Sudėtinės palūkanos (apibrėžimas, tipai) Už ir prieš

Kas yra sudėtinės palūkanos?

Sudėtinės palūkanos yra palūkanos, uždirbamos už pagrindinę sumą ir sukauptos palūkanos, taip pat žinomos kaip palūkanos už palūkanas, kurios reiškia palūkanas, uždirbtas sudedant pagal dažnumą, o palūkanos kaupiamos viršvalandžių laikotarpiu, sudėtinės palūkanos visada yra didesnės nei paprastas susidomėjimas.

Iš esmės tai yra palūkanų reinvestavimo ir jų nemokėjimo rezultatas, kad palūkanos būtų uždirbtos kitu laikotarpiu nuo pagrindinės sumos be anksčiau sukauptų palūkanų.

Paprastai tariant, skaičiuojamos bendros paskolos už pasiskolintą sumą ir ankstesnes palūkanas, jei tokių yra. Tai labai standartinė ekonomika ir finansai. Tai yra priešinga paprastam palūkanai, kai anksčiau sukauptos palūkanos nėra įtrauktos į pagrindinę einamojo laikotarpio sumą, taigi čia tokio jungimo nėra.

Formulė

Žemiau pateikiama palūkanų skaičiavimo formulė.

A = P (1 + r / n) ^(nt)

Kur,

• A = būsima paskolos / investicijos vertė, įskaitant palūkanas
• P = pagrindinė investicijos suma, ty paskolos suma arba pradinis indėlis
• r = palūkanų norma per metus
• n = palūkanų skaičiavimo kartų skaičius vienetui
• t = laikotarpis, kuriam suma skolinama ar investuojama

Pavyzdys

Šiame pavyzdyje X iš pradžių 3 metų laikotarpiui investavo 7 000 USD. Apskaičiuokite investicijos vertę po 3 metų laikotarpio, kai investicija duoda 10% grąžą per mėnesį.

Sprendimas:

Apskaičiuojant investicijos vertę po 3 metų laikotarpio, bus naudojama sudėtinių palūkanų formulė:

A = P (1 + r / n) ^nt

Atsižvelgiant į tai,

• Reikia apskaičiuoti A (būsimą investicijos vertę)
• P (pradinė investicijos vertė) = 7000 USD
• r (grąžos norma) = 10% kasmet
• n (kartų skaičiavimo per metus skaičius) = 1
• t (metų, į kuriuos investuojama, skaičius) = 3 metai

• A = 7 000 USD (1 + 0,10 / 1) ^{1 * 3}
• A = 7 000 USD (1 + 0,10) ³
• A = 5 000 USD (1,10) ³
• A = 7 000 USD * 1,331
• A = 9 317 USD

Taigi tai rodo, kad pradinės 7 000 USD investicijos vertė po 3 metų laikotarpio taps 9 317 USD, kai grąža kasmet padidės 10%.

Sudėtinių palūkanų rūšys

Paprastai jis susideda iš dviejų tipų:

# 1 - periodinis sujungimas

Taikant šį metodą, palūkanų norma taikoma reguliariais intervalais ir tada generuojama. Tada ši palūkanų suma pridedama prie pagrindinės sumos. Laikotarpiai gali būti kas savaitę, mėnesį, metus ar pusmetį.

# 2 - Nuolatinis jungimas

Taikant šį nepertraukiamo jungimo metodą, naudojama natūralia log logika pagrįsta formulė, kuri apskaičiuoja palūkanas kuo mažesniu laikotarpiu. Čia palūkanos įtraukiamos atgal į pagrindinį. Jį galima išlyginti iki pastovaus natūralaus augimo greičio. Figūra buvo atrasta iš fizikos. Tam naudojamas Eulerio skaičius, kuris yra garsus iracionalus skaičius, žinomas daugiau nei 1 trln. Skaitmenų tikslumu. Raidė „E“ naudojama Eulerio numeriui žymėti.

Argumentai "už"

• Investicijos vertės padidėjimas eksponentiškai - ilgainiui investicijos vertė auga eksponentiškai. Palūkanas uždirba investuotojas nuo pagrindinės, taip pat anksčiau uždirbtų investicijų dalies, todėl investicijos greitai auga, priklausomai nuo grąžos normos ir laikotarpių skaičiaus. Tai daugiausia reiškia palūkanų sumos pridėjimą prie indėlio.
• Geresnės grąžos kaupimas. Sudėtinių palūkanų atveju investicija kaupia didesnę grąžą, palyginti su paprastomis palūkanomis, nes paprastų palūkanų atveju palūkanos mokamos tik už tą pagrindinę sumą, kurią investavote iš pradžių, o sudėtinių palūkanų atveju yra mokama tiek nuo pagrindinės sumos, tiek nuo palūkanų, suteikiančių palūkanas ir už anksčiau uždirbtas palūkanas.

Minusai

Pagrindinė bendros paskolos sumos padidėjimo priežastis yra sudėtinės palūkanos, nes reikia mokėti pagrindines palūkanas ir palūkanas, kol nebus grąžinti visi pinigai. Laikui bėgant, jei kuri nors palūkanų suma lieka nesumokėta, palūkanos turi būti mokamos ir už tas likusias nesumokėtas palūkanas, kurios sukėlė užburtą paskolos gavėjo ratą.

Svarbūs dalykai

• Atliekant skaičiavimą, derėtų tinkamai naudoti sudėties laikotarpio skaičių, nes tai daro reikšmingą skirtumą. Paprastai, kai sudedamųjų laikotarpių bus daugiau, tada bus ir daugiau. Taigi, prieš pradedant skaičiavimus, reikia tinkamai atsižvelgti į sudėties laikotarpius.
• Kadangi įmokos mokamos daugelyje sričių, įskaitant paskolas, paskolos gavėjas turėtų tiksliai žinoti savo metinę mokėjimo normą, nes sudėtinių laikotarpių skaičius ir skaičiavimo metodas gali turėti rimtą poveikį mėnesinėms įmokoms.
• Paprastai tai yra naudinga, kai svarstoma investicija, o skolintojų požiūriu ji veikia neigiamai, tačiau kartais ji veikia skolininkų naudai, taip pat kaip ir užuot visiškai sumokėjusi hipotekos paskolą per mėnesį, jei ta pati mokama du kartus mėnesį, tada jis sumažins amortizacijos laikotarpį ir taip sutaupys palūkanų sumą.

Išvada

Sudėtinės palūkanos yra viena iš labai naudingų priemonių būsimai investicijos vertei, investicijų normai ir kt. Apskaičiuoti naudojant kitą turimą informaciją. Palūkanas uždirba investuotojas už pagrindinę, taip pat anksčiau uždirbtą investicijos dalį, todėl investicija greitai priklauso nuo grąžos normos ir konkrečios investicijos sudėtinių laikotarpių skaičiaus.