Kas yra kredito draudimas?
Kredito draudimas yra draudimo polisas, kuriuo apmokamos esamos draudėjo skolos, jei apdraustasis miršta, neįgalus, nemokus ar netenka darbo arba dėl bet kokių kitų priežasčių, numatytų draudimo polise.
Paaiškinimas
- Ši politika apima kredito riziką, ty draudėjo skolos grąžinimą mirties, negalios, darbo netekimo ar bet kokios kitos priežasties atveju. Yra įvairių tipų draudimai, apimantys skirtingas rizikas, pavyzdžiui, gyvybės draudimas, neįgalumo draudimas, turto draudimas, prekybos draudimas ir kt. Bendrovė ima įmoką, atsižvelgdama į draudžiamą sumą ir padengiamos rizikos rūšį.
- Keičiantis skolai, keičiasi ir įmokos suma; tai taikoma paskoloms ar prekybos kreditoriams. Kai įmonė ar verslo subjektas įsigyja draudimą, jis vadinamas prekybos kredito draudimu, kuris apsaugo nuo klientų nemokumo. Draudimo įmonė sumoka sumą kreditoriams ar skolintojams įvykio atveju.
Kaip tai veikia?
- Ji apima skolos grąžinimo riziką. Kaip ir bet kuriam sandoriui reikalingas pinigų saugumas, todėl kredito draudimo politika didina verslo augimą ir kreditingumą rinkoje. Kreditoriai nori parduoti prekes tiems, kurie suteikia mokėjimo garantiją, ir panašiai kreditoriai ar bankai teikia lengvąsias paskolas tiems, kurių saugumas yra gyvybiškai svarbus, o negrąžinimo rizika yra maža.
- Siekiant padengti visų rūšių riziką, politika suteikia riziką, užtikrindama skolą. Draudėjai turi nuspręsti, kokias bėdas nori padengti, pavyzdžiui, gyvybės draudimą, neįgalumo draudimą, turto draudimą ar prekybos draudimą ir kt. Draudimo bendrovė, norėdama pasirinkti įmoką pagal draudimo sumą ir apdraustą riziką. Tuomet draudėjai turi sumokėti įmoką ir sutikti su draudimo bendrovės sąlygomis.
- Įvykus neaiškiam įvykiui, dėl kurio imamasi draudimo, draudėjas, jo atstovas ar teisėtas įpėdinis turi kreiptis į draudimo bendrovę, pateikdami skolos įrodymą. Po to, kai ši draudimo bendrovė turi patikrinti įsipareigojimus ir sumokėti sumą kreditoriui draudėjo vardu, ir ši suma negali būti didesnė už polise nurodytą sumą.
Pavyzdys
Pavyzdžiui, draudėjas ėmėsi prekybos kredito draudimo poliso, užtikrindamas 25 000 USD kreditoriaus skolą. Situacija susiklostė tada, kai draudėjas negalėjo sumokėti 5000 USD skolų dėl vienos iš sąlygų, kurioms taikoma draudimo politika. Draudėjas kreipėsi į įmonę dėl reikalavimo pateikdamas skolos įrodymą. Dabar draudimo bendrovė patikrins skolą reikalaudama kreditoriaus sąskaitų ir patvirtinimų. Patenkintas, jis mokės 5 000 USD kreditoriui draudėjo vardu.
Kredito draudimo rūšys
- Kredito gyvybės draudimas: Tokiu atveju įmonė sumokės skolą, ty negrąžintą likutį kreditoriui mirus draudėjams. Draudėjų artimiesiems nereikia jaudintis.
- Kredito negalios draudimas: jei draudėjas tam tikrą laikotarpį turi negalią, kuriai taikomos draudimo sąlygos, draudimo bendrovė mokės mokėtiną ar draudžiamą sumą. Kuri bus mažesnė kreditoriui ar skolintojui patikrinus reikalavimą ir negalią.
- Kredito nedarbo draudimas: jei draudėjas tam tikrą laiką lieka bedarbis, kaip numatyta poliso sąlygose, draudimo bendrovė sumokės skolą draudėjo vardu, patikrindama nedarbo statusą ir įrodydama pretenziją.
- Kredito turto draudimas: apsaugo asmeninį turtą nuo sunaikinimo, vagystės ir pan. Jis taip pat apima skolos grąžinimą skolintojui paskolos paėmimo atveju.
- Prekybos kredito draudimas: tai draudimo rūšis, apsauganti verslą nuo klientų ar klientų, nemokančių dėl nemokumo ar kitų įvykių, rizikos.
Kredito draudimo poliso kaina
Dėl šios draudimo įmokos bus sprendžiama dėl draudimo rūšies ir draudimo sumos. Jei pasikeičia kreditas, keičiasi ir arbatpinigiai. Jis moka reikalavimą pagal padengtą sumą arba mokėtiną sumą, atsižvelgiant į tai, kuri suma bus mažesnė, patikrinus pretenzijos pagrįstumą.
Svarba
- Apsauga nuo rizikos: Apsaugos nuo neapibrėžto įvykio, kuris gali atsirasti arba neįvyks, rizikos ir suteikia finansinę paramą draudėjui.
- Užtikrinimas kreditoriui: ši politika suteiks kreditoriams garantiją dėl jų mokėtinos sumos.
- Padidinkite patikimumą : tai padidins draudėjų kreditingumą, nes užtikrins skolas trečiajai šaliai.
Kredito draudimas ir akredityvas
- Kredito draudimas padengia skolos riziką trečiajai šaliai, jei įvyktų neaiškus įvykis. Priešingai, akredityvas pakeičia grėsmę mokėjimui trečiajai šaliai, jei emitentas negali sumokėti mokėtinos sumos.
- Kredito atveju skolų suma skiriasi, o kredito rašto garantijos suma yra fiksuota.
- Kredito draudimas gali nepadengti 100% skolos, tačiau akredityvas - 100% skolos.
- Kredito draudimas tinka mažesnėms sumoms ir sandoriams, o akredityvas idealiai tinka masyvesniems mokėjimams ir sandoriams.
- Kredito draudimo atveju draudimo bendrovė garantuoja grąžinimą, o kredito laiške emitentas suteiks grąžinimo garantiją.
Privalumai
- Padidinkite patikimumą
- Daugiau tiekėjų pasitikėjimo
- Grąžinimo kreditoriui ar skolintojui užtikrinimas.
- Įrankis, užtikrinantis ateitį esant neaiškumams
- Lengva suteikti bankams paskolas
- Stiprinti verslo santykius
Trūkumai
- Yra aprėpties apribojimai, o tai sukelia problemų.
- Daug procedūrinių reikalavimų ir formalumų.
- Jo negalima naudoti didelės rizikos sąskaitose.
- Tai neapima visų tipų situacijų.
- Nėra ekonomiška priemonė.
Išvada
- Kredito draudimas yra draudimo rūšis, garantuojanti skolos ar sumos grąžinimą kreditoriams ar trečiajai šaliai. Įvairių rūšių rizika yra gyvybės draudimas, neįgalumo draudimas, turto draudimas ir kt. Apribojimas yra ne visų rūšių grėsmės ir situacijos.
- Priemoka priklauso nuo rizikos rūšies ir padengiamos sumos. Įvykių draudimo bendrovė patikrins pretenziją ir sumokės ją trečiajai šaliai draudėjo vardu. Tai daugiau ar mažiau panašu į akredityvą, tačiau skirtumas yra tas, kad akredityvas apima didesnę sumą ir riziką, palyginti su kredito draudimu.
