Kas yra komercinis kreditas?
Komercinis kreditas yra paskolos pagal pareikalavimą galimybė, kurią iš anksto patvirtina bankas ar skolintojas ir kuri paprastai naudojama skubiems grynųjų pinigų poreikiams ar apyvartinio kapitalo poreikiams patenkinti. Skirtingai nuo paskolų, kai paskolos gavėjui bus skaičiuojamos visos paskolos palūkanos, tokia kredito funkcija skolininkams padeda mokėti palūkanas tik už paimtą sumą. Dauguma komercinių kreditų yra atnaujinami, ty yra riba. Kai atsiimsite ir atsipirksite, kreditas vėl bus nemokamas.
Komercinio kredito rūšys
Yra daugiausia dviejų tipų:
1 - saugus
Užtikrindamas komercinius kreditus bankas ima užstatą, kad sudarytų sutartį su įmonėmis. Taigi, jei įmonė nesugeba sumokėti, bankas turi teisę likviduoti užstatą ir panaudoti pinigus negrąžintam mokėjimui išvalyti. Kadangi kreditas yra užtikrintas, palūkanos yra mažesnės, o riba yra aukšta.
2 - neužtikrinta
Neužtikrinti komerciniai kreditai nėra užtikrinami užstatu. Taigi kredito linija yra rizikinga. Paprastai bankai taiko didesnes palūkanas, o kredito limitai taip pat yra mažesni.
Kaip tai veikia?
Bendrovės reikalauja grynųjų, kad galėtų susidoroti su kasdienėmis išlaidomis ar staigiais kapitalo išlaidų reikalavimais. Taigi, norėdami išvengti grynųjų pinigų, jie sudaro komercinio kredito sutartį su bankais. Komercinis susitarimas yra privilegija, kurią įmonėms suteikia bankai, kai bankas nustato limitą, kuriuo gali pasinaudoti įmonės. Palūkanos nebus skaičiuojamos, jei įmonė neišsiims pinigų. Taigi tai yra iš anksto patvirtinta paskola, tačiau palūkanos nėra skaičiuojamos už visą limitą. Jis vis sukasi. Kai įmonė grąžins išimtus pinigus, sąskaita pradės pildytis ir leis įmonėms ateityje dar kartą atsiimti.
Komercinio kredito pavyzdys
Bendrovė „XYZ“ su banku sudarė komercinio kredito sutartį, kurios limitas siekia 1 000 000 USD. Dėl dabartinės COVID-19 situacijos XYZ bendrovė patiria didžiulį pardavimų nuosmukį. Fiksuotos įmonės išlaidos yra pastovios. Taigi, norėdama sumokėti fiksuotas išlaidas, įmonė XYZ turės naudoti savo komercinį kreditą ir turės laukti, kol situacija atsigaus. Tai nepaprastai naudinga ekstremaliomis situacijomis.
Privalumai
- Tai padeda įmonėms patenkinti skubų grynųjų pinigų poreikį. Tai įskiepija saugumą vadovų galvoje, nes jie žino, kad kasdienės operacijos nepakenks dėl grynųjų pinigų poreikio
- Kadangi palūkanų norma jau yra fiksuota, tai padeda vadovams išvengti nepaprastų paskolų imant nepaprastosios padėties atvejais.
- Jei yra ribota laikotarpio nuolaida bet kokiam turtui, kurio reikia įmonei, įmonė gali naudoti komercinį kreditą turtui pirkti ir padidinti produktyvumą.
- Tai padeda įmonei investuoti į ilgalaikius nelikvidžius vertybinius popierius, kad uždirbtų daugiau palūkanų. Taigi kreditas pasirūpins staigiais likvidumo reikalavimais, todėl nereikalaus likviduoti nelikvidų turtą. Nelikvidus turtas visada turi likvidumo premiją.
- Tai padeda sukurti sveikus santykius su banku. Nuoseklus pinigų išmokėjimas ir tinkamas, laiku mokamas palūkanas padės įmonėms pasiekti aukštą kredito reitingą.
Trūkumai
- Įmonės ima manyti, kad tai apsaugos jas nuo susitikimų išlaidų ir, savo ruožtu, padidins išlaidas. Taigi padidėja mažesnės pelno maržos rizika
- Jei laiku nesumokami mokėjimai, padidėja palūkanų našta, kurią įmonėms sunku grąžinti.
- Nesumokėjus mokėjimo gali būti prastas kredito reitingas, o tai ateityje padidins įmonės finansavimo kainą.
Išvada
Komercinis kreditas yra privilegija, suteikta įmonėms ir turėtų būti naudojama atsargiai. Išimti pinigai nėra be palūkanų, todėl juos reikia naudoti tik tada, kai to reikia. Tai padeda įmonėms veikti optimaliai, nes staigus likvidumo reikalavimas nesustabdo operacijos.
