Banko garantijos reikšmė
Sąvoka „banko garantija“, kaip rodo pavadinimas, yra garantija ar užtikrinimas, kurį finansų įstaiga suteikia išorės šaliai, kad tuo atveju, jei skolininkas negali grąžinti skolos ar įvykdyti savo finansinio įsipareigojimo, tokiu atveju bankas grąžins tokią sumą šaliai, kuriai suteikiama garantija.
Banko garantijos rūšys
Iš esmės yra dvi rūšys, būtent veiklos ir finansinė garantija.
- Vykdymo garantija : tai susiję su sutartyje numatyto veiksmo atlikimu. Jei pareiškėjas negali įvykdyti pagal sutartį, naudos gavėjui patirtus nuostolius jam atlygins bankas emitentas.
- Finansinė garantija : Ši garantija naudojama tose sutartyse, kai pareiškėjas privalo pateikti garantiją gavėjui. Taigi, kai turi būti suteikta finansinė garantija, pareiškėjas suteikia paramos gavėjui finansinę garantiją.
Kaip tai veikia?
Paprastai asmuo kreipiasi dėl garantijos pas savo įprastą bankininką, tačiau tas pats gali būti taikoma ir su bet kuriuo kitu bankininku. Prieš išduodamas bet kurį banką, jis įsitikina, kad asmuo, pretenduojantis į banko užtikrinimą, yra tinkamas kredituoti. Kreditingumą galima patikrinti atlikus CIBIL balus, ankstesnes finansines ataskaitas, ankstesnę bankų elgseną ir numatomus finansinius duomenis.
Kai kuriais atvejais bankas taip pat gali reikalauti, kad pareiškėjas pateiktų tam tikrą užstatą vietoj banko garantijos. Tai paprastai daroma padengiant banko užtikrinimo sumą išduodant fiksuotą indėlį, už kurį sudaromas areštas, ir to negalima likviduoti be banko ir asmens, kurio naudai jis išduodamas, sutikimo.
Asmeniui, kuriam jis išduodamas, jis veikia kaip užstatas ir užtikrina jo finansus, nes jo finansai dabar yra draudžiami.
Banko garantijos pavyzdžiai
Pažvelkime į keletą pavyzdžių, kurie paaiškins, kaip atrodo finansinė ir veiklos garantija.
1 pavyzdys
„ABC Ltd“ sudaro tiekimo sutartį su „XYZ Ltd“, kur „XYZ Ltd“ privalo reguliariai tiekti žaliavas „ABC Ltd.“. per jį.
Čia „XYZ Ltd“ gali kreiptis dėl finansinės garantijos, nes ji reikalinga finansiniam saugumui užtikrinti.
2 pavyzdys
Ponas X sudaro sutartį su ponu Y dėl projekto užbaigimo per nustatytą laiką. Ponas Y privalo pateikti banko garantiją, kad tuo atveju, jei projektas nebūtų užbaigtas per nurodytą laiką, būtų galima atlyginti pono X patirtus nuostolius.
Tokiu atveju ponas Y kreipsis į sutarties įvykdymo garantiją, nes ji yra susijusi su sutarties vykdymu.
Kodėl tai svarbu?
Tai laikoma svarbia dėl šių priežasčių.
- Tai yra naudos gavėjo užstatas, nes jo lėšos iš pareiškėjo yra užtikrintos.
- Kai maži pardavėjai susiduria su didesnio verslo žaidėjais, jie privalo pateikti banko garantiją. Taigi, norint užsitikrinti verslą, jiems tai tampa būtina.
- Išduota garantija rodo banko pasitikėjimą pareiškėju. Taigi jo patikimumas didėja.
Banko garantijų mokesčiai
Už banko garantijos teikimo pareiškėjui teikimą pareiškėjui imami tam tikri mokesčiai, kurie yra pagrįsti banko užtikrinimo suma. Be to, mokesčiai už finansinę garantiją yra daugiau nei veiklos garantija, nes tas pats yra palyginti rizikingesnis.
Banko garantija ir akredityvas
Pareiškėjo prašymu finansų įstaiga išduoda akredityvą, kai jis gauna paslaugas ar prekes. Taigi, gavęs paslaugas ar prekes pirkėjui, bankas atlieka mokėjimą pardavėjui pagal akredityvą, o sumokėtą sumą bankas susigrąžina vėliau kartu su taikomais mokesčiais. Pirkėjas pasirenka akredityvą dažniausiai tais atvejais, kai yra trumpalaikis finansinis trūkumas.
Kita vertus, banko garantija yra pažadas, kad tuo atveju, jei pareiškėjas nesumokės sumos pagal sutartį arba neatitiks vykdymo kriterijų, bankas turės sumokėti sumą naudos gavėjui. Taigi banko garantija bankininko atsakomybė yra antraeilė ir kyla tik dėl pareiškėjo nesėkmės.
Privalumai
- Gavėjas yra taupomas nuo finansinės rizikos, susijusios su sutartimi.
- Tai padeda asmeniui sudaryti daugiau sutarčių, nes sumažėja finansinė rizika.
- Išduodant garantiją padidėja pareiškėjo patikimumas.
- Užtikrinti tai yra lengvas procesas, reikalaujantis minimalių dokumentų.
Trūkumai
- Kai kurie bankai labai griežtai vertina pareiškėjo finansinį patikimumą ir tokiose situacijose banko garantija gali būti ilgas procesas.
- Vertindami finansinį patikimumą, bankai ieško pelningumo. Taigi nuostolingoms įmonėms gauti išduotą garantiją gali būti nelengva užduotis.
- Gali būti reikalaujama pateikti garantiją dėl garantijos išdavimo.
Išvada
Naudos gavėjui suteikiama finansinė garantija, kuri skatina jį sudaryti sutartis su pareiškėju, nesijaudinant dėl jo patiriamų finansinių nuostolių, nes tokia rizika užtikrinama banko garantija.
