Reguliuojamo dydžio hipotekos skaičiuoklė
Reguliuojamos palūkanų normos hipotekos skaičiuoklė yra skaičiuoklės rūšis, kurioje vartotojas gali apskaičiuoti periodinės įmokos sumą, kai palūkanų norma keičiasi po nustatytų intervalų per visą skolinimosi laikotarpio laikotarpį.
Reguliuojamo dydžio hipotekos skaičiuoklė
(P x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)
Kur- P yra paskolos suma
- R yra palūkanų norma per metus
- N yra laikotarpio arba periodo, kai reikia mokėti paskolos sumą, skaičius
Apie reguliuojamo dydžio hipotekos skaičiuoklę
Koreguojamos palūkanų normos hipotekos apskaičiavimo formulė yra tokia:
Pradinis hipotekos mokėjimas su fiksuota palūkanų norma
EMI = (P * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)Toliau turime sužinoti likusį pagrindinį likutį prieš keičiantis normai.
Paskesni hipotekos mokėjimai
EMI = (P * R '* (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)Kur
- P yra paskolos suma
- R yra palūkanų norma per metus
- R 'yra vėliau taikoma norma.
- N yra laikotarpių skaičius arba periodiškumas, kai reikia mokėti paskolos sumą.
Ši skaičiuoklė apima kintamą palūkanų normą, palyginti su tik fiksuoto dydžio hipoteka. Tokias paskolas paprastai siūlo bankas, nes bankas nemėgs fiksuoti palūkanų normos visam paskolos laikotarpiui, o jei tai padarys, jiems grės palūkanų normos rizika. Jei ateityje palūkanų norma kiltų, bankas vis tiek taikytų mažesnes palūkanų normas savo klientams ir tai turės įtakos jų pajamoms. Be to, banko veiklos išlaidos gali padidėti, o jei jie skolino fiksuota palūkanų norma, tai turės įtakos jų maržoms ir galiausiai - jų pajamų ataskaitai. Be to, net klientai pirmenybę teikia kintančioms palūkanoms, nes, kai palūkanos kris, joms būtų naudinga sumažinta įmokų suma ir sumažėjusios palūkanų išlaidos.Ši skaičiuoklė naudojama apskaičiuojant periodiškai naują įmoką, kai per paskolos galiojimo laiką pasikeičia palūkanų norma.
Kaip naudotis reguliuojamo dydžio hipotekos skaičiuokle?
Norint apskaičiuoti hipotekos taškų naudą, reikia atlikti toliau nurodytus veiksmus.
1 žingsnis - pradedant pirmuoju žingsniu, reikia įvesti paskolos sumą, kuri yra pagrindinė suma:
2 žingsnis - padauginkite pagrindinę sumą iš palūkanų normos, kuri yra fiksuota pradinio skolinimosi metu.
3 žingsnis - Dabar mes turime sudaryti tą patį tarifą iki paskolos laikotarpio.
4 žingsnis - dabar turime atimti aukščiau nurodytą 3 žingsnyje gautą rezultatą taip:
5 žingsnis - „Excel“ įvedę aukščiau pateiktą formulę, periodiškai gausime įmokas.
6 žingsnis - pradiniu laikotarpiu bankai būtų pasiūlę sąlygas, kada kursas pasikeis. Apskaičiuokite likusį pagrindinį likutį prieš pat palūkanų normos pokytį.
7 žingsnis - pakartokite veiksmus nuo 4 žingsnio, tačiau šį kartą nurodykite naują taikomą palūkanų normą ir neapmokėtą laikotarpį.
8 žingsnis - jei yra dar vienas tarifo pokytis, tada 6 ir 7 žingsniai bus kartojami tol, kol bus svarstomas galutinis normos pokytis.
Reguliuojamo dydžio hipotekos skaičiuoklės pavyzdys
Ponas Beanas pasiėmė paskolą labai trumpalaikei hipotekos paskolai, kuri yra 5 metams, o terminas yra 3/1 ARM, o tai reiškia, kad palūkanų norma išliks fiksuota 3 metus ir po šios palūkanų normos kasmet keičiasi likusiam terminui. Pradinė palūkanų norma buvo 6,75%. Kiekvieną atstatymo dieną jis bus atstatytas 0,10%. Remdamiesi pateikta informacija, turite apskaičiuoti bendrą hipotekos įmokos sumą kiekvieną naujo nustatymo dieną, darant prielaidą, kad pradinė paskolos suma buvo 100 000 USD, o įmokos mokamos kas mėnesį.
Sprendimas:
Pirmiausia apskaičiuosime mėnesio įmokas pagal pradinę paskolos sumą.
Mėnesio palūkanų norma bus 6,75% / 12, tai yra 0,56%, o laikotarpis būtų 5 metai x 12, tai yra 60 mėnesių.
- = (100 000 USD x 0,56% x (1 + 0,56%) 60) / ((1 + 0,56%) 60 - 1)
- = 1 968,35 USD
Mėnesinės įmokos, pagrįstos pradine paskolos suma, rodomos žemiau:
Dabar palūkanų norma pasikeičia į 6,75% + 0,10%, tai yra 6,85% 3 metų pabaigoje, o dabar likęs laikotarpis bus (5 x 12) - (3 x 12), kuris yra 60 - 36, tai yra 24 mėnesiai. Dabar turime išsiaiškinti pagrindinį likutį 3 metų pabaigoje, kurį galima apskaičiuoti pagal toliau pateiktą informaciją:
Mėnesio palūkanų norma bus 6,85% / 12, tai yra 0,57%, o neapmokėtas pagrindinis likutis yra 44 074,69.
Pasibaigus 3 metams
Nauja EMI = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = (44 074,69 USD x 0,57% x (1 + 0,57%) 24) / ((1 + 0,57%) 24 - 1)
- = 1 970,34 USD
Mėnesinės įmokos, pagrįstos pradine paskolos suma, rodomos žemiau:
Dabar vėl norma bus pakeista 4 - ųjų metų pabaigoje, kuri bus 6,85% + 0,10%, tai yra 6,95%, o kas mėnesį - 6,95% / 12, ty 0,58%, o negrąžintas paskolos laikotarpis būtų (5 x 12) - ( 4 x 12), kuris yra 60–48, o tai yra 12 mėnesių. Dabar mes sužinosime pagrindinį likutį 4 laikotarpio pabaigoje:
Pasibaigus 4 metams
Nauja EMI = (P x R 'x (1 + R') N) / ((1 + R ') N-1)
- = (22 789,69 USD x 0,58% x (1 + 0,58%) 12) / ((1 + 0,58%) 12 - 1)
- = 1 971,39 USD
Mėnesinės įmokos, pagrįstos pradine paskolos suma, rodomos žemiau:
Išvada
Reguliuojamos palūkanų normos hipotekos ar ARM hipotekos skaičiuoklė galėtų būti protingas pasirinkimas tiems skolininkams, kurie planuoja grąžinti visas paskolas per tam tikrą laikotarpį, arba tiems, kuriems nebus pakenkta finansiškai, kai bus koreguojama palūkanų norma.
