planą ir mano, kad ateityje mokesčių tarifai bus didesni, kai jis sulauks pensinio amžiaus, todėl nusprendžia investuoti į „Roth IRA“ planą, kuriame nori įnešti 20% savo išankstinio mokesčio. 12 500 USD pajamų, kurias jis uždirba kasmet. Dabartinis mokesčio tarifas yra 20%. Jis svarsto galimybę investuoti 25 metus, o grąža, kurios jis tikisi iš šios „Roth IRA“ sąskaitos, yra 5,50%, kuri kasmet padidėja.
Remdamiesi pateikta informacija, turite apskaičiuoti sumą, kuri būtų sukaupta termino metu.
Sprendimas:
Mums pateikiama ši išsami informacija:
- O = NIL
- I = Fiksuota suma, pervedama periodiškai, kuri būtų 12 500 USD x 20% x (1 - 0,20), tai yra 2 000 USD
- i = palūkanų norma, kuri yra 5,50% ir yra didinama kasmet
- F = Dažnis, kuris čia yra kasmet, taigi jis bus 1
- n = metų, kuriuos Roth IRA pasiūlė, skaičius bus 25 metai.
Dabar, norėdami apskaičiuoti termino sumą, galime naudoti žemiau pateiktą formulę.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 5,50%) 1 * 25 + 2 000 USD * ((1 + 5,50%) 1 * 25 - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
- = 107 931,96 USD
Išėjęs į pensiją, atsiimdamas sumą, jis nebus apmokestinamas jokiais mokesčiais, nes įmokos yra neapmokestinamos ir už atliktas įmokas neatskaitoma.
2 pavyzdys
Ponia Ak yra gerai išsilavinęs ir nepriklausomas asmuo; ji gana gerai išlaikė savo finansus. Būdama 18 metų, jos tėtis pradėjo mokėti įmokas į „Roth IRA“ sąskaitą, o dabar, kai jai yra 30 metų, ji savo sąskaitoje sukaupė 25 677 USD. Dabar ji planuoja kiekvienais metais sumokėti po 1250 USD sumą po mokesčių į tą pačią sąskaitą, kad sukauptų nemažą turto dalį kaip neapmokestinamą, kai išeis į pensiją sulaukusi 65 metų. Sumos sumą ji deponuoja metų pabaigoje. IRA sąskaita moka 4,75% kasmet.
Remdamiesi pateikta informacija, turite apskaičiuoti termino sumą.
Sprendimas:
Mums pateikiama ši išsami informacija:
- O = 25 677 USD
- I = Periodiškai įnešta fiksuota suma, kuri yra 1 250 USD
- i = palūkanų norma, kuri yra 4,75% ir yra didinama kasmet
- F = Dažnis, kuris čia yra kasmet, taigi jis bus 1
- n = Roth IRA siūlomų metų skaičius skirsis nuo pensinio amžiaus, atėmus dabartinį amžių (65–30), kuris yra 35 metai.
Dabar, norėdami apskaičiuoti termino sumą, galime naudoti žemiau pateiktą formulę.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
- = 25 667 USD * (1 + 4,75%) 1 * 35 + 1 250 USD * ((1 + 4,75%) 1 * 35 - 1 / 4,75%)
- = 237 520,31 USD
Išėjus į pensiją, ji nebus atsakinga už jokius mokesčius, todėl gauta suma bus 237 520,31 USD
Išvada
Kaip jau buvo aptarta, asmenys gali naudoti „Roth IRA“ sąskaitą sumokėdami sumokėtą sumą ir neatimdami jokių įmokų bei negaudami neapmokestinamos sumos atsiėmimo metu. Tačiau asmenys šią sąskaitą naudoja turtui kaupti kaip neapmokestinamą, todėl vyriausybė nustatė limitą, kurį galima įnešti į šią sąskaitą; reikia tai žinoti.
