Tradicinis IRA skaičiuoklė
Tradicinis IRA skaičiuoklė gali būti naudojama apskaičiuojant termino sumą, kurią uždirbs asmuo, įnešęs savo santaupas į Investavimo pensijų sąskaitą.
Tradicinis IRA skaičiuoklė
A x (1 + r) Fxn + E x (((1 + r) Fxn - 1) x (1 + r) / r)
Kur- A yra jau deponuota suma
- E yra periodiškai fiksuota suma, investuojama reguliariais intervalais
- r yra palūkanų norma
- F yra mokamų palūkanų dažnumas
- n yra laikotarpių, už kuriuos bus taupoma, skaičius.
Apie tradicinę IRA skaičiuoklę
Tradicinės IRA apskaičiavimo formulė yra tokia:
Tada daroma periodinė tradicinė IRA:
M = A * (1 + r) F * n + E * ((1 + r) F * n - 1 / r)Kai investuojama laikotarpio pradžioje
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)Kur
- A yra pradinis sąskaitos likutis
- E yra periodiškai fiksuota suma, investuojama reguliariais intervalais
- r yra palūkanų norma
- F yra mokamų palūkanų dažnis
- n yra laikotarpių, kuriems bus taikoma tradicinė IRA, skaičius.
IRA reiškia investicijų pensijų planą, kurį žmonės naudoja kaupdami kaupimą ir atidėdami mokesčių mokėjimą iki pensijos amžiaus, kad, kai asmuo yra žemesnio lygio mokesčių mokėtojams, jis mokėtų mažiau mokesčių ir tuo pačiu atidėtų mokėjimai.
Net įnašas į pensijų pensijų sąskaitą gali būti mokesčių lengvata, ty imant įmokos sumą, taigi tai būtų atidėtas mokesčių augimas. Taigi asmuo gali išvengti didesnių mokesčių už sukauptas santaupas ir kaupti didesnes lėšas pensijai. Tradicinis IRA skaičiuoklė gali būti naudojama apskaičiuojant išėjimo į pensiją laiką gautą termino sumą, kuri taip pat būtų apskaitoma mokesčiais pensijos metu.
Kaip apskaičiuoti naudojant tradicinę IRA skaičiuoklę?
Norint apskaičiuoti termino sumą, reikia atlikti toliau nurodytus veiksmus.
1 žingsnis: nustatykite pradinį sąskaitos likutį, jei toks yra, taip pat bus fiksuota periodinė suma, kuri bus investuota į tradicinę IRA.
2 žingsnis: išsiaiškinkite palūkanų normą, kuri būtų uždirbta tradicinėje IRA.
3 žingsnis: Dabar nustatykite trukmę, likusią nuo dabartinio amžiaus iki pensijos amžiaus.
4 žingsnis: Padalinkite palūkanų normą iš laikotarpių, už kuriuos mokamos palūkanos arba tradicinės IRA pajamos, skaičiaus. Pavyzdžiui, jei mokama norma yra 7% ir ji mokama per metus, tai palūkanų norma būtų 7% / 1, tai yra 7,00%.
5 žingsnis: Dabar naudokite aukščiau aptartą formulę apskaičiuodami tradicinių IRA terminų sumą, kuri atliekama reguliariais intervalais.
6 žingsnis: Gautas skaičius bus termino suma, į kurią būtų įtrauktos tradicinės IRA pajamos ir įmokėta suma.
7 žingsnis: Išėjus į pensiją gali būti mokestinė prievolė, kuri turėtų būti atitinkamai apskaityta.
1 pavyzdys
Ponas A kasmet įneša 5000 USD į investicijų pensijų sąskaitą, kad sukauptų lėšų pensijos metu. Šiuo metu jis sensta 32 metus, o pensinis amžius yra 65 metai. Šiuo metu jis patenka į 25% mokesčių grupę, o pensijos metu jis apskaičiuoja 12% mokesčių grupę savo investicinėms pajamoms.
Jis taip pat turi teisę į mokesčio atskaitymą už sumą, kurią įneša kiekvienais metais. Investicija jam būtų skirta 5 proc. Per metus. Jo bendros metų pajamos yra 45 000 USD. Iki šiol jo IRA sąskaitoje nebuvo sąskaitos balanso. Suma paskirstoma metų pradžioje.
Remdamiesi pateikta informacija, turite apskaičiuoti sumą, kuri būtų sukaupta termino metu.
Sprendimas:
Mums pateikiama ši išsami informacija:
- A = NEKILNĖ
- E = fiksuota periodiškai įnešama suma, kuri yra 5000 USD
- r = palūkanų norma, kuri yra 5,00% ir yra didinama kasmet
- F = Dažnis, kuris čia yra kasmet, taigi jis bus 1
- n = siūlomų tradicinės IRA metų skaičius skirsis nuo pensinio amžiaus, atėmus dabartinį amžių (65–32), kuris yra 33 metai.
Dabar, norėdami apskaičiuoti termino sumą, galime naudoti žemiau pateiktą formulę.
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = 0 * (1 + 5,00%) 1 * 33 + 5 000 USD * ((1 + 5,00%) 1 * 33 - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
- = 4,20,334,80 USD
Pensinio amžiaus metu jis bus 12% mokesčių grupėje, taigi suma, kurią gaus po mokesčių, bus
- = 4,20 334,80 USD * (1–12%)
- = 3 699 894,62 USD
2 pavyzdys
Ponia P jau beveik dešimtmetį gyvena valstijose, o kitą mėnesį ji švęs 40 -ąjį gimtadienį ir jaudinasi, ar neplanavo pensijos. Draugė pataria investuoti į IRA sąskaitą, nes ji visą gyvenimą buvo vengianti rizikos. Ji nusprendžia per metus sumokėti 12 500 USD, tai yra 10% visų jos pajamų.
Šiuo metu ji moka 25 proc. Tarifą, o draugė jai pasakė, kad kol išeis į pensiją, ji turės mokėti tik 8 proc. Ji planuoja išeiti į pensiją sulaukus 65 metų. Savo indėlį ji atlieka metų pradžioje. Ji jau turėjo 30 567 USD sąskaitos balanso, kurio ji nepalietė porą metų. IRA sąskaita moka 4% kasmet.
Remdamiesi pateikta informacija, turite apskaičiuoti termino sumą.
Sprendimas:
Mums pateikiama ši išsami informacija:
- A = 30 567 USD
- E = fiksuota periodiškai deponuojama suma, kuri yra 12 500 USD
- r = palūkanų norma, kuri yra 4,00% ir yra didinama kasmet
- F = Dažnis, kuris čia yra kasmet, taigi jis bus 1
- n = siūlomų tradicinės IRA metų skaičius skirsis nuo pensinio amžiaus, atėmus dabartinį amžių (65–40), kuris yra 25 metai.
Dabar, norėdami apskaičiuoti termino sumą, galime naudoti žemiau pateiktą formulę.
M = A * (1 + r) F * n + E * (((1 + r) F * n - 1) * (1 + r) / r)
- = 30 567 USD * (1 + 4,00%) 1 * 25 + 12 500 USD x ((1 + 5,00%) 1 * 25 - 1 * (1 + 4,00%) / 4,00%)
- = 6 222 883,43 USD
Pensinio amžiaus metu jis bus 8% mokesčių grupėje, taigi suma, kuri bus gauta po mokesčių, bus
- = 6,22,883,43 USD * (1–8%)
- = 5,73,052,75 USD
Išvada
Kaip aptarta, asmuo gali naudoti IRA sąskaitą, norėdamas atidėti savo pensijos santaupas, taip pat atidėti savo mokestį ir sutaupyti mokestį, atskaitydamas įmokos sumą. Taigi asmuo gali sutaupyti mokesčius mokėdamas mažesnius mokesčius į pensiją.
