Paskolos pagrindinės sumos apibrėžimas
Pagrindinė paskolos suma reiškia sumą, kuri faktiškai suteikiama kaip paskola iš pinigų skolintojo paskolos gavėjui, ir tai yra suma, nuo kurios paskolos davėjas moka palūkanas už pinigus panaudodamas iš skolininko.
Pažymėtina, kad į negrąžintą paskolos sumą neįskaičiuojamos palūkanos, skaičiuojamos nuo pagrindinės paskolos sumos. Tačiau skolintojas naudoja negrąžintą sumą apskaičiuodamas laikotarpio palūkanų išlaidas.
Trumpai tariant, šis principas yra suma, kurią skolininkas skolina skolintojui, neįskaitant palūkanų, bet kuriuo paskolos galiojimo laikotarpiu.
Paskolos pagrindinės sumos apskaičiavimo žingsniai
EMI atveju neapmokėtą sumą bet kuriuo metu galima paprasčiausiai apskaičiuoti atlikus šiuos veiksmus
- 1 žingsnis: Pirma, reikia nustatyti pradinę paskolos sumą.
- 2 žingsnis: Tada reikia apskaičiuoti palūkanų normą, kurią reikia mokėti už paskolą per laikotarpį (tarkime, kasmet).
- 3 žingsnis: Dabar mėnesio palūkanų mokėjimą galima apskaičiuoti palūkanų normą padauginus iš pradinės paskolos sumos ir tada rezultatą padalijant iš 12 (nes r yra metinė palūkanų norma), kaip parodyta žemiau.
-
- Palūkanų mokėjimas = pradinė paskolos suma * palūkanų norma / 12
- 4 žingsnis: Dabar paskolos EMI turi būti nustatytas remiantis turima informacija.
- 5 žingsnis: Dabar pagrindinę grąžinimo sumą galima apskaičiuoti atimant 3 žingsnio palūkanų sumą iš 4 etapo EPI, kaip parodyta žemiau.
-
- Pagrindinis grąžinimas = EMI - palūkanų mokėjimas
- 6 žingsnis: Galiausiai mėnesio pabaigoje neapmokėtą pagrindinę sumą galima apskaičiuoti iš pradinės paskolos sumos atėmus pagrindinės sumos grąžinimą, kaip parodyta žemiau.
Neapmokėta pagrindinė = pradinė paskolos suma - pagrindinis grąžinimas
kurį galima toliau išplėsti, kaip nurodyta toliau,
Neapmokėta pagrindinė = pradinė paskolos suma - (EMI - palūkanų mokėjimas)
Nesumokėta pagrindinė = pradinės paskolos suma + palūkanų mokėjimas - EMI
Pavyzdžiai
1 pavyzdys
Paimkime pavyzdį bendrovės „ABC Co. Ltd“, kuri yra sporto salė Kalifornijos mieste. Praėjusį mėnesį bendrovė paėmė 2 metų paskolą 200 000 USD, kad finansuotų vykdomus plėtros planus. Bendrovės generalinis direktorius paprašė buhalterio apskaičiuoti negrąžintą paskolos pagrindinę sumą, atlikus pirmąjį mėnesinį 8 864,12 USD mokėjimą. Bankas taiko 6% palūkanų normą. Nustatykite neapmokėtą buhalterio pagrindinę sumą po pirmo mokėjimo.
Pagal klausimą,
Per mėnesį sumokėtos palūkanos = paskolos suma * palūkanų norma / 12
= 1 000,00 USD
Pirmą mėnesį grąžinta pagrindinė suma = EMI - palūkanų mokėjimas
= 7864,12 USD
Nesumokėta pagrindinė suma po pirmo mokėjimo = paskolos suma - grąžinta pagrindinė suma
= 192,135,88 USD
Todėl po pirmojo mėnesio mokėjimo negrąžinta suma yra 192,135,88 USD.
2 pavyzdys
Paimkime bendrovės „XYZ Ltd“ pavyzdį, kuri ėmėsi vienerių metų paskolos 1 000 000 USD, kad mieste įsteigtų naują įrankių gamybos padalinį. Dabar analitikas ketina patikrinti palūkanų normos poveikį negrąžintai pagrindinei daliai po pirmojo mėnesio įmokos. Padėkite analitikui nustatyti pagrindinį atstovą pagal šią informaciją:
Pagal klausimą,
Bankas taiko 5% palūkanų normą ir mėnesio įmoką - 85 607,48 USD
Per mėnesį sumokėtos palūkanos = paskolos suma * palūkanų norma / 12
= 4 166,67 USD
Pirmą mėnesį grąžinta pagrindinė suma = EMI - palūkanų mokėjimas
= 81 440,81 USD
Neapmokėta pagrindinės sumos suma po pirmo mokėjimo = Paskolos suma - grąžinta pagrindinė suma
= 918 559,19 USD
Bankas taiko 10% palūkanų normą ir 87 915,89 USD mėnesinę įmoką
Per mėnesį sumokėtos palūkanos = paskolos suma * palūkanų norma / 12
= 8 333,33 USD
Pirmą mėnesį grąžinta pagrindinė suma = EMI - palūkanų mokėjimas
= 79 582,56 USD
Neapmokėtas pagrindinės sumos apskaičiavimas po pirmo mokėjimo = paskolos suma - grąžinta pagrindinė suma
= 920 417,44 USD
Aktualumas ir naudojimas
Kredito gavėjo požiūriu labai svarbu suprasti pagrindinę pagrindinės sumos sąvoką, nes paskolos galiojimo laikotarpiu palūkanos skaičiuojamos pagal negrąžintą pagrindinę sumą. Šiandieninėje finansinėje struktūroje daugumai banko paskolos grąžinimo būdinga EMI, apimanti ir palūkanų, ir pagrindinės sumos grąžinimą. Skolininkas turėtų žinoti apie tai, kad pinigai, sumokėti EMI mokėjimui, iš tikrųjų nesumažina pagrindinės sumos, nes dalis jų moka palūkanas. Pradinių EPI mokėjimų metu pagrindinės grąžos dalis yra maža; tačiau ji palaipsniui didėja iki paskolos termino pabaigos.
Kita vertus, tai taip pat svarbu bankininko požiūriu, nes, atsižvelgdamas į negrąžintą paskolos pagrindinę sumą, bankininkas taip pat turi pats valdyti savo atsakomybę. Tai reiškia, kad bankininkas taip pat turi finansuoti negrąžintą pagrindinę sumą, pritraukdamas indėlius iš savo klientų. Be to, palūkanų pajamos apskaičiuojamos pagal pagrindinę sumą, ir tai yra pagrindinis banko pajamų šaltinis. Todėl galima pastebėti, kad pagrindinė informacija yra reikšminga informacija tiek skolininkams, tiek skolintojams.
